- •Опорний конспект лекцій «Страхування»
- •Тема 1 Сутність, принципи та роль страхування.
- •1.Передумови виникнення і форми страхування.
- •2. Зміст, функції та принципи страхування.
- •3. Необхідність і форми страхового захисту.
- •Тема 2 Класифікація страхування.
- •1. Поняття класифікації страхування та її значення.
- •2. Класифікація страхування за об’єктами.
- •3. Обов’язкова та добровільна форми
- •Тема 3 Страхові ризики та їх оцінювання.
- •1. Поняття та види ризиків.
- •2.Зміст та структурна характеристика ризику.
- •3. Концепція управління ризиками.
- •Тема 4 Страховий ринок.
- •1.Становлення та характеристика страхового ринку України.
- •2. Структура страхового ринку.
- •3. Тенденції розвитку страхового ринку України.
- •Лекція 2 Маркетинг у страхуванні
- •1. Зміст та цілі маркетингу в страховій діяльності.
- •2. Комплекс маркетингу на страховому ринку.
- •3.Стратегія збуту на страховому ринку.
- •4. Страхові посередники
- •Тема 5 Страхова організація.
- •Страхова компанія як базова ланка страхового ринку.
- •2. Стратегія страхової компанії.
- •Організаційна структура страхової компанії.
- •Тема 6 Державне регулювання страхової діяльності.
- •1. Необхідність та зміст державного регулювання страхової діяльності.
- •2. Ліцензування страхової діяльності.
- •3. Оподаткування страховиків.
- •Оподаткування доходів страховика, отриманих від інших видів діяльності
- •Оподаткування страховиків-нерезидентів
- •Тема 7 Особисте страхування.
- •1. Зміст і види страхування життя.
- •Змішане страхування життя.
- •3. Стан та перспективи розвитку страхування життя в Україні.
- •1. Необхідність та структура медичного страхування.
- •2. Обов’язкове медичне страхування.
- •Принципи організації омс
- •3. Добровільне медичне страхування.
- •Тема 8 Майнове страхування.
- •1. Структура та принципи майнового страхування.
- •Форми майнового страхування: обов'язкове та добровільне
- •2. Вартісна оцінка майна, що підлягає страхуванню.
- •3. Врегулювання вимог страхувальника щодо відшкодування збитків.
- •Лекція 2 Страхування майна юридичних осіб
- •1. Страхування майна на випадок вогню, стихійного лиха та крадіжки
- •2. Страхування технічних ризиків.
- •1. Страхування будівель
- •2. Страхування тварин
- •3. Страхування домашнього майна
- •Тема 9 Страхування відповідальності.
- •1.Необхідність, зміст і структура страхування цивільної відповідальності.
- •2. Страхування професійної відповідальності
- •3. Страхування джерел підвищеної небезпеки
- •Обов'язки страхувальника при настанні страхового випадку
- •4. Страхування інших видів відповідальності
- •Тема 10 Перестрахування і співстрахування.
- •1. Необхідність та перспективи розвитку співстрахування в Україні.
- •2. Поняття та значення перестрахування у забезпеченні гарантій страхового захисту
- •Функції перестрахування
- •3. Види та методи перестрахування
- •Переваги та недоліки квотних договорів пропорційного пере страхування
- •4. Стан та перспективи розвитку перестрахування в Україні
- •Тема 11 Доходи, витрати і прибуток страховика.
- •1. Доходи страховика.
- •2. Витрати страхової компанії
- •3. Прибуток страховика.
- •Тема 12 Фінансова надійність страхової компанії.
- •1. Поняття фінансової надійності
- •2. Джерела забезпечення фінансової безпеки страхової організації
- •Платоспроможність страховика та методи її оцінки.
- •Глосарій
- •Рекомендована література
2. Стратегія страхової компанії.
Стратегія страхової компанії - це генеральна програма дій компанії, узгоджена з головною метою страхової організації.
Головна мета, коли вона визначена і досяжна, сприяє підвищенню ефективності роботи страхової компанії. Від ступеня обґрунтованості обраної стратегії залежить успіх компанії.
Мета, що випливає із завищеної оцінки можливостей організації, може призвести до катастрофічних наслідків.
У страховій практиці роботи страхових компаній можна виділити дві основні стратегії:
1. Стратегія оновлення - передбачає безперервний процес пошуків і впровадження нових методів управління, зорієнтованих на послідовне вдосконалення страхової справи.
Опрацювання стратегії має враховувати адаптацію до зовнішнього середовища, внутрішню координацію та організаційне передбачення. Тому стратегічні програми потрібно складати доволі гнучкими, аби при потребі їх можна було переорієнтувати або модифікувати.
2. Адаптація до зовнішнього середовища - розуміються дії, що супроводжують пристосування компанії до нових сприятливих можливостей розвитку бізнесу, а також до нових обмежень, які виникають на цьому шляху.
Стратегічний план компанії має бути довгостроковим за метою діяльності, але досить гнучким за методами досягнення мети. Приблизно кожні півроку його доцільно коригувати залежно від зміни макроекономічних показників, що характеризують темпи економічного зростання (спаду), рівень інфляції та безробіття, структурні зміни в економіці, умови оподаткування юридичних і фізичних осіб тощо.
Загальна стратегія страхової компанії відпрацьовується групою експертів і має бути схвалена вищим керівництвом ще до здійснення перших інвестицій.
Ставиться реальна мета перед компанією, визначаються етапи її досягнення і способи контролю за ходом виконання завдань.
Визначається коло фахівців, які обійматимуть ключові посади. Продумується система набору та професійної підготовки персоналу.
Багато страхових компаній користуються такою схемою побудови стратегії:
1. Загальні положення.
2. Період, на який розрахована стратегія.
3. Стратегічні орієнтири: майбутня роль і завдання компанії.
4. Аналіз і оцінювання становища компаній: конкурентна позиція, стосунки зі страхувальниками, фінансовий стан.
5. Визначення пріоритетів: нові страхові послуги, нові страхувальники, досконаліші методи маркетингу.
6. Розрахунок кінцевих фінансових результатів.
Надзвичайно важливе значення для ефективної реалізації стратегії страховика має бізнес-план.
Мета бізнес-плану - конкретизувати діяльність компанії на найближчу перспективу (3-5 років) згідно з потребами ринку і можливостями мобілізації для цього відповідних ресурсів.
За наявності грамотно складеного бізнес-плану керівники мають змогу досконало вивчати перспективи розвитку компанії, координувати зусилля, спрямовані на досягнення мети, визначати систему показників, необхідних для контролю за діяльністю компанії, готувати компанію до можливих змін у ринковій ситуації, чітко формулювати обов'язки відповідальних осіб.
Бізнес-план дає відповідь на запитання про те, який капітал потрібний для розвитку компанії згідно з визначеною метою і яка очікується ефективність його використання.