53. Кредит: необходимость, природа, функции. Принципы кредитования. Формы кредита. Денежно-кредитная политика.

Кредит – отношения между заёмщиком и кредитором.

Необходимость в кредите появляется тогда, когда мы хотим воспользоваться какими-либо благами в данный момент, но имеем этой возможности.

Функции кредита:

• перераспределительная (свободные денежные капиталы превращаются в ссудный капитал)

• экономия издержек обращения (наличные деньги замещаются кредитными, ускоряя обращение денег)

• ускорение концентрации и централизации капитала (превращение ИП в АО)

• кредитное регулирование экономики (инструмент регулирования государством)

Основные принципы кредитования:

1. возвратность

2. срочность

3. платность + ссудный процент

4. дифференцированность

5. обеспеченность

6. целевой характер

Формы кредита:

• коммерческий (одни предприятия предоставляют другим)

• банковский (заём денежных средств)

• потребительский

• государственный (государство и местный органы власти)

• международный

Денежно-кредитная (монетарная) политика — контроль над денежной массой в экономике. Её цель — поддержка стабильного развития экономики.

54. Сущность двухуровневой банковской системы. Центральный банк и его регулирующее воздействие на финансово-кредитную систему. Инструменты кредитно-денежной политики цб.

Центральные банки – банки, выпускающие банкноты и являющиеся центрами кредитной системы.

Коммерческие банки – частные и государственные банки, осуществляющие кредитование за счёт вкладов.

Функции цб:

• эмиссионная (выпуск денег)

• аккумуляция и хранение кассовых резервов (каждый банк обязан иметь резервный счёт в ЦБ)

• хранитель золотовалютных резервов

• кредитование коммерческих банков

• предоставление кредитов и выполнение расчетных операций для государства

Инструменты кредитно-денежной политики цб:

1. общие:

• учётная (дисконтная политика) – установление ставки рефинансирования

• операции на открытом рынке – купля-продажа ценных бумаг

• установление норм обязательных резервов

2. селективные:

• контроль по отдельным видам кредитов

• регулирование риска и ликвидности банковских операций

55. Коммерческие банки и их функции. Банковские операции: активные, пассивные. Взаимосвязь банковских операций.

Коммерческие банки – частные и государственные банки, осуществляющие кредитование за счёт вкладов.

Функции коммерческих банков:

• аккумулирование бессрочных депозитов

• оплата чеков, выписанных на имя банка

• предоставление кредитов

Банковские операции:

1. активные (учётно-ссудные операции, операции с ценными бумагами)

2. пассивные (мобилизация средств, депозитные операции)

3. банковские услуги (инкассовые, аккредитивные, переводные, торгово-комиссионные)

4. собственные операции банков (доверительные операции, лизинг)

Взаимосвязь между отдельными видами операций и связь между активными и пассивными операциями.