Билет № 19

1. Функции кредита.

Функции кредита: 1)перераспределительная функция. С помощью кредита происходит перераспределение стоимости по территориальному и отраслевому признакам. Перераспределение может быть: межтерриториальное, межотраслевое, внутриотраслевое. 2)замещение действительных денег. Т.е. суженная стоимость, полученная заемщиком и вошедшая в хозяйственный оборот начинает выполнять работу свойственную деньгам, т.е. замещает деньги.

2. Внедепозитные операции коммерческих банков.

Внедепозитные операции коммерческих банков:

1.а) межбанковские кредиты полученные от др. коммерческих банков это вид ресурсов весьма распространен. Высокая доля МБК в общем объеме привлеченных ресурсов ведет к сильному удорожанию кредитных ресурсов, т.к. это самый дорогой инструмент. Кроме, того растущая зависимость от крупных МБК могут быть отрицательны, т.к. диверфикации привлекаемых ресурсов укрепляет ликвидность банка, а МБК не способствует этому.

б) Кредитование путем подкрепления корреспондентского счете является скрытой формой МБК поскольку кредит выдается в форме пополнения корреспондентского счета одного банка другому на основе договора о корреспондентских отношениях. При этом примой договор и предоставлении МБК не составляется процентах за пользованием ресурса не выплачивается и вознаграждается является плата за остаток на корсчета.

в) кредитные ресурсы полученные от других филиалов. Для получения МБК от др. банков необходимы предоставления высоколиквидного залога само оформление также требует времени. Преимуществом кредитов предоставляемые одним филиалом другим является отсутствие залога и быстрота осуществления операции.

г) Овердрафт головного банка, т.е. кредиты, которые предоставляет головные офисы филиалам, а процентная ставка устанавливается главным офисом директивно, они являются компромиссом двух сторон.

2.Кредиты полученные от цб.

При кредитовании ЦБ коммерческим банком используется такие инструменты как изменение учетной ставки, ее уровню, размера требований по обязательному резервировании части привлеченных банками ресурсов объемов операции, проводимые на открытом рынке.

ЦБ предоставляет кредиты коммерческого банка прежде всего для инвестирования приоритетной отрасли экономики. При этом он стремиться не допустить использования ресурсов на проведение операций не связанных напрямую с производственной деятельностью. Поэтому кредиты ЦБ наиболее доступны коммерческие банки созданных на базе госбанков. Условием предоставления коммерческих банков ресурсов является соблюдение им моржей ( разниц между процентной ставки ЦБ и коммерческого банка).

3.Выпуск долговых ценных бумаг:

1. выпуск облигаций

2. сберегательные депозиты сертификатов – это ценные бумаге, удостоверяющая сумму вклада внесенного в банк и права удержателя сертификата на получение по истечении установленного срока суммы вклада и обслуживаемых в сертификате проценты в банке выдавший сертификат. Депозитный сертификат могут быть выдан только юрид.лицу, а сберегательные сертификаты физ.лицу. Сертификаты могут быть только срочными, их погашение осуществляется:

- для юрид.лиц. – перечисление денежных средств на расчетный счет

- для физ.лиц – выплатой наличными

I. По способу выпуска:

1. сериями

2. в разовом порядке

II. По способу оформления:

именные, т.е. уступка права требования по сертификату осуществляется по срокам передаточной подписи или цессии , которые оформляется на обратной стороне бланка сертификата.

не предъявителю, т.е. уступка сертификата возможна простым вручением.

Преимущественные сертификаты заключаются в том, что он могут быть досрочно передан другому лицу без изменений ресурсной базы коммерческого банка.