48. Страхование рисков.

Страхование рисков – это надежная защита от неверных решений и действенный способ повышения ответственности лиц, их принимающих. Даже сам факт наличия страхового полиса стимулирует к более серьезному отношению к процессу принятия решений и проведению профилактических мероприятий, как и предписывает договор страхования рисков. Существует множество классификаций рисков: они могут дифференцироваться по причинам возникновения, времени возникновения, характеру учета и степени тяжести последствий, сфере возникновения и т.д.Страхование рисков и его виды Самыми распространенными видами страхования рисков являются следующие: - страхование строительных и пусконаладочных рисков; имущества, оборудования от поломок; жизни и здоровья топ-менеджеров; гражданской ответственности. Среди относительно новых страховых продуктов – страхование рисков перерывов в производстве и неисполнения договорных обязательств.Страхование рисков бывает обязательным и добровольным. Обязательное страхование основывается на требованиях законодательства. Добровольное же продиктовано страховым интересом каждой из сторон.Классификация страхования рисков по объектам страхового интереса выделяет: имущественное страховИмущественное страхование может распространяться на все основные виды активов компании. При этом страхователь обеспечивает своевременную уплату страховых взносов, а страховщик - возмещение материального ущерба предприятия, при наступлении страхового случаяание, страхование ответственности и страхование персонала.

47. Меры по снижению возможного риска.

Уменьшению риска способствуют деловые партнерские отношения с другими фирмами путем создания совместных предприятий, объединений, корпораций, финансово-промышленных групп. Это сопряжено с разделением власти и доходов, но имеет и свои достоинства, что весьма важно, если в качестве компаньона выступает предприятие, владеющее современными технологиями и квалифицированным составом кадров.

Для уменьшения финансового риска используются:– профилактические мероприятия, например, глубокий анализ финансового состояния предприятия;– регулирующие мероприятия, например, ограничение сферы предоставления кредита;

– страхование кредита, например, под имущество, гарантии, залог;

– аналитические разработки, например: составление рейтинга предприятий, подготовка справок о платежеспособности клиентов, подготовка справок о финансовом состоянии регионов.

Для снижения уровня возможных рисков во взаимоотношениях используется информация о потенциальном партнере, конкуренте или клиенте..

46. Анализ и оценка риска

Анализ рисков - процедуры выявления факторов рисков и оценки их значимости, по сути, анализ вероятности того, что произойдут определенные нежелательные события и отрицательно повлияют на достижение целей проекта. Анализ рисков включает оценку рисков и методы снижения рисков или уменьшения связанных с ним неблагоприятных последствий.

Оценка рисков - это определение количественным или качественным способом величины (степени) рисков.

Американский эксперт Б. Берлимер предложил при анализе использовать некоторые допущения: потери от риска независимы друг от друга. потеря по одному направлению деятельности не обязательно увеличивает вероятность потери по другому (за исключением форс-мажорных обстоятельств). максимально возможный ущерб не должен превышать финансовых возможностей участника.

Анализ рисков можно подразделить на два взаимно дополняющих друг друга вида: качественный и количественный. Качественный анализ имеет целью определить факторы, области и виды рисков. Количественный анализ рисков должен дать возможность численно определить размеры отдельных рисков и риска предприятия в целом.

Итоговые результаты качественного анализа риска, в свою очередь, служат исходной информацией для проведения количественного анализа.

Страхование ответственности гарантирует страховую защиту компании от риска финансовых потерь, которые могут появиться в связи с причинением ущербы третьим лицам. Актуальным видом страхования рисков выступает страхование персонала (жизни сотрудников и риска потери ими трудоспособности).Другая классификация страхования рисков предполагает полное и частичное страхование. При полном страховании риски страхуются в полном объеме. Частичное страхование ограничивает покрытие ущерба либо потолком страховой суммы, либо определенными условиями наступления страхового случая.Классификация страхования рисков по используемым системам страхования предполагает следующие виды:- страхование по действительной стоимости имущества (возмещение выплачивается в полной сумме фактически понесенного ущерба);- страхование по системе пропорциональной ответственности (с применением специального коэффициента);- страхование по «первому риску» и др. виды страхования.В процессе страхования рисков можно застраховать имущество (активы) предприятия, причем, - как материальные, так и нематериальные (интеллектуальные); кредитные риски (риски несвоевременного платежа); депозитные и инвестиционные риски. Существует возможность страхования косвенных финансовых рисков, которое распространяется на многие виды финансовых рисков компании, - при условии, что у страховщика существует интерес в этой области. Если же предприятие планирует привлечь заемные финансовые средства, - например, коммерческий банковский кредит, - кредиторы могут потребовать страхования финансовых гарантий.

Неформальные контакты и личные встречи позволяют получить дополнительную информацию и своевременно разработать стратегию поведения с минимизацией риска.

В инвестировании крупных проектов наиболее распространены три способа снижения риска: распределение риска между  участниками проекта (заказчиком, инвестором, исполнителем), страхование и резервирование средств на покрытие непредвиденных расходов.

В общеметодологическом плане основными организационными мерами снижения риска считаются:

– избежание риска – уклонение от риска;

– удержание риска – компенсация потенциальных потерь за счет собственных средств;

– передача риска – использование услуг страховых компаний, распределение риска между деловыми партнерами;

– сокращение риска – своевременное проведение мер, способствующих уменьшению размера возможных потерь, например: проведение комплекса мер по технике безопасности, подбор квалифицированных кадров, способных идти на оправданный риск.

45.