7. Банковский маркетинг и современные банковские услуги.

. Сущностью банковского маркетинга является решение следующих задач:

-  установление существующих и потенциальных рынков банковских услуг;

-  выбор конкретных рынков и установление нужд заказчика;

-  установление долго- и краткосрочных целей для развития существующих и новых видов услуг;

-  внедрение новых видов услуг в практику и контроль банка за реализацией программ внедрения.

Для изучения рынков банковских услуг и потенциальных потребителей банки используют традиционные приемы промышленного маркетинга (рыночная сегментация, географическая сег-ция, психографическая сег-ция, геодемографическая сег-я),а также деятельность, противоположную сегментации, - агрегирование рынка.

Основной функцией является стратегия маркетинга — выбор наилучших путей достижения целей банка средствами маркетинга. Банки определяют свое развитие исходя из целей. Формулировка целей банка важна также и с позиций разъяснения служащим, акционерам, клиентам основных предназначений и направлений деятельности банка. Для достижения поставленных целей банк разрабатывает свою стратегию. Банки, имеющие сложную организационную структуру и разветвленную филиальную сеть, не могут ограничиваться единой стратегией, а создают пирамиду взаимоувязанных стратегий: сводная стратегия банка - региональная стратегия банка - стратегия филиала - конкретная стратегия продаж. Правильно разработанная и четко сформулированная стратегия является основой проведения согласованных действий всех подразделений банка, обмена информацией и т. д. Разработанная и принятая к реализации банком стратегия должна постоянно анализироваться банком на предмет соответствия целям и конкретным практическим задачам банка.

Практически все банки имеют свою маркетинговую стратегию, но далеко не у каждого банка она принимает официальные формы, четко формулируется и доводится до всех уровней.

 

8. Собственные ресурсы банка.

Банковские ресурсы – совокупность средств, находящихся в распоряжении банка и используемая ими для активных и пассивных операций.

Банковские ресурсы образуются в результате  проведения банками пассивных операций. Они состоят из собственных привлеченных и заемных средств.

К собственным ресурсам относятся:

− Уставный фонд;

− Резервный фонд;

− Другие фонд, образованные за счет прибыли банка;

− Нераспределенная в течение года  прибыль.

Уставный фонд – организационно-уставная форма капитала, которая определяется  уставом банка. При создании банка уставный фонд может формироваться только за счет  денежных средств и материальных активов.

Минимальный размер УК  коммерческого банка устанавливается ЦБ.

Объявленный УК должен быть оплачен в размере 100% в течение месяца со дня регистрации банка.

Резервный фонд – образуется  за счет отчислений от прибыли. Он  предназначен для покрытия потерь банка от операционной деятельности, непредвиденных убытков, потерь от падения курсац/б, пополнения основного фонда и выплаты дивидендов по привилегированным акциям, процентов по облигациям банка в тех случаях, когда текущей прибыли недостаточно.

Порядок пополнения и использования резервного фонда определяется  уставом банка.

Другие фонды. Подобные фонды образуются в зависимости от  конкретных потребностей банка и направлений по текущей деятельности, например, специализированные фонды, фонды ОС и амортизации,  экономического стимулирования и  з/п  и т.д.

Составной частью специализированных фондов являются страховые резервы, образуемые банком при совершении конкретных ситуаций. К ним в первую очередь относятся:

−  Резервы под обеспечения вложений в ц/б;

−  Резервы на возможные потери по ссудам.

Формирование этих резервов носит обязательный характер и предписывается ЦБ.

Нераспределенная прибыль – промежуточный счет, на нем накапливается прибыль, которая не распределена между  акционерами в виде дивидендов и не зачислена в резерв или другие фонды.