68. Статистика кредита и её показатели

Кредит, его виды и задачи статистического изучения.

Кредит – это предоставление на основе возвратности, срочности и возмездности финансовых ресурсов одним хозяйствующим субъектом другому.

Выделяют следующие основные виды кредита:

1. Государственный кредит.

Представляет собой средства, привлечённые государством в виде займов, эмиссии ценных бумаг (ГКО, ОГСЗ,ОФЗ и другие).

2. Банковский кредит.

Это денежные средства, выдаваемые банками предприятиям, организациям и физическим лицам.

3. Межбанковский кредит.

Это размещаемые банками денежные средства друг у друга в форме депозитов и на короткие сроки.

По срочности различают:

1. Краткосрочные кредиты – это кредиты предоставляемые на срок до 1 года.

2. Среднесрочные – от 1 года до 5 лет.

3. Долгосрочные – свыше 5 лет.

По обеспеченности кредиты разделяют на:

1. Обеспеченные.

Это кредиты, обеспеченные залогом в виде векселей, товарных документов, ценных бумаг, недвижимостью (ипотечные) и другими гарантиями или страхованием (перестрахованием).

2. Необеспеченные.

Банковский кредит подразделяется на:

1. Ссуду денег. В этом случае он носит краткосрочный характер, так как выступает в качестве платежного или покупательного средства и обслуживает движение оборотного капитала. Ссуда денег как правило обеспечена векселями, товарными документами или ценными бумагами.

2. Ссуду капитала. В этом случае он носит долгосрочный или среднесрочный характер, так как обслуживает оборот основного капитала и обеспечивает потребности расширенного производства. Ссуда капитала является не обеспеченной.

Основные задачи изучения кредита:

1. Характеристика кредитной политики государства.

2. Статистическое изучение видов и форм кредита.

3. Изучение размера и структуры кредита.

4. Анализ динамики и оборачиваемости кредита.

5. Изучение ссудного процента.

II. Основные показатели статистики кредита.

Для характеристики кредита применяют следующие группы показателей:

I. Показатели характеризующие размеры кредитования.

1. Размер кредитных вложений.

Представляет собой сумму выданных за какой-то период ссуд.

Общий размер кредитования отраслей экономики и населения определяется за вычетом погашенной суммы кредита (возврата денежных средств банку) в виде остатка ссуд на определённый момент времени. При определении общего размера кредитования выделяют величину краткосрочных и долгосрочных ссуд.

2. Средний размер кредитных вложений.

В зависимости от имеющейся информации средняя величина кредитных вложений определяется:

а) Если данные о выданных кредитах разделены между собой равными временными интервалами, то он определяется по формуле средней хронологической:

½ К₁ + К₂ + К₃ + … + ½ К_n

К = , где (1)

n – 1

n – число дат на которые представлены данные о кредитах.

б) Если данные о кредитах разделены разными временными интервалами используется средняя арифметическая взвешенная:

Σ К_i t_i

К = , где (2)

Σ t_i

t_i – срок на который представлен i-й кредит;

К_i – размер i-го кредита.

в) Если известен размер кредитных вложений на начало и конец периода используется средняя арифметическая простая:

К_н + К_к

К = , где (3)

2

К_н и К_к – величина кредита на начало и конец периода.

3. Структура кредитных вложений.

Для её характеристики определяется:

А) Доля краткосрочных и долгосрочных кредитов в общей сумму кредитных вложений.

Б) Доля кредитования отраслей экономики и населения.

4. Средний срок пользования ссудами:

Σ К_i t_i

t = (4)

Σ К_i

5. Средняя процентная ставка:

Σ К_i S_i t_i

S = , где (5)

Σ К_i t_i

S_i – процентная ставка за пользование i-м кредитом;

t_i – срок на который предоставлен i-й кредит.

6. Номинальная процентная ставка с учетом ожидаемой инфляции:

S΄ = S + u + S × u (6)

u – уровень инфляции.

1. Реальная процентная ставка:

S – u

S_р = (7)

1 + u

6. Валовой доход за пользование кредитами:

Р = S К (8)

К – общий размер представленных кредитов.

7. Эффективность государственных кредитных операций.

П_г.кр. – Р_г.кр.

Э_г.кр. = × 100 % (9)

Р_г.кр.

П_г.кр. – поступления по системе государственного кредита;

Р_г.кр. – расходы по системе государственного кредита.