Билет № 13

1. Виды инфляции.

Виды: 1)по степени проявления:

-голопирующая – это инфляция, которая характеризуется в виде скочкообразного роста цен;

-гиперинфляция – это инфляция, с очень высоким темпом цен (выше 50% в месяц);

-ползучая – проявляется в длительном постепенном росте цен.

2)по способу возникновения;

-административная – инфляция, порождаемая административно-управляемыми ценами;

-инфляция издержек – инфляция, проявляющаяся в росте цен на ресурсы, факторы производства, вследствии чего растут издержки производства и обращения;

-инфляция спроса – инфляция, проявляющаяся в превышении спроса над предложением, что ведет к росту цен;

-инфляция предложения – инфляция, проявляющаяся в росте цен обусловленным увеличением издержек производства в условиях недоиспользования производственных ресурсов;

-импортируемая инфляция – вызывается воздействием внешних факторов и повышением цен на импортируемые товары;

-непредвиденная инфляция – уровень инфляции выше, чем ожидаемая;

-открытая – за счет роста цен на потребительские товары и производственные ресурсы;

-скрытая – инфляция, возникающая вследствии товарного дефицита. В этой ситуации происходит вымывание товаров на открытых рынках и переток их в теневые;

-ожидаемая – инфляция. При которой предполагаемый уровень инфляции является следствием действия факторов текущего периода.

2. Сущность коммерческого банка. Функции коммерческого банка.

Коммерческий банк – предприятия особого рода основной деятельностью, которых является мобилизация временно свободных денежных средств отдельно хозяйствующих субъектов с целью предоставления их в кредит, а также оказание иных услуг в рамках посредничества на финансовых рынках.

Функции коммерческого банка:

Аккумуляции и мобилизации денежного капитала, аккумулированные банком свободные денежные средства с одной стороны приносят доходы их владельцам, а с другой – создает базу для проведения ссудных операций.

Посредничество в кредите, это вызвано препятствиями, которыми не позволяют осуществлять прямые кредитные отношения:

- несовпадения объема капитала который предназначается в ссуду с потребностями в нем;

-срок в освобождение капитала не совпадает и сроком на который он нужен заемщику;

- риск неплатежеспособности заемщика

3.Проведение расчетов и платежей в хозяйстве, стабильная экономика не может существовать без организованной и отлаженной системой денежных расчетов; этому способствуют коммерческие банки. Они осуществляют расчеты по поручению клиентов, принимают деньги на счета и ведут учет всех поступлений и списаний.

4. Создание и уничтожение платежных средств. Она проявляется при выполнении депозитной и кредитной деятельности банка.

5.Организация выпуска и размещение ценных бумаг

6. Консультационное обслуживание клиента.

Билет № 14

1. Методы борьбы с инфляцией.

Основными методами борьбы с инфляцией являются: 1)денежная реформа; 2)антиинфляционная политика.

Виды денежных реформ: 1)нуллификация – аннулирование старой обесценивавшейся денежной валюты и введение новой; 2)реставрация – это восстановление прежнего золотого содержания валюты и повышение золотого курса; 3)девольвация – снижение курса национальной валюты по отношению к иностранной; 4)револьвация – обратный процесс девольвации; 5)метод шоковой терапии – конфискационная денежная реформа. включает обмен бумажных денег по дефляционному курсу, полное или частичное замораживание банковских вкладов.

Антиинфляционная политика – комплекс мер по государственному регулированию экономики, направленных на преодоление инфляции

2. Типовая организационная структура коммерческого банка.

Отделы банка:

1. кредитные отделы

2. расчетные

3. кассовые

4. вексельные

5. фондовые

6. межбанковские

7. отдел по работе с иностранной валютой

8. комиссионные ( посреднические).

О бщее собрание акционеров является внешнем органом управления банком. В его компетенцию входят:

-принятие устава банка и внесение в него изменений;

-реорганизация банка;

-ликвидация банка;

-избрание председателя банка из числа членов наблюдательного совета;

- формирование уставного капитала;

- утверждение годовых отчетов и отчетов о распределении прибыли.

Наблюдательный совет банка осуществляет общее руководство. Основные функции:

1. определение приоритетов в направлении деятельности банка.

2. созыв общих собраний акционеров(учредителей).

3. контроль за деятельностью правления банка.

4. утверждение внутренних документов.

К исполнительным органам банка относятся правление и председатель правления они занимаются руководством текущей деятельностью главного банка и его филиалов. Ревизионная комиссия осуществляет контроль за финансовой деятельностью банка, в нее не могут входить члены наблюдения совета и лица, которые занимают какие – либо должности в органах управления. Ревизионная комиссия проверяет соблюдение кредитной организации законодательных актов и представляет общему собранию акционеров отчеты о результатах ревизии.

Билет № 15

1. Особенности инфляции в России.

Для регулирования уровня инфляции в разных странах используют следующие инструменты: 1)изменение процентной политики; 2)установление нормативов обязательных резервов; 3)проведение операций на открытом рынке; 4)рефинансирование коммерческих банков; 5)валютная политика; 6)регулирование инвестиционного процесса.

Участие государства ограничивается обеспечением бездефицитным бюджетом, нерациональным размещением на финансовом рынке государственных ценных

бумаг. Для развития стран характерно участие государства путем создания специализированных навыков, формированием фондов гарантированных кредитов.

2. Ресурсы коммерческого банка.

Ресурсы коммерческого банка – это совокупность собственных и привлеченных средств имеющихся в его распоряжении и используемых для осуществления активных операций.

Ресурсы коммерческого банка могут быть сформированы за счет:

1.собственные средства

2.привлеченные средства

3.эмитированных средств

Собственные средства включают уставным капиталом, все резервы, которые созданы банком нераспределенной прибыль.

Уставный капитал формируется за счет паевых взносов средств, которые поступают в оплату акций. Капитал может формироваться не только за счет денежных средств, а также материальных и нематериальных активов и ценных бумаг. Его величина регламентируется законодательствами активами ЦБ. Согласно ст.11 ФЗ « О банках и банковской деятельности» ЦБ РФ устанавливает минимальный размер уставного.

Капитала вновь регистрируемой коммерческой организации, предельные размеры не денежных вкладов в уставном капитал, а также перечень имущества в форме который вносятся в качестве вклада в уставном капитале.

Минимальный размер зависит от вида коммерческой организации. Уставный капитал не может быть сформирован за счет средств федерального бюджета и ВБФ, не могут быть привлечены денежного средства во вкладах. Источники увеличивают уставной капитал:

нераспределенная прибыль банка, включает резервы банка

размещение дополнительного выпуска ценных бумаг

привлечение новых наемщиков

Резервы банка включают резервный фонд, который создается в размере, установленным уставом коммерческого банка по отношению к уставному капиталу. Для банков которых принимают вклады должны быть не менее 10% от уставного капитала. Его основные предназначение покрытие крупных убытков.

Резервный фонд под обесценение ценных бумаг его средства идут не покрытие убытков, связанных с падением курса ценных бумаг.

Резерв по ссудам, его средства идут на погашение возможных потерь по ссудам.

Фонд экономического развития, сколько средства идут на развитие банка, приобретение ОС, поощрение работников.

Все эти резервы формируются за счет прибыли.

Нераспределенная прибыль – это накапливаемая сумме прибыли, которая остается в распоряжении банка после отчисления в фонды и выплаты дивидендов им распоряжение дирекция банка и собрание акционеров.

Функции собственных средств в коммерческом банке:

защитная функция, возможность выплаты компенсации вкладчикам в случае ликвидации банка, сохранение платежеспособности путем создания активов.

оперативная для того чтобы банк начал работать необх стартовый капитал

регулирующая связана с заинтересованностью общества, в успешном функционировании банка. С помощью показателя капитал банка государственные органы оценивают и контролируют деятельность банка.

Привлеченные средства ( до 85%) подразделяются на:

-депозиты

-прочие привлеченные средства это ресурсы, которого банк получает в виде займов или продажи собственных долговых обязательств.