48. Эмиссионные операции коммерческого банка. Выпуск облигаций.

Эмиссионные (выпуск акций, облигаций, векселей, сертификатов). Выпуск акций и облигаций коммерческими банками регулируется инструкцией ЦБ РФ «О правилах выпуска и регистрации ц/б кредитными организациями на территории РФ».

 Кредитная организация может  выпускать ц/б:

именные; на предъявителя. Именные ц/б выпускаются только в бездокументарной форме, за исключением случаев, предусмотренных ФЗ; Ц/б на предъявителя выпускаются только в документарной форме.

 Выпуск облигаций кредитными организациями. Выпуск облигаций допускается только после полной оплаты УК. Номинальная стоимость всех выпущенных облигаций не должна превышать размера УК либо величину обеспечения, предоставленную 3-ми лицами.

Кредитная организация может выпускать облигации: именные; на предъявителя; обеспеченные залогом собственного имущества либо облигации с обеспечением 3-ми лицами, а также необеспеченные облигации; процентные и дисконтные; конвертируемые  в акции; с единовременным сроком погашения либо облигации со сроком погашения по сериям в определенные срок. Кредитные  организации могут выпускать облигации  без обеспечения не ранее 3-го года существования при условии надлежащего  утверждения к этому времени 2-х годовых балансов на сумму, не превышающую размер УК.   

 Предоставления обеспечения 3-ми лицами при выпуске облигаций требуется в случае:  - существования кредитной организации менее 2-х лет (на всю сумму выпуска облигаций); - существования кредитной организации более 2-х лет  при выпуске облигаций  на сумму, превышающую размер УК (наличие обеспечения должно быть не мене суммы превышения размера УК). Также при выпуске облигационных займов может быть подписан договор поручительства или банковской гарантии. Номинальная стоимость облигации может быть выражена в валюте РФ или в иностранной валюте при соблюдении норм валютного законодательства РФ и нормативных актов Банка России. Кредитные организации не вправе выпускать  ц/б, конвертируемые в акции, если количество объявленных акций меньше количества акций, полученных путем конвертации. Конвертация банковских акций в привилегированные акции, облигации и иные ц/б не допускается. Уставом кредитной организации может быть предусмотрена  конвертация привилегированных акций в обыкновенные акции или привилегированные акции иных типов. Процедура эмиссии ц/б кредитных организаций. Процедура эмиссии включает следующие этапы: 1. принятие решения о размещении ц/б; 2. утверждение решения о выпуске ц/б; 3. государственная регистрация выпуска; 4. размещение ц/б; 5. государственная регистрация отчета об итогах выпуска ц/б. Государственная регистрация выпуска сопровождается регистрацией проспекта в случае размещения ц/б  путем открытой подписки или путем закрытой подписки среди круга лиц, число которых превышает 500. Приобретение и (или) получение в доверительное управление в результате одной или нескольких сделок одним юридическим или физическим лицом либо группой лиц, связанных между собой соглашением, либо группой юридических лиц, являющихся  дочерними или зависимыми по отношению друг к другу, более 5% акций  требует уведомления Банка России, более 20% - предварительного согласования с ГТУ ЦБ по месту расположения кредитной организации. .  

 

49.          Классификация банковских кредитов по различным признакам.        Рассмотрим классификацию кредитов по различным признакам: Кредиты заемщика: - персональные (кредит физ. лиц); - деловые (кредит. юр. лиц).  По целям кредитования:- Кредиты на пополнение оборотных средств; - Кредиты на развитие производства; - Кредиты на проектное финансирование; По способу погашения:- До востребования; - Срочные (краткосрочные (до 1г.), среднесрочные (1-3гг.) долгосрочные (от 3лет)).      По обеспечению: - Необеспеченные; - Обеспеченные (поручительские, гарантированные, залоговые, застрахованные); По методу погашения: - Ссуды, погашенные в рассрочку; - Ссуды, погашенные единовременно. По разновидностям кредитных операций:- Авальный; - Коммерческий; - Ломбардный; - Ипотечный; - Потребительский; - Лизинговый; - и т.д.          Авальный кредит. При  предоставлении данного кредита банк берет на себя ответственность по обязательствам  своего клиента. Эта ответственность может принимать форму гарантии или поручительства.

  Коммерческий кредит. Под коммерческим кредитом понимается кредитование одного другим, при этом кредитное учреждение не является банком, т.е.  каждое из них. С такими векселями коммерческие банки могут проводить операции домициляции или инкассации. Ломбардный кредит – краткосрочный кредит, который обеспечивается легко реализуемым движимым имуществом или правами, в этом случае залогом могут быть ц/б, товары, драгоценные металлы, автотранспортные  средства и т.д. Ипотечный кредит – долгосрочный кредит банка под залог недвижимости. Залогом по нему могут быть здания, сооружения, дома, квартиры и т.д.    Потребительский кредит предоставляется населению на приобретение товаров длительного потребления.                                                         

Лизинговый кредит – договор, в соответствии с которым арендодатель обязуется приобрести в собственность указанное арендатором имущество у определенного им продавца и предоставить арендатору это имущество за плату во временное владение и пользование для предпринимательских целей. Арендодатель в этом случае не несет ответственности за выбор предмета аренды и продавца.

  Контокоррентный кредит – Контокоррентный счет – единый счет, на котором учитываются все операции банка с клиентом. На нем с одной стороны отражаются ссуда банка и все  платежи со счета по  поручению клиента, а с другой стороны, средства,  поступающие на счет  в виде переводов, вкладов, возврата ссуд т.д. Эти счета открываются надежным клиентам, первоклассным заемщикам.