- •1. Устройство кредитной системы рф.
- •2. Центральный банк и его роль в денежно-кредитном регулировании.
- •3. Политика рефинансирования цб рф.
- •4. Центральный банк как высшее звено банковской системы. Его функции и задачи.
- •5. Создание коммерческого банка: этапы организации, законодательное оформление.
- •6. Организационная структура коммерческого банка, функциональные подразделения и службы банка. Их задачи.
- •7. Банковский маркетинг и современные банковские услуги.
- •8. Собственные ресурсы банка.
- •9. Кредиты цбр предоставляемые коммерческим банкам.
- •10. Рынок мбк. Показатели mibor, mibid, miacr.
- •12 Анализ кредитоспособности клиентов банка.
- •13. Методы кредитования и виды ссудных счетов.
- •14. Ипотечные кредиты.
- •15. Формы обеспечения возвратности кредита.
- •16. Безналичные расчеты, их организация в банковских системах.
- •17. Привлеченные средства коммерческих банков.
- •18. Межбанковские корреспондентские отношения.
- •19. Операции с использованием банковский карт.
- •20. Банковские риски и способы их минимизации.
- •21. Потребительский кредит в банках.
- •22. Операции с банковскими векселями.
- •23. Основы вексельного обращения. Виды векселя, реквизиты векселя.
- •24. Банковский вексель.
- •25. Эмиссионные операции коммерческих банков.
- •26 Брокерские операции коммерческих банков на рынке ценных бумаг.
- •27 Законодательное регулирование валютных операции совершаемых коммерческими банками.
- •28 Виды валютных сделок в практике коммерческих банков.
- •31. Операции доверительного управления.
- •32 Лизинговые операции коммерческих банков.
- •33. Факторинговые операции коммерческих банков.
- •34. Доходы, расходы и прибыль коммерческого банка.
- •35 Понятие ликвидности баланса банка и его платежеспособности.
- •36. Регулирование ликвидности и платежеспособности банка со стороны цбр.
- •37. Форфейтинговые операции коммерческих банков.
- •38. Банковский менеджмент.
- •42. Формирование развитие банковской системы в России.
- •43. Заемные средства коммерческих банков.
- •44. Понятие валютного рынка, котировка валюты, валютная позиция.
- •45 Способы управления ликвидностью и платежеспособностью коммерческого банка.
- •46. Расчеты аккредитивами.
- •48. Эмиссионные операции коммерческого банка. Выпуск облигаций.
20. Банковские риски и способы их минимизации.
Банковский риск — совокупности возможных экономических, политических, моральных и других последствий, как положительных, так и отрицательных, которые могут произойти в результате осуществления хозяйственного решения.
Риски классифицируются по нескольким основным признакам:
1)по времени возникновения -риски распределяются:
-ретроспективные -перспективные.
2)по степени (уровню) — банковские риски можно разделить:
-низкие;-умеренные;- полные.
3)по типу или виду банка риски классифицируются по трем типам коммерческих банков:
- отраслевые банки тесно связаны с определенной отраслью. Для отраслевых банков важен расчет среднеотраслевого риска;
-универсальные банки занимаются практически всеми видами банковских услуг (кредитными, расчетными, финансовыми, лизинговыми, факторинговыми и другими
4)по сфере влияния риски подразделяют:
- внешние риски - не связаны непосредственно с деятельностью банка. К ним относятся политические, экономические (валютные, процентные и другие риски), демографические, социальные, географические и прочие;
- внутренние риски. К внутренним рискам относятся риски, обусловленные деятельностью самого банка, его клиентов.
5)по основным факторам возникновения банковские риски бывают:
-экономическими —политическими
8)по возможности регулирования:—регулируемый;—нерегулируемый;
9)по методу расчета:—частный;—совокупный;—по группе операций;
—кредитный риск - это неплатеж по ссуде в процессе взаимодействия банка и клиента
—валютный риск - или риск курсовых потерь
Валютный риск можно подразделить:
операционный риск - это возможность недополучить прибыль или понести убытки в результате непосредственного воздействия изменений обменного курса на ожидаемые потоки денежных средств.
- трансляционный риск известен также как расчетный, или балансовый
- экономический риск - определяется как вероятность неблагоприятного воздействия изменений обменного курса на экономическое положение банка.
Основными видами мероприятий по управлению и минимизации банковских рисков являются:
1) избежание риска. Этот метод наиболее простой, однако он означает отказ от некоторых операций, например от выдачи кредита в определенных ситуациях. Ограниченность этого метода очевидна;
2) сокращение (регулирование) риска находит выражение в целом ряде методов:
-проверка платежеспособности клиента и текущий контроль;
- страхование риска, использование залога; разделение риска, когда, например, общая сумма кредита и риска делится на несколько банков (в рамках банковского консорциума);
- банк берет себе премию с клиента за то, что он идет на риск.
- рассеивание риска: кредит выдается многим должникам, чьи риски не связаны друг с другом;
- ограничение риска посредством определенных нормативов, которые устанавливаются Центральным банком;
3) предусмотрена риска в балансе банка. Этот метод является дискуссионным, единого мнения о том, нужно ли в балансе банка предусматривать средства на покрытие скрытых рисков, нет.