37. Форфейтинговые операции коммерческих банков.

Форфейтирование - это один из альтернативных подходов в финансировании международной торговли, который представляет собой покупку экспортных требований форфейтером(коммерческим банком или специализированной компанией по финансированию) с исключением права регресса на экспортера (форфейтиста) в случае неуплаты.

Форфейтинг - это покупка долга, выраженного в оборотном документе, таком, как переводной или простой вексель, у кредитора на безоборотной основе. Это означает, что покупатель долга принимает на себя обязательство об отказе - форфейтинге - от своего права на обращение регрессивного требования к кредитору при невозможности получения удовлетворения у должника. Покупка оборотного обязательства происходит, естественно, со скидкой. Механизм форфейтинга используется в двух видах сделок:

-   в финансовых сделках - в целях быстрой реализации долгосрочных финансовых обязательств;

-   в экспортных сделках для содействия поступлению наличных денег экспортеру, предоставившему кредит иностранному покупателю.

Основными оборотными документами, используемыми в качестве форфейтинговых инструментов, являются векселя. Должниками при форфейтировании могут быть только импортеры, страна которых имеет хороший рейтинг (в международном масштабе) и за которых банк с хорошим рейтингом (в международном масштабе) обязался удовлетворить обязательства.

Срок форфейтирования составляет от 180 дней до 5 лет, а в некоторых случаях-до 7 лет.

Финансирование в процессе форфейтирования дает экспортеру преимущества в виде улучшения ликвидности и вида баланса наряду с сокращением риска, а именно:

-   -исключение валютного и других рисков с момента купли требований форфейтером; превращение операции поставки с предоставлением (отодвинутого)срока платежа в операцию за наличный расчет (экспортер получает средства сразу по поставке продукции);

-   форфейтинговое финансирование предоставляется на основе фиксированной процентной ставки. Таким образом, существует четкая основа для калькуляции благодаря отсутствию плавающих процентных ставок, которые могут иметь место при других видах кредитования;

-   простота документации и быстрота ее оформления.

 

38. Банковский менеджмент.

Менеджмент - наука о наиболее рациональной системе организации и управления. Банковский менеджмент имеет определенную специфику, обусловленную характером деятельности данного подразделения общественного разделения труда. Банк выступает своеобразным предприятием, занимающимся бизнесом.

Сущностью банковского менеджмента является:

-   обеспечение рентабельной работы банка как хозяйствующего субъекта в условиях денежного рынка;

-   обеспечение ликвидности баланса банка как гарантия надежности банка, соблюдение интересов кредитора и вкладчика;

-   максимальное удовлетворение потребностей клиентов в объеме, структуре и качестве услуг, оказываемых банком, обусловливающих длительность и устойчивость деловых связей;

-   сочетание успешного решения производственных, коммерческих и социальных проблем данного коллектива;

-   создание эффективной системы подготовки, переподготовки и расстановки специалистов, позволяющей наиболее полно реализовать их потенциальные возможности.

В соответствии с указанными целями банковский менеджмент ориентируется на выполнение ряда количественных, качественных и социальных показателей:

1)  количественные показатели имеют отношение ко всем сферам управления банковской деятельностью. Количество клиентов банка и их счетов, объем депозитов, кредитных вложений, инвестиций; объем операций и услуг, совершаемых банком, - вот лишь некоторый перечень показателей, используемых для анализа и оценки общих результатов деятельности.

2)  качественные показатели можно подразделить на несколько видов:

-показатели доходов и расходов банка. С их помощью происходит управление рентабельностью банка;

-   показатели скорости оборота средств, трудоемкости затрат на совершение операций, скорости обработки документов;

-   показатели степени удовлетворения запросов клиентов по объему, структуре и качеству оказываемых банком услуг. Сюда же можно отнести и способность банка обеспечить конфиденциальность деловых переговоров, сохранность информации.

3)социальные показатели характеризуют развитие профессиональной подготовки членов коллектива, их отношение к труду, степень решения социальных проблем..

Что касается оценки финансового менеджмента банка, то она базируется на изучении показателей прибыльности и надежности коммерческого банка. Здесь помощь руководству банка оказывают те отделы, которые по своей функциональной принадлежности занимаются тем или иным типом банковских операций. Не последнюю роль здесь играет сравнительный анализ показателей разных банков. При выявлении недостатков в области финансового менеджмента следует его корректировка.

Оценка управления персоналом состоит в оценке качества подбора и расстановки кадров, их профессиональной пригодности и т. д. В банке должна быть разработана система поощрений и взысканий, направленная на стимулирование сотрудников.