1. Устройство кредитной системы рф.

3 части:

− ЦБ;

− Коммерческие банки;

− Другие кредитные организации.

Кредитная система имеет многообразную структуру, основными элементами которой являются ЦБ или эмиссионный банк, коммерческие банки и специализированные кредитно-финансовые учреждения.

ЦБ не ведет операции с деловыми фирмами и населением. Его клиентами являются  коммерческие банки, другие кредитные учреждения, а также правительственные организации. Основная функция ЦБ – проведение денежно-кредитной политики. 

Коммерческий банк – созданное в соответствии с законом юридическое лицо, которое в целях получения прибыли осуществляет банковскую деятельность, т.е. привлекает денежные средства юридических и физических лиц, размещает их от своего имени на условиях возвратности, платности и срочности.

Бывают универсальные и специализированные коммерческие банки. Если рассматривать специализированные коммерческие банки, существует различные классификаций.

Виды специализации:

1. Функциональная (инновационные,   учетные или клиринговые, коммунальные или муниципальные, инвестиционные, сберегательные);

2. Отраслевая (с/х-ые, строительные, транспортные, внешнеторговые);

3. Территориальная (региональные, межрегиональные, международные). 

Специализированные кредитно-финансовые институты (СКиФИ) – это небанковские кредитные организации, для которых основной деятельностью является не  кредитование, а  какие-либо другие операции. СКиФИ оперируют в узкой сфере финансового рынка, где требуются специальные знания или особые технические  приемы. Например, инвестиционные компании, инвестиционные фонды, страховые компании, пенсионные фонды, ломбарды, кредитные союзы и т.д. 

Кредитная система РФ:

1.               Банковская система:

  эмиссионные банки (ЦБ РФ);

  неэмиссионые банки:

◦      универсальные

◦      специализированные

2.               Парабанковская система:

   СКФИ

   Почтово-сберегательная система

Консорциумы, корпоративные и ассоциативные объединения банков и парабанков.

В ходе исторического развития банковской системы возникли сегментарные и универсальные банковские институты.

Сегментарная структура  предполагает  жесткое законодательное разделение сфер операционной деятельности. 

При универсальной структуре закон не содержит ограничений относительно отдельных видов операций и сфер финансового обслуживания.

Банковская система России относится к  универсальной структуре. 

Наша система 2-х уровневая:

1 уровень – ЦБ РФ   2 уровень – коммерческие банки и другие кредитные учреждения.

 

 

 

2. Центральный банк и его роль в денежно-кредитном регулировании.

Наша система 2-х уровневая:

1 уровень – ЦБ РФ

2 уровень – коммерческие банки и другие кредитные учреждения.

2 декабря 1992г. был  принят закон о создании банка России, ставшего приемником государственного банка СССР. Нынешний статус банка   России определен принятым 12 апреля 1995г. законом «О центральном банке РСФСР (банке России)».

ЦБ РФ находиться в федеральной собственности. По законодательству он не зависит от исполнительной и законодательной власти,  но подотчетен  государственной думе.

Основные цели деятельности ЦБ:

1. защита и обеспечение устойчивости рубля;

2. обеспечение эффективной и бесперебойного функционирования системы расчетов;

3. развитие и укрепление банковской системы России;

Функции ЦБ: 

1.разрабатывает и проводит единую государственную денежно-кредитную политику;

2.монопольно осуществляет эмиссию наличных денег и организует их обращение;

3.является кредитором последней инстанции для коммерческих банков;

4.устанавливает правила осуществления расчетов в РФ;

6.проводит регистрацию кредитных организаций, выдает и отзывает лицензии;

7.осуществляет надзор за  деятельностью кредитных организаций;

8.осуществляет  валютное регулирование и контроль;

составление.

Функции ЦБ РФ формировались на протяжении десятилетий. С т.з. мировой практики можно выделить функции монополии денежной эмиссии, функцию банка банков (расчетный центр, кредитор последней инстанции), функцию банка правительства (исполнение бюджета и управление государственным долгом), функцию проведения денежно-кредитной  и валютной политики и функцию органа надзора за банками.

Денежно-кредитная полтика - совокупность мероприятий, направленных на воздействие на валютный курс, количество денежной массы в обращении, уровень процентных ставок, на общий объем ликвидности банковской системы.

Кредитное регулирование ЦБ может осуществлять двумя способами:

1.                                                                                административным;

2.                                                                                экономическим.

Административный метод включает в себя  установление прямых ограничений на деятельность  кредитных организаций, т.е. принятие  законов, рассылка инструкций, писем, проведение инспекций и ревизий и т.п.

Экономический метод основан на  прямом воздействии на кредитный потенциал банков.

Основными методами, но не единственными являются:

1.                  Политика обязательных резервов. Он представляет собой хранение части ресурсов коммерческих банков в ЦБ РФ, размер которых устанавливается законодательно в определенном отношении к банковским  обязательствам;

2.                  Политика открытого рынка. Этот метод заключается в  купле и продаже ЦБ государственных ценных бумаг или других кредитных обязательств по рыночному или заранее объявленному курсу;

3.                  Политика рефинансирования  или  учетной справки. Установление  ставки процентов по ссудам, которые ЦБ предоставляет коммерческим банкам.

Структура ЦБ

ЦБ:

1.ГТУ (главные территориальные управления), 90 шт.

2.РКЦ (расчетно-кассовые центры), 1400 шт.