40. Страховые брокеры. Особенности функционирования страховых агентов и брокеров.

Страховщики могут осуществлять страховую деятельность через страховых агентов и страховых брокеров.

Страховые агенты - постоянно проживающие на территории РФ и осуществляющие свою деятельность на основании гражданско-правового договора физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые представляют страховщика в отношениях со страхователем и действуют от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями.

Страховые брокеры - постоянно проживающие на территории РФ и зарегистрированные в установленном законодательством Российской Федерации порядке в качестве индивидуальных предпринимателей физические лица или российские юридические лица (коммерческие организации), которые действуют в интересах страхователя (перестрахователя) или страховщика (перестраховщика) и осуществляют деятельность по оказанию услуг, связанных с заключением договоров страхования (перестрахования) между страховщиком (перестраховщиком) и страхователем (перестрахователем), а также с исполнением указанных договоров (далее - оказание услуг страхового брокера). При оказании услуг, связанных с заключением указанных договоров, страховой брокер не вправе одновременно действовать в интересах страхователя и страховщика.

Страховые брокеры на территории РФ имеет право осуществлять иную, не запрещенную законодательством деятельность, связанную со страхованием, за исключением деятельности в качестве страхового агента, страховщика, перестраховщика. Таким образом, страховые брокеры не вправе осуществлять деятельность, не связанную со страхованием.

Деятельность страховых агентов и страховых брокеров по оказанию услуг, связанных с заключением и исполнением договоров страхования (кроме договоров перестрахования) с иностранными страховыми организациями или иностранными страховыми брокерами на территории РФ не допускается. Для заключения договоров перестрахования с иностранными страховыми организациями страховщики вправе заключать договоры с иностранными страховыми брокерами.

41. Современное состояние страхового рынка России. Перспективы и проблемы развития отдельных сегментов национального страхового рынка.

В 2011 году страховой рынок в России значительно вырос, что сделало его одним из самых быстрорастущих рынков страхования в мире. Восстановление российской экономики положительным образом отразилось на росте спроса на продукты страхования «нежизни», а увеличение объемов кредитования способствовало росту рынка страхования жизни.

 

Исследование КПМГ показало, что стабильный рост премии сопровождается низкоэффективным администрированием и чрезмерно высокими агентскими комиссиями, что оказывает серьезное давление на прибыль. При растущей конкуренции на первый план выходит эффективное управление расходами. Также рост влияния банкострахования стимулирует страховые компании уделять пристальное внимание конкурентной борьбе в банковском канале продаж, тогда как конкуренция по качеству страховых продуктов уходит на второй план.

  

Перспективы и проблемы развития отдельных секторов национального страхового рынка.

Розничное страхование

Проблемы:

• Несмотря на уверенный рост премий в имущественном страховании и страховании от несчастных случаев, проникновение страхования в обоих сегментах остается относительно низким

• Важные виды страхования, такие как ДМС, страхование жизни и накопительное страхование, а также страхование ответственности, находятся в зачаточном состоянии, отчего проистекает «недострахованность» населения

• Только 5-10% имущества физ. лиц и организаций застраховано от риска

пожара

• Уровень продаж страхования ответственности по сей день остается низким

• Частное медицинское страхование не востребовано, так как граждане,

имеющие достаточный уровень дохода для приобретения данного вида

страхования, обычно и так получают его от работодателя в рамках

социального пакета

• Продукты по страхованию жизни и накопительному страхованию не

привлекательны для потребителей, так как отсутствуют налоговые стимулы, а ставки по срочным банковским вкладам достаточно высоки

Перспективы:

• Повышения доверия к отрасли страхования и развитие страховой культуры:

• Переход на электронный формат всех операций в розничном страховании.

• Стандартизация правил страхования, предоставляемых услуг и урегулирования убытков

• Введение обязательного страхования жилого имущества от стихийных бедствий.

• Стимулирование спроса на розничные страховые продукты

Автострахование

Проблемы

Экономические показатели российского сегмента автострахования указывают на его неверное функционирование:

• В России сегмент автострахования практически не является источником дальнейших перекрестных продаж иных продуктов. Премии, уплачиваемые клиентами, более чем в три раза превышают аналогичный уровень премий на Европейских рынках, и сегмент автострахования является наиболее восприимчивым к продолжающейся практике андеррайтинга на основе движения денежных средств и разрушительной конкуренции по уровням цен и комиссионного вознаграждения

Перспективы

• Формирование базы данных убытков по водителям

• Перевод всех операций в автостраховании на цифровой режим обработки

• Стандартизация терминологии, используемой в автостраховании

• Использование современных технологий для качественного скачка на пути

развития автострахования

• Изменения в регулировании и законодательстве (для реализации перечисленных выше мер)

• Стимулирование инноваций в продуктах (Информирование населения о преимуществах использования франшизы)

• Предотвращение случаев мошенничества:

• Последующая (но не в краткосрочной перспективе) либерализация тарифов по ОСАГО

Обязательное страхование

Обязательные виды страхования являлись основным локомотивом развития российского страхового рынка, что полностью соответствует типичному пути на развивающихся рынках. Введение обязательного страхования автогражданской ответственности (ОСАГО) сыграло важнейшую роль в формировании розничного сегмента страхования, в котором на долю ОСАГО в 2011 году пришлось 27% от общего объема розничных премий, по сравнению с 24% от общего объема розничных премий в 2007 году. В корпоративном страховании на долю обязательных видов пришлось 7% от объема премий по сравнению с 5% в 2007 году. Эта доля будет увеличиваться из-за введения в январе 2012 года обязательного страхования опасных производственных объектов (ОС ОПО)