24.Мировой рынок страховых услуг и тенденции его развития. Виды страховых компа­ний и особенность их деятельности на современном этапе.

Мировое страховой рынок помимо экономических включает отношения, связанные с учреждением, организацией, функционированием, управлением, функционально-организационным устройством страховых компаний. Эти отношения реализуются через систему государственного и надгосударственного регулирования страховой деятельности и саморегулирования страховой отрасли в отдельных национальных хозяйствах, в региональных интеграционных комплексах и мировом хозяйстве в целом. Начиная со второй половины ХХ века рынки страхования различных стран стали активно развиваться в направлении создания единого международного страхового пространства. Эта тенденция интеграции национальных страховых рынков затронула все сферы страхового бизнеса. Размер этого рынка оценивается в 2,5 трлн долл. На ми­ровом рынке страховых услуг действуют фирмы разных размеров, но многие из них являются транснациональными (россий­ский “Ингосстрах”) Некоторые страховые компании вообще созданы для обслужива­ния родительских ТНК.

В 2010 году объём собранной страховой премии всеми страховыми компаниями мира превысил 4,3 трлн долларов США, увеличившись на 2,7 % по сравнению с предыдущим годом.

Тенденции развития:

- активизируется процесс слияний и поглощений страховых компаний; - страховщики будут предлагать новые продукты для узких категорий потребителей, которые раньше не пользовались данным видом услуг; - облегчение процедуры оформления страхового полиса и выплат по нему - полностью уйдёт в электронный формат, что в разы сэкономит время клиентов; - страховщики сделают акцент на консультировании широких слоёв населения о возможностях страховой защиты; - высока вероятность законодательного расширения числа сфер обязательного страхования граждан и юридических лиц.

в качестве конечной цели формирование единого страхового пространства. Основными направлениями реализации данной цели являются:

1) слияние и поглощение субъектов страхового рынка;

2) формирование крупнейших международных страховых брокеров путем слияния и приобретения мелких и средних посредников;

3) переплетение страхового, банковского и ссудного капиталов с формированием транснациональных финансовых групп (ТНФГ), что дает возможность потребителю получать целый комплекс финансовых услуг в рамках одной группы;

4) появление новых форм и видов страховых услуг вследствие изменяющегося спроса на традиционные страховые услуги;

5) либерализация торговли страховыми услугами;

6) изменение рыночной среды в условиях возможности использования Интернета для предоставления страховых услуг;

7) увеличение масштабов страховых убытков в результате развития урбанизации, технического прогресса, удорожания частной и корпоративной собственности, влияния глобальных климатических изменений.

Первичным звеном страхового рынка является страховая компания (страховое общество). Именно здесь осуществляется процесс образования и использования страхового фонда, формируются перераспределительные экономические отношения по возмещению ущерба и удовлетворяются имущественные, личные, финансовые интересы страхователей.

Страховая организация (компания) представляет собой обособленную в экономическом, правовом и организационном отношении структуру, осуществляющую страховую деятельность в рамках действующего законодательства: заключение договоров страхования, формирование страхового фонда, возмещение ущерба, инвестирование свободных денежных средств и т. п.

Страховые компании делятся на различные виды по следующим критериям:

1. По принадлежности.

2. По характеру осуществляемой деятельности.

3. По характеру заключаемых договоров.

4. По зоне обслуживания.

По принадлежности страховые компании делятся на:

1. Частные страховые компании;

2. Акционерные страховые компании;

3. Государственные страховые компании;

По характеру осуществляемой деятельности страховые компании делятся на:

1. Специализированные страховые компании (занимаются каким-либо определенным видом стрхования).

2. Универсальные страховые компании (компании, занимающиеся всеми видами страхования).

3. Негосударственные пенсионные фонды.

По характеру заключаемых договоров страховые компании делятся на:

1. Страховые компании прямого страхования (компании, работающие напрямую со страхователями).

2. Компании — перестраховщики (компании, работающие с другими страховщиками).

По зоне обслуживания страховые компании делятся на:

1. Международные страховые компании.

2. Национальные страховые компании.

3. Региональные страховые компании.

4. Местные страховые компании.

Помимо вышеприведенной классификации, существуют также следующие виды страховых компаний:

1. Многоотраслевые страховые компании (страховые компании, занимающиеся, прежде всего, страхованием жизни и страхованием опасных видов риска).

2. Общества страхования жизни (страховые компании, специализирующиеся на личном страховании. Во многих государствах такого рода общества занимаются, прежде всего, медицинским страхованием).

3. Прямые офисы (страховые компании, занимающиеся первичным размещением риска).

4. Страховщики (юридические лица, осуществляющие страховую деятельность на основании полученной лицензии).

5. Универсальные страховщики (это страховые компании, занимающиеся всеми видами страхования и перестрахования).

6. Фронтирующие компании (это страховые компании, заключающие со страхователями договора страхования от своего лица по просьбе другой страховой компании. При этом всю ответственность по данным договорам несет та компания, по чьей просьбе был заключен договор страхования. Фронтирующие компании получают вознаграждение).

Первая форма организаций страховых компаний совпадает с организационными формами других кредитно-финансовых институтов в том, что построена на акционерной основе. В этом случае страховые компании выпускают акции и являются акционерными обществами.

Вторая форма организации страховых компаний носит название на «взаимной основе» (mutual): каждый полисодержатель является совладельцем, т.е. акционером компании, но на базе не акции, а страхового полиса.

Третьей формой организации страховых компаний является взаимный обмен (reciprocal). При этом компания, сформированная, по существу, на кооперативных началах, действует от имени отдельных лиц или компании. Через центральную контору компании ее участники обмениваются страховыми рисками, страхуя самих себя, и не продают страхование на сторону.

И, наконец, четвертая форма организации — система Ллойд, состоящая из синдикатов» в которые, как правило, входят на паях страховые компании и брокерские страховые фирмы. Ответственность по страховому риску распределяется среди членов синдиката или между всеми участниками Ллойда.