86. Страхування майна громадян: особливості та основні види.

Страхуванням майна громадян займається здебільшого НАСК “Оранта”.

Особливістю і необхідною умовою страхування є те, що майно вважається застрахованим виключно за місцем, яке визначене договором страхування (місце постійного проживання страхувальника тощо).

Види страхування майна громадян:

▪ страхування приватних будівель

▪ страхування приватних квартир

▪ страхування домашнього майна

▪ страхування с/г тварин

▪ страхування авто- і мототранспорту

Страхові тарифи по страхуванню найважливіших видів майна громадян обмежені Постановою КМ №1122 від 17.09.96р.

1. Будівлі у сільскій місцевості (0,2 - 0,45% від вартості страхової суми)

2. Будівлі у міській місцевості (0,18 - 0,4%)

3. Велика рогата худоба (2 - 5%)

4. Коні (3 - 7%)

Страхування майна громадян (за винятком тварин) провадиться як на випадок повного знищення (втрати), так і на випадок пошкодження в результаті стихійного лиха, пожежі, крадіжки, нещасних випадків та ін. несприятливих явищ. Тварини страхуються тільки на випадок повної загибелі.

Страхова сума за об’єктами встановлюється за бажанням страхувальника, але вона не повинна перевищувати вартості об’єкту страхування за ринковими цінами даного регіону. Зазвичай страхові компанії встановлюють той мінімум, менше якого страхова сума бути не може.

Страхові події, що складають обсяг відповідальності страховика, залежать від об’єкту страхування.

При страхуванні будівель і квартир страховими подіями є: пожежа, вибух, удар блискавки, аварії опалювальних систем, стихійні лиха тощо. При страхуванні майна до перелічених подій може додаватися крадіжка. При страхуванні тварин до перелічених подій додаються хвороби. При страхуванні транспортних засобів - ДТП.

Договори укладаються на термін в межах року. При укладанні на 1 рік надається право на розстрочку (сплата страхових премій в 2-3 строки). Широко практикуються пільги для постійних страхувальників. Наприклад, при страхуванні домашнього майна протягом 3х попередніх років без перерви “Оранта” надає знижку з премії 20% за кожний наступний рік. Крім того, використовується місячний пільговий термін для поновлення договору. Часто використовується франшиза (із знижкою з тарифу). Страхові поліси можуть бути комбінованими (коли один поліс забезпечує страхування будівлі + майна, або садиба + с/г тварини тощо).

87. Страхування майна юридичних осіб: особливості та основні види.

Для страхування майна в цілому характерні такі особливості:

▪ В основі визначення страхової суми за договором завжди лежить дійсна вартість майна, що страхується, на момент укладення договору.

▪ Страхові тарифи манового страхування, як правило, не є дуже високими (найбільш низькі для будівель і споруд від 0,1 до 1%; найбільш високі при страхуванні автомобілів від 4 до 10%).

▪ У майновому страхуванні при визначенні суми страхового збитку завжди використовуються три системи страхового забезпечення.

▪ Договори майнового страхування укладаються на короткий термін (в межах 1 року); найкоротший термін - при страхуванні вантажів (кілька днів).

▪ При страхуванні транспортних засобів завжди використовується франшиза через велику кількість незначних збитків, які супроводжують експлуатацію транспортних засобів.

Крім вже названих особливостей, майнові ризики юридичних осіб характеризуються, як правило, значною вартістю і в багатьох випадках потребують індивідуального підходу для визначення умов страхування. А складність об’єктів страхування передбачає об’єктивну потребу у використанні послуг професійних страхових посередників (брокерів).

Види страхування майна юридичних осіб:

▪ страхування майна на випадок вогню, стихійного лиха та крадіжки

▪ страхування технічних ризиків

▪ страхування транспортних ризиків

В Україні всі види страхування майнових ризиків юрид осіб провадяться в добровільній формі, за винятком:

- страхування авіаційних суден

- страхування врожаю с/г культур, багаторічних насаджень і цукрових буряків.

Для цілей страхування майно під-в поділяється на 4 групи:

- будівлі і споруди- машини, обладнання, устаткування- сировина, матеріали - готова продукція, товари

Класичним видом страхування є страхування майна від вогню та стихійних явищ. Об’єктом страхування виступає все майно під-ва, за винятком особливо складного устаткування та транспортних засобів.

Майно страхується як на випадок повної загибелі, так і на випадок пошкодження.

Поліс вогневого страхування покриває збитки від:

- пожежі- удару блискавки

- вибуху газу, що використовується в побутових цілях

- непрямі збитки внаслідок перелічених подій

Дуже розповсюдженим при страхуванні майна під-в є страхування технічних ризиків. Цей вид страхування застосовується для страхування складного обладнання, інженерних споруд, електронної техніки, майна на будівельних майданчиках тощо .