Раздел 2. Организация деятельности центрального банка

Тема 1. Общеэкономические и правовые основы деятельности Банка России, его функции и операции

История становления и развития центральных банков. Место Банка России в системе органов государственной власти Российской Федерации. Экономико-правовой статус Банка России. Независимость Банка России. Принципы организации и организационное построение Банка России. Высшие органы управления Центрального банка РФ. Роль, состав и полномочия Национального банковского Совета и Совета директоров Банка России.

Состав и краткая характеристика основных функций центрального банка. Пассивные операции и их специфика. Эмиссия банкнот. Активные операции центрального банка и их отличия от операций коммерческих банков.

Тема 2. Банковское регулирование

Необходимость и цели банковского регулирования. Институциональные структуры регулирования и надзора. Сущность, задачи, функции и формы регулирования деятельности кредитных организаций и банковского надзора.

Правовое регулирование создания кредитных организаций. Процедура создания банка: подготовительный этап, этап регистрации как юридического лица, этап лицензирования. Требования к уставному капиталу, учредителям, к исполнительным органам банка. Причины отказа в регистрации. Виды банковских лицензий, возможности их получения. Правовое регулирование ликвидации кредитных организаций. Причины отзыва лицензии. Процедура ликвидации. Банкротство кредитных организаций – основания, процедуры. Меры по предупреждению банкротства – финансовое оздоровление, введение временной администрации, реорганизация.

Обязательные нормативы деятельности банка как инструмент банковского регулирования. Показатели достаточности капитала банка. Группы риска активов. Особенности определения кредитного риска условных обязательств кредитного характера, кредитного риска срочных сделок. Нормативы ликвидности. Состав высоколиквидных и ликвидных активов. Нормативы, ограничивающие риск банка, необходимость введения и порядок их расчета. Характеристика связанных заемщиков, крупного кредитного риска, инсайдера.

Сущность дистанционного надзора за деятельностью кредитных организаций. Отчетность, предоставляемая в Банк России для целей документарного надзора. Основные направления контроля и анализа. Инспектирование деятельности кредитных организаций. Виды инспекционных проверок. Порядок назначения проверок. Заключение по результатам проверки. Полномочия куратора кредитной организации. Меры воздействия, применяемые за нарушения требований Центрального банка. Необходимость и модели оценки финансового состояния кредитных организаций.

Модели и институциональные структуры банковского надзора. Базельские принципы эффективного банковского надзора. Банковское регулирование в группе «развитых стран». Характеристика рейтинговой системы оценки финансового состояния инспектируемого банка СAMEL.

Тема 3. Денежно-кредитное регулирование

Сущность денежно-кредитного регулирования. Задачи и методы денежно-кредитного регулирования. Особенности, преимущества и недостатки прямых (административных) и косвенных (экономических) методов. Инструменты денежно-кредитного регулирования: таргетирование, лимиты, квотирование, операции на открытом рынке, валютные интервенции, система рефинансирования, обязательные резервы, депозитные операции и т.д. Особенности использования методов и инструментов денежно-кредитного регулирования в России. Основные направления единой государственной денежно-кредитной политики, их экономическое значение.

Сущность рефинансирования кредитных организаций. Виды кредитов, предоставляемых Банком России: кредиты обеспеченные залогом (блокировкой) ценных бумаг, активами. Процедура предоставления, требования к банкам, к обеспечению, проверка достаточности обеспеченности кредита. Особенности предоставления ломбардного кредита по фиксированной ставке и путем проведения кредитного аукциона, виды аукционов. Кредит «овернайт» и внутридневной кредит. Процентная политика Центрального банка.

Сущность и значение операций на открытом рынке. Прямые и обратные сделки с ценными бумагами. Функции и преимущества РЕПО как инструмента управления ликвидностью банковской системы. Ценообразование на открытом рынке.

Сущность и функции обязательных резервов. Характеристика ключевых параметров обязательных резервов: резервная база, норма резервирования, период расчета, поддержания обязательных резервов, вычеты, выплаты, льготы по обязательным резервам. Использование обязательных резервов Банком России. Порядок расчета обязательных резервов. Дискуссионные вопросы использования обязательного резервирования как инструмента денежно-кредитного регулирования.

Депозитные операции как инструмент изъятия излишней ликвидности банковской системы. Виды депозитных операций: депозитные аукционы, по фиксированной ставке, с использованием системы «Рейтерс-дилинг». Способы проведения депозитных аукционов (американский, голландский). Особенности сделок «овернайт», «томнекст» «спотнекст» и т.д.

Сущность, принципы, виды и последствия валютных интервенций Центрального банка. Особенности стерилизованной и нестерилизованной валютной интервенции. Управление золотовалютными резервами Банка России.