- •Опорний конспект лекцій «Страхування»
- •Тема 1 Сутність, принципи та роль страхування.
- •1.Передумови виникнення і форми страхування.
- •2. Зміст, функції та принципи страхування.
- •3. Необхідність і форми страхового захисту.
- •Тема 2 Класифікація страхування.
- •1. Поняття класифікації страхування та її значення.
- •2. Класифікація страхування за об’єктами.
- •3. Обов’язкова та добровільна форми
- •Тема 3 Страхові ризики та їх оцінювання.
- •1. Поняття та види ризиків.
- •2.Зміст та структурна характеристика ризику.
- •3. Концепція управління ризиками.
- •Тема 4 Страховий ринок.
- •1.Становлення та характеристика страхового ринку України.
- •2. Структура страхового ринку.
- •3. Тенденції розвитку страхового ринку України.
- •Лекція 2 Маркетинг у страхуванні
- •1. Зміст та цілі маркетингу в страховій діяльності.
- •2. Комплекс маркетингу на страховому ринку.
- •3.Стратегія збуту на страховому ринку.
- •4. Страхові посередники
- •Тема 5 Страхова організація.
- •Страхова компанія як базова ланка страхового ринку.
- •2. Стратегія страхової компанії.
- •Організаційна структура страхової компанії.
- •Тема 6 Державне регулювання страхової діяльності.
- •1. Необхідність та зміст державного регулювання страхової діяльності.
- •2. Ліцензування страхової діяльності.
- •3. Оподаткування страховиків.
- •Оподаткування доходів страховика, отриманих від інших видів діяльності
- •Оподаткування страховиків-нерезидентів
- •Тема 7 Особисте страхування.
- •1. Зміст і види страхування життя.
- •Змішане страхування життя.
- •3. Стан та перспективи розвитку страхування життя в Україні.
- •1. Необхідність та структура медичного страхування.
- •2. Обов’язкове медичне страхування.
- •Принципи організації омс
- •3. Добровільне медичне страхування.
- •Тема 8 Майнове страхування.
- •1. Структура та принципи майнового страхування.
- •Форми майнового страхування: обов'язкове та добровільне
- •2. Вартісна оцінка майна, що підлягає страхуванню.
- •3. Врегулювання вимог страхувальника щодо відшкодування збитків.
- •Лекція 2 Страхування майна юридичних осіб
- •1. Страхування майна на випадок вогню, стихійного лиха та крадіжки
- •2. Страхування технічних ризиків.
- •1. Страхування будівель
- •2. Страхування тварин
- •3. Страхування домашнього майна
- •Тема 9 Страхування відповідальності.
- •1.Необхідність, зміст і структура страхування цивільної відповідальності.
- •2. Страхування професійної відповідальності
- •3. Страхування джерел підвищеної небезпеки
- •Обов'язки страхувальника при настанні страхового випадку
- •4. Страхування інших видів відповідальності
- •Тема 10 Перестрахування і співстрахування.
- •1. Необхідність та перспективи розвитку співстрахування в Україні.
- •2. Поняття та значення перестрахування у забезпеченні гарантій страхового захисту
- •Функції перестрахування
- •3. Види та методи перестрахування
- •Переваги та недоліки квотних договорів пропорційного пере страхування
- •4. Стан та перспективи розвитку перестрахування в Україні
- •Тема 11 Доходи, витрати і прибуток страховика.
- •1. Доходи страховика.
- •2. Витрати страхової компанії
- •3. Прибуток страховика.
- •Тема 12 Фінансова надійність страхової компанії.
- •1. Поняття фінансової надійності
- •2. Джерела забезпечення фінансової безпеки страхової організації
- •Платоспроможність страховика та методи її оцінки.
- •Глосарій
- •Рекомендована література
2. Страхування професійної відповідальності
Страхування професійної відповідальності об'єднує види страхування майнових інтересів різних категорій осіб, які при ви-конанні професійної діяльності можуть завдати матеріальних зби-тків третім особам.
Головна особливість страхування професійної відповідально-сті полягає в тому що об'єктом страхування є майнові інтереси страхувальника, пов'язані з відповідальністю за шкоду завдану третім особам унаслідок помилки або упущення, скоєних при ви-конанні службових обов'язків. Ризик відповідальності за шкоду завдану при виконанні службових обов'язків умисно, не покри-вається умовами страхування.
У зв'язку з цим суттєвим є встановлення факту й обставин виникнення майнової відповідальності страхувальника (застрахо-ваної особи) за завдання шкоди третім особам, а також установ-лення розміру завданих їм збитків.
На відміну від страхування майна або особистого страхуван-ня, при страхуванні професійної відповідальності настання стра-хового випадку залежить не від зовнішніх чинників (стихії, при-родних явищ, дії третіх осіб), а від кваліфікації особи, яка вико-нує професійну діяльність.
Кожен вид страхування професійної відповідальності має свої особливості. Так, для здійснення одних видів діяльності потрібна ліцензія (нотаріуси, охоронці, лікарі, оцінювачі нерухомості та
ін.), при здійсненні інших - не потрібна. Це враховується при ук-ладанні договору страхування, але враховується також і кваліфікація страхувальника, стаж роботи, регіон діяльності та ін. Необхідність укладання договорів страхування професійної відповідальності обумовлена тим, що, по-перше, ніхто не застра-хований від помилок і упущень під час здійснення професійних обов'язків, а збитки, завдані такими помилками, підлягають обо-в'язковому відшкодуванню. Завдані клієнту збитки можуть бути величезними. Відомі випадки, коли неправильно зроблені нотарі-усом виконавчі написи або помилки оцінювачів при оцінці неру-хомості завдали їхнім клієнтам неабияких фінансових збитків. По-друге, фірми, що займаються оцінкою, наданням ріелторських послуг, лікарі, які мають приватну практику, нотаріуси та ін. не мають резервних фондів або інших джерел, що дають змогу ком-пенсувати завдану шкоду Уклавши договір страхування профе-сійної відповідальності, фірма має фінансові гарантії перед свої-ми клієнтами.
Розглянемо докладніше страхування професійної відповіда-льності приватного нотаріуса.
Об'єктом страхування є професійна відповідальність прива-тного нотаріуса за шкоду заподіяну фізичним або юридичним особам при вчиненні нотаріальних дій, передбачених ст. 34 та ст. 36 Закону України "Про нотаріат".
Відповідальність страховика настає в разі виникнення мате-ріальних збитків в особи, яка звернулася до приватного нотаріуса, внаслідок професійних помилок, браку досвіду при вчиненні но-таріальних дій у період чинності договору страхування. Страховим ризиком є спричинення страхувальником пря-мих матеріальних збитків третім особам (юридичним чи фізич-ним) внаслідок неналежного виконання ним своїх обов'язків або ненавмисні порушення при вчиненні нотаріальних дій, передба-чених ст. 34 та ст. 36 Закону України "Про нотаріат".
Страховим випадком є виникнення зобов'язань страхуваль-ника відшкодувати матеріальні збитки, завдані третій особі вна-слідок виконання ним своїх службових обов'язків. Страховик бере на себе зобов'язання відшкодувати третім особам прямі матеріа-льні збитки, що виникли в порядку правової відповідальності в період дії договору страхування внаслідок страхового випадку,
яка підтверджена необхідними документами та за наявності рі-шення суду.
Страхове відшкодування поширюється лише на майнову відповідальність страхувальника згідно з чинним цивільним за-конодавством і не поширюється на кримінальну та моральну відповідальність. Страхове відшкодування не виплачується, якщо матеріальні витрати третій особі завдано страхувальником унаслідок:
• передачі страхувальником права надання професійних по-слуг особам, які не мали на це законних підстав;
• при наданні страхувальником професійних послуг третім особам у стані наркотичного або алкогольного сп'яніння;
• при встановленні факту що за цим ризиком страхувальник не мав підстав на подання професійних послуг.
Страхова сума визначається за домовленістю сторін, але її розмір не може бути менше 100-кратної мінімальної заробітної плати.
Страхові платежі визначаються за тарифами до страхової суми залежно від професійного стажу роботи страхувальника на посаді нотаріуса й ступеня ризику в межах 2-15 %.
Нараховані страхові платежі можуть бути внесені готівкою, при укладанні договору страхування або шляхом перерахування суми платежу на розрахунковий рахунок страховика в банку од-норазово або в 2 терміни (протягом 3-х місяців по 50 % від суми страхового платежу).
При внесенні нарахованого страхового платежу одноразово страхувальнику надається знижка в розмірі до 15 % від суми страхового платежу
Якщо страхувальник безперервно відновлює страхування своєї відповідальності протягом одного, двох, трьох і більше років і не отримував при цьому страхового відшкодування, то сума наступних страхових платежів зменшується відповідно на 5, 10 і 15 %.
Договір страхування укладається на підставі заяви страхувальни-
ка та документів, які підтверджують його професійний стаж і посвід-
чують право на заняггя приватною нотаріальною діяльністю.
Договір страхування професійної відповідальності приват-
них нотаріусів має чинність лише на території України.
Підставою для виплати страхового відшкодування за на-стання страхового випадкуєтакі документи:
- договір страхування відповідальності приватного нотаріуса перед третіми особами;
- заява страхувальника в довільній формі на виплату страхо-вого відшкодування;
- копії матеріалів справи і відповідних рішень компетентних органів, які мають чинність (при розгляді справи судом, ар-бітражем або іншими правовими органами).
Страхове відшкодування виплачується в розмірі, встановле-ному судом або іншими компетентними органами, але не більше страхової суми, зазначеної у договорі страхування. Страхове від-шкодування виплачується в національній валюті. Страховик при-ймає рішення про виплату або відмову у виплаті страхового відш-кодування протягом 72 годин після отримання страховиком усіх документів.