5. Создание коммерческого банка: этапы организации, законодательное оформление.

Инициатор организации коммерческого банка являются учредители. Ими могут быть юридические и физические лица.

Для государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии учредители не позднее, чем за  месяц после подписания учредительного договора ООО или договора о создании АО предоставляют в ГТУ ЦБ по месту предполагаемого открытия кредитной организации:

1. Ходатайство о государственной регистрации и выдачи лицензии;

2. Учредительный договор;

3. Устав кредитной организации (чем будете заниматься). Минимальный УК  коммерческого банка устанавливается  ЦБ. В настоящее время – не менее 5 млн. руб.

4. протокол общего собрания учредителей;

5. свидетельство об оплате  государственной пошлины сбор в размере 1% от УК .

7. декларация о доходах учредителей – физических лиц;

9. список учредителей кредитной организации.

В процессе создания коммерческого банка необходимо оплатить 100% УК в месячный срок после  регистрации кредитной организации. Только после этого выдается  лицензия.

Лицензия выдается без ограничения сроков деятельности.  

Вновь созданной кредитной организации могут быть выданы следующие лицензии:

1.    лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях (без права привлечения физических лиц);2.     лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте; 3.        лицензия на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

Кредитная организация может расширить круг выполняемых операций, получив следующие виды лицензий:

1. лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рулях 2. лицензия на привлечение во вклады средств физических лиц в рулях и иностранной валюте;

3. генеральная лицензия. 

6. Организационная структура коммерческого банка, функциональные подразделения и службы банка. Их задачи.

Организационная структура коммерческого банка определяется его Уставом, в котором содержатся положения об органах управления банка, их полномочиях, ответственности и взаимосвязи при осуществлении банковских операций. Управляет акционерным банком общее собрание акционеров, которое созывается не реже одного раза в год, при этом возможны случаи внеочередного собрания акционеров по требованию учредителей, Совета директоров, ревизионной комиссии или акционеров банка.

Решения принимаются простым большинством голосов. Общее собрание акционеров утверждает и вносит изменения в Устав банка, Положение о Совете директоров, Правлении банка, ревизионной комиссии, утверждает годовой отчет, распределяет прибыль банка, принимает решения о формировании его фондов, создании и ликвидации его филиальной сети, и др.

Функциональные подразделения и службы банка, их задачи:

Кредитный комитет и Ревизионный комитет,. Кредитный комитет разрабатывает кредитную политику банка, Ревизионный — проводит внешний обзор и оценку деятельности банка;

Управление планирования, занимающееся организацией коммерческой деятельности и управлением банковской ликвидностью, рентабельностью;

Управление депозитных операций, осуществляющее депозитные операции и занимающееся эмиссией и размещением собственных ценных бумаг (акций, облигаций, векселей, сертификатов); Управление кредитных операций, проводящее краткосрочное и долгосрочное кредитование; кредитование населения, лизинг, факторинг и т. д.;

Управление посреднических и других операций, которое связано с проведением гарантийных операций и операций по доверенности (трастовые операции), комиссионных операций,факторинговых услуг, и тд Управление организации международных банковских операций, осуществляющее валютные и кредитные операции с привлечением валютных вкладов, покупку валюты, предоставление валютных кредитов, проведение международных расчетов;

Учетно-операционное управление, включающее операционный отдел, отдел кассовых операций, расчетный отдел, занимается проведением расчетно-кассового обслуживания клиентов.