20. Понятие кредита

Кредит — это система экономических отношений в связи с передачей от одного собственника другому во временное пользование ценностей в любой форме (товарной, денежной, нематериальной) на условиях возвратности, срочности, платности.

Кредит — это товар, продаваемый за специфическую цену, — ссудный процент и на специфических условиях — на срок, с возвратом.

• Продавец кредита — кредитор, ссудодатель.

• Покупатель кредита — должник, дебитор, ссудополучатель, заемщик.

• Специфические условия, на которых предоставляется кредит, составляют основные принципы кредитования.

Основными принципами кредитования являются возвратность, срочность и платность. Возвратность предполагает, что переданные в долг ценности в оговоренной заранее форме (кредитном соглашении), чаще всего денежной, будут возвращены продавцу кредита (кредитору). Нарушение принципа возвратности может нанести непоправимый ущерб кредитору, поэтому в современных условиях в кредитных соглашениях принято оговаривать способы страхования кредитного риска. Целевая направленность кредитования обеспечивает возвратность и платность ссуды.

Кредитное соглашение — письменный договор кредитора и должника при предоставлении-получении кредита, подробно оговаривающий условия возвратности, срочности и платности.

21. Кредитные отношения. Сущность кредита

На практике кредитные отношения представляют собой передачу в пользование материальных ценностей в денежной или товарной форме на условиях возвратности, срочности и платности, что осуществляется в виде конкретных кредитных сделок, формы и условия которых отличаются значительным многообразием. 

Под кредитными отношениями следует понимать доверие (credo), которое займодавец оказывает заемщику (должнику). Кредитные правоотношения понимаются в двух значениях — в широком и узком смысле слова. Кредитные отношения в широком смысле — все правовые отношения, возникающие при предоставлении (передаче, использовании и возврате) денежных средств или других вещей, определенных родовыми признаками на условиях возврата. Кредитные отношения в узком смысле — отношения, охватываемые договором займа, кредитного договора. Следует учесть, что кредитные отношения не всегда складываются на основе договора займа в чистом виде. В разных областях жизни они могут включаться в качестве элемента в самые разнообразные договоры, например, купля-продажа в кредит.

В зависимости от субъекта кредитных отношений, кредит может быть: -банковским; -государственным; -коммерческим; - кредитом частных лиц.

Особое место в системе кредитных отношений занимает иностранный кредит, который предоставляется российскому государству или другим хозяйствующим субъектам иностранными государствами.

Государственный кредит предоставляется государством другому государству, а также российским и иностранным юридическим, а в отдельных случаях и физическим лицам. Кроме того, государство само может являться заемщиком, и в таких случаях отношения регулируются законодательством о государственном долге.

Правовая форма регулирования кредитных отношений — кредитный договор, который является разновидностью договора займа.

кредит является особой формой отношений, согласно которым материальные средства первого лица передаются в пользование второму, при условии их последующей выплаты вместе с начисляемыми процентами.

Иными словами, сущность кредита заключается в особенностях взаимоотношений между кредитором и заемщиком.

Кредитором называется субъект кредитных отношений, предоставляющий свои материальные средства во временное пользование. 

Заемщиком называется субъект финансово-экономических отношений, которому выдается ссуда при условии обязательного его погашения в строго установленный срок.

Сущность кредита раскрывается в характеристиках, к которым относится:

- структура кредита (включает объект (ссуженая стоимость) и субъект (кредитор и заемщик) сделки)

- Стадии движения кредита (РКР-ПКЗ-ИК-ВР-ВК-ПКС)

-Основа кредита (возвратность кредита)