3. Визначте, правильні (п) чи неправильні (н) такі твердження:

1. Страхові агенти представляють інтереси однієї страхової компанії.

2. Страхові агенти одержують за свою роботу комісійну винагороду.

3. Страхові брокери представляють тільки інтереси страхувальника.

4. Страхові брокери представляють тільки інтереси страховика.

5. Сутність страхування проявляється у його функціях: ризиковій, попереджувальній, нагромаджу вальній, контрольній.

6. Страховик діє на основі комерційного розрахунку.

7. Внесення страхових платежів здійснюється на основі страхових тарифів.

8. Обов'язкове страхування здійснюється з позицій суспільної доцільності, без заяв страхувальників.

9. Загальні умови добровільного страхування встановлюються Законом.

10. Конкретні умови проведення добровільного страхування регулюються договором страхування.

11. Одним з показників ефективності поточних страхових операцій є розмір страхових резервів компанії в грошовому вираженні.

12. Сутність системи пропорційної відповідальності полягає в тому, що страхове відшкодування залежить не тільки від розміру збитку і страхової суми, але й від співвідношення між страховою сумою й оцінкою майна.

13. Система першого ризику заснована на повному відшкодуванні збитку.

14. Франшиза – це частина збитків, що не відшкодовується при настанні страхової події.

15. Якщо об'єкт застраховано за системою першого ризику, то збиток понад страхову суму не підлягає відшкодуванню

Методичні вказівки:

У страховій справі застосовують кілька систем страхування та франшизи. У майновому страхуванні найбільш поширеною є система страхування за дійсною вартістю майна, що визначаєть­ся як фактична на день підписання догово­ру. За цією системою страхове забезпечен­ня дорівнює величині збитків, тобто має місце повне покриття збитків страхувальника страховиком.

Сутність системи пропорційної відповідальності полягає в тім, що страхове відшкодування залежить не тільки від розміру збитку і страхової суми, але і від співвідношення між страховою сумою і вартістю (оцінкою) майна, а саме: страхове відшкодування виплачується в такій частині (відсотку) збитку, яку частину страхова сума складає стосовно вартості (оцінці) майна.

Страхування за системою пропорцій­ної відповідальності передбачає виплату страхового відшкодування, яке розраховуєть­ся за формулою:

Q = Т х S/W,

де Q — страхове відшкодування;

S — страхова сума за угодою (договором);

W — вартісна оцінка об'єкта страхування;

Т — фактична сума збитків.

Страхування за системою першого ри­зику передбачає виплату страхового відшко­дування у розмірі збитків, але в межах стра­хової суми.

Під "першим ризиком" у страховій справі розуміють ризик, вартісна оцінка якого не перевищує страхової суми.

При страхуванні за цією системою всі збит­ки у межах страхової суми ( перший ризик) відшкодовуються повністю, а збитки, що пе­ревищують страхову суму (другий ризик), стра­ховиком не відшкодовуються зовсім.

Страхування за відновною вартістю означає, що відшкодування страховиком збитків за застрахований за цією системою об'єкт дорівнює ціні нового майна відповід­ного виду. Знос майна не враховується. Ця система забезпечує повний страховий захист інтересів страхувальника.

Система граничної відповідальності передбачає виплату страхового відшкодування тільки при наявності збитку, розмір якого виходить за встановлену межу страхового відшкодування. Ця система застосовується при страхуванні врожаю сільськогосподарських культур.

Франшиза (від англ. franchise – право, привілегія) – це визначена дого­вором страхування частина збитків, яка в разі страхового випадку не підля­гає відшкодуванню страховиком і визначається в сумі або у відсотках до страхової суми.

Застосовують кілька типів франшизи:

– пряма (безумовна) встановлює відповідальність страхової компанії за частину збитку, який перевищує франшизу і звільняє від відповідальності за частину збитку в межах франшизи;

– привілейована (умовна) встановлює відповідальність страхової ком­панії за весь збиток, як тільки розмір збитку перевищить розмір франшизи (найчастіше використовується в особистому страхуванні);

Задачі

Задача 1.

Автомобіль знаходиться в експлуатації 8 років з початку випуску. Заст­рахований ризик – ДТП. Страхування без врахування зносу. Страхова сума – 20000грн. Тариф – 4%, якщо автомобіль страхується без зносу, та 3,0% якщо автомобіль страхується з врахуванням зносу. Франшиза – 0,5%. . Автомобіль потрапив в ДТП у зв’язку з чим необхідно замінити побите крило автомобіля. Нове крило коштує 1000 грн, знос крила становить 80%. Розрахувати страхове відшкодування, якщо автомобіль був застрахований:

а) без врахування зносу.( відшкодування = затрати на ремонт – франшиза)

б) з урахуванням зносу (відшкодування = затрати на ремонт – знос – франшиза,)

Задача 2

Визначити суму страхового відшкодування по системах:

а) пропорційної відповідальності;

б) першого ризику.

Вихідні дані для розрахунку:

Показники
Вартість застрахованого об'єкта, тис. грн	430
Страхова сума, тис. грн	170
Збиток страхувальника, тис. грн.	235