74. Финансово-правовое регулирование банковской деятельности

ФЗ «О банках и банковской деятельности» + НПА Банка России

Банковская система - совокупность (ст. 2 ФЗ):

а) Банк России,

б) кредитные организации,

в) филиалы и представительства иностранных банков.

Кредитная организация (ст. 1 ФЗ) - КОМ ЮЛ, которое для извлечения прибыли как основной цели своей деятельности на основании специального разрешения (лицензии) ЦБ РФ имеет право осуществлять банковские операции, предусмотренные настоящим Федеральным законом.

Кредитная организация образуется на основе любой формы собственности как хозяйственное общество.

Банк - кредитная организация, которая имеет исключительное право осуществлять в совокупности следующие банковские операции (ст. 1 ФЗ «О банка и банковской деятельности»):

1. привлечение во вклады денежных средств ФЛ и ЮЛ,

2. размещение указанных средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности,

3. открытие и ведение банковских счетов ФЛ и ЮЛ.

Небанковская кредитная организация (см. Инструкция Банка России от 26.04.2006 N 129-И О банковских операциях и других сделках расчетных небанковских кредитных организаций, обязательных нормативах):

а) расчетная небанковская кредитная организация (РНКО)

- открытие и ведение банковских счетов ЮЛ;

- осуществление расчетов по поручению ЮЛ, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

- инкассацию денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание юридических лиц;

- осуществление переводов денежных средств по поручению ФЛ без открытия банковских счетов (за исключением почтовых переводов).

- куплю-продажу иностранной валюты в безналичной форме.

б) небанковская депозитно-кредитная организацая

- привлечение денежных средств ЮЛ во вклады (на определенный срок);

- размещение привлеченных во вклады денежных средств ЮЛ от своего имени и за свой счет;

- выдача банковских гарантий;

- купля-продажа иностранной валюты в безналичной форме исключительно от своего имени и за свой счет.

Требуется лицензия от ЦБ.

Могут объединятся в союзы и ассоциации (НЕКОМ ЮЛ) и банковские холдинги (не ЮЛ)

Банковские операции

ст. 5 ФЗ:

1) привлечение денежных средств во вклады;

2) размещение средств от вкладов от своего имени и за свой счет;

3) открытие и ведение банковских счетов физических и юридических лиц;

4) осуществление переводов денежных средств по поручению физических и юридических лиц, в том числе банков-корреспондентов, по их банковским счетам;

5) осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов, в том числе электронных денежных средств (за исключением почтовых переводов).

6) инкассация денежных средств, векселей, платежных и расчетных документов и кассовое обслуживание физических и юридических лиц;

7) купля-продажа иностранной валюты в наличной и безналичной формах;

8) привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

9) выдача банковских гарантий;