2.4 Предоставление отсрочки оплаты при выдаче векселя банка и продажи на вторичном рынке.

Помимо продажи векселей с немедленной оплатой, банк может выдавать свои векселя с отсрочкой оплаты. Выдача векселя с отсрочкой оплаты является операцией, риски по которой сопоставимы с рисками по кредитным операциям. Объектом кредита при этом выступают векселя (денежные обязательства банка). Поэтому банки должны производить такие операции только с платежеспособными юридическими лицами Индивидуальные предприниматели также могут ку­пить банковский вексель с отсрочкой платы по нему. Такие услуги оказываются только резидентом Республики Беларусь.

Процедура продажи векселя с отсрочкой оплаты сле­дующая:

• банк изучает юридическую правоспособность и плате­жеспособность предприятия на основании представленных документов (баланс на последнюю и предпоследнюю отчет­ную дату; отчет о прибыли и убытках; копии договоров и контрактов в подтверждение финансируемых сделок). Если счет покупателя находится в другом банке, то дополнитель­но представляются копии учредительных документов, удо­стоверенные нотариально; карточку с образцами подписей должностных лиц, имеющих право распоряжаться счетом, и оттиском печати владельца счета, удостоверенную нотари­ально или руководителем вышестоящей организации;

*при принятии положительного решения о возможности продажи векселя с отсрочкой оплаты заключает договор вы­дачи векселя банка или купли-продажи векселя на вторич­ном рынке, в котором определяет сумму векселя; дату со­ставления; срок платежа по векселю (в случае выдачи векселя банка) или оценочная стоимость векселя (в случае ку­пли-продажи на вторичном рынке); срок, не позднее которо­го клиент обязан перечислить банку денежные средства; размер вознаграждения банку за предоставленную отсрочку, способ обеспечения исполнения покупателем обязательств по своевременному перечислению банку денежных средств и оплате вознаграждения за предоставленную отсрочку; также в договоре может быть предусмотрена возможность изменения срока оплаты векселя покупателем.

Покупатель векселя согласовывает с банком форму обес­печения исполнения обязательств по своевременному пере­числению банку денежных средств и оплате вознаграждения за предоставленную отсрочку и оговаривает ее в договоре.

Дополнительно в договоре могут быть оговорены усло­вия изменения срока оплаты векселя покупателем, а также возможность его досрочной оплаты.

Если покупатель своевременно не перечисляет банку де­нежные средства в оплату векселей и вознаграждение за предоставленную отсрочку, банк в зависимости от формы обеспечения исполнения этих обязательств вправе:

• получить удовлетворение по возврату долга в установ­ленном порядке с гаранта или поручителя;

• получить удовлетворение по возврату долга из стоимо­сти заложенного имущества;

• произвести списание средств с текущего счета покупа­теля очередности и порядке, предусмотренными законода­тельством.

2.5 Предоставление векселя в заем.

Достаточно новой банковской операцией является пре­доставление векселя в заем. В результате этой операции за­емщик (он же векселедержатель) получает в собственность банковские векселя, ранее полученные банком в собствен­ность, а по истечении времени определенного договором займа заемщик обязуется передать банку либо полученный им первоначально, либо иной вексель, у которого совпадают с первоначальным полученные такие реквизиты как: наиме­нование векселедателя, номинал, срок платежа, место пла­тежа, дата и место составления векселя, если есть процент­ная оговорка.

Прежде чем заключить договор займа, банк в обяза­тельном порядке изучает правоспособность и платежеспо­собность заемщика. При рассмотрении вопроса о возмож­ности заключения договора заемщик представляет в банк такие же документы, как и при продаже векселя с отсроч­кой оплаты. При принятии положительного решения банк заключает договор займа, в котором обязательно указыва­ются:

• форма предоставления займа - векселем;

• сумма займа;

• размер вознаграждения за предоставленный заем;

• количество и номиналы векселей, передаваемых заем­щику; наименование векселедателя;

• срок платежа по векселю;

• срок и порядок возврата займа и уплаты вознагражде­ния;

• способ обеспечения заемщиком исполнения обяза­тельств по возврату займа и вознаграждения.

Исполнение заемщиком обязательств по возврату займа и процентов на сумму займа должно обеспечиваться зало­гом, гарантией или поручительством и другими способа­ми, оформленными в соответствии с установленным по­рядком.

Если на первоначально полученном заемщиком векселе содержалась процентная оговорка, то сумма процентов, на­численных на сумму векселя на момент возврата займа, пе­речисляется на текущий счет заемщика.