Тема 11. Коммерческие банки а) глоссарий

1. Коммерческий банк в правовом аспекте – это…

2. Коммерческий банк в экономическом аспекте – это…

3. Универсальные банки – это…

4. Специализированные банки – это…

5. Государственные банки – это…

6. Сберегательные банки – это…

7. Банковские операции – это…

8. Пассивные операции – это…

9. Активные операции – это…

10. Банковская услуга – это…

11. Инвестиционные операции банка – это…

12. Комиссионно-посреднические операции банка – это…

Б) вопросы устного опроса

1. Что представляет собой коммерческий банк и каково его назначение?

2. Как классифицируются коммерческие банки по отдельным признакам?

3. За счет каких источников формируются ресурсы коммерческих банков?

4. Что представляют собой пассивные операции коммерческих банков и какие их виды Вы знаете?

5. Что представляют собой активные операции коммерческих банков?

6. Какие виды активных операций коммерческих банков Вы знаете?

7. При каких условиях ценные бумаги могут быть объектом банковских инвестиций?

8. Какие традиционные услуги коммерческих банков Вы знаете?

9. Какие услуги коммерческих банков относят к нетрадиционным?

10. Каковы особенности деятельности коммерческих банков в Украине на современном этапе?

В) логико-структурные схемы

1. Составить схему, в которой отразить классификацию коммерческих банков

2. Составить схему, в которой отразить виды пассивных операций коммерческих банков

3. Составить схему, в которой отразить виды активных операций коммерческого банка

4. Составить схему, в которой отразить традиционные и нетрадиционные банковские услуги

Г) творческо-аналитические задания

1. На основании данных НБУ составить и прокомментировать таблицу, в которой отразить структуру кредитов по срокам кредитных вложений и по субъектам кредитных отношений за последние пять лет.

2. На основании данных, опубликованных в журнале «Вісник НБУ», составить и прокомментировать таблицу, характеризующую основные показатели деятельности банковской системы Украины за последние пять лет.

3. На основании данных, опубликованных в журнале «Вісник НБУ», составить и прокомментировать таблицу, в которой отразить сравнительные данные, характеризующие долю средств юридических и физических лиц в составе источников формировании обязательств банков Украины за последние пять лет.

Д) тесты теоретические

1. Финансовый посредник денежного рынка, выполняющий комплекс базовых банковских операций с целью получения максимальной прибыли – это определение:

   1. специализированного банка;

   2. сберегательного банка;

   3. коммерческого банка в широком понимании;

   4. коммерческого банка в узком понимании.

2. Деятельность коммерческих банков не предусматривает:

   1. посредничество в перераспределении свободных денежных ресурсов;

   2. предоставление кредитов юридическим и физическим лицам;

   3. расчетно-кассовое обслуживание клиентов;

   4. обеспечение стабильности национальной денежной единицы.

3. Банковские операции характеризуют:

   1. банк как структуру в экономической системе, оказывающую влияние на среду, в которой он функционирует;

   2. стабильность банка;

   3. прибыльность банка;

   4. определенный вид работы банка в данный момент времени и в отношении отдельного экономического субъекта.

4. Функции банка характеризуют его:

   1. как абстрактную экономическую структуру с позиции его места в экономической системе и влияния на всю экономическую среду, в которой он функционирует;

   2. хозяйственную деятельность;

   3. прибыльность;

   4. определенный вид работы в отношении отдельного экономического субъекта.

5. К направлениям трансформационной функции банков не относится:

   1. трансформация рисков;

   2. трансформация сроков и объемов капиталов;

   3. пространственная трансформация;

   4. трансформация операций.

6. Эмиссионная функция коммерческих банков связана с:

   1. созданием дополнительных платежных средств и направлением их в оборот или изъятием из оборота, которые сопровождаются увеличением или уменьшением предложения денег;

   2. осуществлением контроля за деятельностью экономических агентов рынка;

   3. аккумуляцией временно свободных денежных средств субъектов экономических отношений;

   4. выпуском наличных денег в обращение.

7. В рамках какой из функций банки мобилизуют временно свободные денежные средства и предоставляют их субъектам экономических отношений на определенных условиях:

   1. эмиссионной;

   2. стабилизационной;

   3. трансформационной;

   4. регулирующей.

8. Укажите признак, положенный в основу деления коммерческих банков на универсальные и специализированные:

   1. осуществляемые функции;

   2. диапазон осуществляемых операций;

   3. организационно-правовая форма;

   4. состав учредителей.

9. К принципам деятельности коммерческих банков не относится:

   1. работа в пределах имеющихся ресурсов;

   2. экономическая ответственность за результаты своей деятельности;

   3. обеспеченность;

   4. построение взаимоотношений банка с клиентами как обычных рыночных отношений.

10. Основополагающим принципом деятельности коммерческих банков является:

    1. работа в пределах имеющихся ресурсов;

    2. обеспеченность;

    3. возвратность;

    4. срочность.

11. Ипотечные банки относят к:

    1. универсальным;

    2. специализированным;

    3. инвестиционным;

    4. клиринговым.

12. Предоставление коммерческими банками кредитов населению осуществляется в рамках:

    1. лизинговых операций;

    2. активных операций;

    3. пассивных операций;

    4. инвестиционных операций.

13. Укажите, как называются операции банков, связанные с формированием их ресурсов:

    1. пассивные;

    2. активные;

    3. инвестиционные;

    4. комиссионно-посреднические.

14. К источникам формирования собственного капитала коммерческого банка не относится:

    1. нераспределенная прибыль;

    2. межбанковские кредиты;

    3. уставный фонд;

    4. резервный фонд.

15. Какие из перечисленных операций не относят к пассивным операциям коммерческих банков:

    1. выпуск собственных облигаций;

    2. привлечение кредитов на межбанковском рынке;

    3. лизинговые операции;

    4. операции по формированию собственных ресурсов.

16. Банк в Украине приобретает статус специализированного банка при условии, что:

    1. не более 50% его активов являются активами одного типа;

    2. 51% его активов являются активами одного типа;

    3. более 50% его активов являются активами одного типа;

    4. правильного ответа нет.

17. Банк в Украине приобретает статус специализированного сберегательного банка при условии, что вклады физических лиц составляют:

    1. менее 50% его пассивов;

    2. 51% его пассивов;

    3. более 50% его пассивов;

    4. более 50% его привлеченных ресурсов.

18. Законом Украины «О банках и банковской деятельности» не предусмотрено создание в Украине следующих специализированных банков:

    1. инвестиционных;

    2. инновационных;

    3. сберегательных;

    4. расчетных (клиринговых).

19. Осуществляемые по инициативе клиентов операции коммерческих банков, не требующие на момент их осуществления привлечения банком дополнительных ресурсов, называются:

    1. активными;

    2. пассивными;

    3. инвестиционными;

    4. комиссионно-посредническими.

20. Инвестиционные операции банков – это:

    1. операции по вложению средств банка в ценные бумаги государственных, коллективных и частных предприятий на относительно длительный период времени;

    2. операции по вложению средств по инициативе клиентов, не требующие привлечения банком дополнительных ресурсов;

    3. операции связанные с выпуском сберегательных сертификатов;

    4. операции связанные с выпуском собственных акций.

21. Ценные бумаги предприятий могут быть объектом банковских инвестиций при условии:

    1. вложения банком средств в ценные бумаги на короткий период времени;

    2. приобретения банком ценных бумаг за счет собственных ресурсов;

    3. свободного обращения ценных бумаг на фондовом рынке с тем, чтобы банк мог быстро продать их при возникновении потребности в средствах;

    4. выпуска на такую же сумму собственных акций.

22. Активные операции банка подразделяются на:

    1. обеспеченные и бланковые;

    2. срочные и онкольные;

    3. кредитные и инвестиционные;

    4. депозитные и инвестиционные.

23. К ресурсам коммерческих банков не принадлежат:

    1. собственный капитал;

    2. заемные ресурсы;

    3. привлеченные ресурсы;

    4. трансферты.

24. Банк в экономическом аспекте является финансовым посредником, выполняющим:

    1. весь комплекс базовых операций, отнесенных законом к банковской деятельности;

    2. хотя бы одну базовую операцию банковской деятельности;

    3. всевозможные операции денежного рынка;

    4. расчетно-кассовое обслуживание клиентов.

25. Банк в правовом (юридическом) аспекте является финансовым посредником, выполняющим:

    1. весь комплекс базовых операций, отнесенных законом к банковской деятельности;

    2. одну или несколько операций, отнесенных законом к банковской деятельности;

    3. расчетно-кассовое обслуживание своих клиентов;

    4. всевозможные операции денежного рынка.

26. Законом Украины «О банках и банковской деятельности» банк определяется как:

    1. юридическое лицо, имеющее исключительное право на основании лицензии НБУ осуществлять в совокупности следующие операции: привлечение во вклады денежных средств физических и юридических лиц и размещение указанных средств от своего имени, на собственных условиях и на собственный риск, открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

    2. финансовый посредник, выполняющий на основании лицензии НБУ хотя бы одну из операций, отнесенных Законом к банковской деятельности;

    3. финансовый посредник, осуществляющий на основании лицензии НБУ расчетно-кассовые операции для своих клиентов от их имени и за их счет;

    4. финансовый посредник, осуществляющий кредитные операции для своих клиентов от их имени и за их счет.

27. Письменное свидетельство банка о депонировании денежных средств, подтверждающее право собственника документа или его правопреемника (если документ на предъявителя) на получение суммы депозита и установленных процентов к номиналу либо дохода в виде фиксированной премии, выигрыша или разницы между ценой размещения и ценой погашения по окончании установленного срока – это:

    1. чек;

    2. аккредитив;

    3. депозитный (сберегательный) сертификат;

    4. банкнота.

28. К операциям по формированию собственного капитала коммерческого банка не относятся операции, связанные с формированием:

    1. уставного фонда за счет первичной эмиссии акций;

    2. фондов специального назначения;

    3. ресурсов в порядке внутрисистемного перераспределения средств;

    4. резервных фондов за счет отчислений от прибыли.

29. К инвестиционным операциям коммерческого банка относят:

    1. выпуск собственных акций;

    2. покупка государственных облигаций для себя и за свой счет;

    3. выпуск сберегательных сертификатов;

    4. учет векселей.

30. К высшим руководящим и исполнительным органам управления банком не относится:

    1. наблюдательный совет;

    2. правление (совет директоров банка);

    3. ревизионная комиссия;

    4. общее собрание акционеров.

31. Оперативный контроль наблюдательного совета банка обеспечивает:

    1. Аудиторская палата;

    2. служба внутреннего аудита;

    3. общее собрание акционеров;

    4. правление банка.

32. Вложение банковских ресурсов в ценные бумаги других эмитентов на относительно длительный период времени – это определение:

    1. посреднических операций;

    2. инвестиционных операций;

    3. вкладных операций;

    4. комиссионно-посреднических операций.

33. Деятельность банка, связанная с размещением и использованием собственного капитала, заемных и привлеченных средств для получения прибыли при рациональном распределении рисков и поддержании ликвидности – это определение:

    1. активных операций;

    2. факторинга;

    3. пассивных операций;

    4. доверительных операций.