Банковская система. Центральный банк

Банк – денежно-кредитное учреждение, которое осуществляет аккумулирование накопления, распределение, перераспределение и использование временно свободных денежных средств.

Уровни банковской системы:

• Верхний уровень представлен центральным банком (банк России). В США центральный банк представлен федеральной резервной системой.

• Второй уровень представлен коммерческими банками.

Существуют также финансовые организации и учреждения, которые берут на себя часть функций банковской системы. К ним относятся страховые компании, общества, «черные кассы» на предприятиях, лизинговые компании, кредитные кооперативы и так далее.

Основные функции центрального банка определены ФЗ 2002 года о центральном банке или банке России». Этот закон определяет 14 основных функций, которые выполняет центральный банк.

Главные функции:

1. Центральный банк – это эмиссионный центр страны

2. Центральный банк – это банк банков (кредитует коммерческие банки)

3. Определяет направления развития денежно-кредитной политики и контролирует ее исполнение.

Центральный банк непосредственно участвует в осуществлении денежно-кредитной политики. При осуществлении денежно-кредитной политики центральный банк использует инструменты:

1. Учетная ставка – ставка ссудного процента, по которой центральный банк предоставляет кредиты коммерческим банкам.

2. Норма обязательного резервирования – та часть в процентном выражении активов коммерческих банков, которую они обязаны хранить в центральном банке

3. Операции центрального банка с государственными ценными бумагами на открытом рынке

4. Центральный банк осуществляет хранение золотовалютного резерва страны

5. Центральный банк осуществляет обслуживание государственного долга страны

6. Центральный банк осуществляет валютное регулирование и валютный контроль

Денежно-кредитная политика, осуществляемая центральным банком, может выступать в двух основных формах:

1. Рестрикционная – политика, направленная на сокращение денежной массы в обращении. Такая политика, как правило, осуществляется в годы подъема при наличии инфляции

2. Экспансионистская – направлена на расширение денежной массы в обращении, стимулирующая политика. Политика дешевых денег. Она осуществляется, как правило, в годы кризиса.

Операции коммерческих банков. Депозитный мультипликатор.

Коммерческие банки в условиях современного рыка играют очень большую роль. Это роль обусловлена выполнением двух противоположных операций.

Операции банков подразделяются на активные и пассивные.

Активные операции банка – те, по которым банк взимает процент (главная: выдача кредитов; а также трастовые операции – операции банков по управлению ценными бумагами или имуществом по доверенности юридического или физического лица, финансовый лизинг, факторинг, форфетирование)

Лизинг – аренда элементов основного капитала

Финансовый лизинг – банковское посредничество при осуществлении лизинга.

Факторинг – отношения между фирмой фактором, которая предоставляет в кредит то или иное имущество, те или иные активы под долговое обязательство. Роль банка в данном случае сводится к тому, что долговое обязательство погашается досрочно.

Форфетирование – тот же факторинг только в экспортно-импортных операциях.

Пассивные операции банка – операции, по которым банк выплачивает процент. (главная: привлечение денег во вклады, депозиты)

Прибыль коммерческого (маржа) банка – это разница между процентом, взимаемым по активным операциям и процентом, выплачиваемым по пассивным операциям.

Чистая прибыль банка (спрэд) – маржа за вычетом зарплаты служащих, амортизационных отчислений и других расходов, связанных с содержанием банка.

Коммерческие банки участвуют в регулировании денежной массы в обращении. Чем больше кредитов предоставляют коммерческие банки, тем больше будет денежная масса в обращении. Чем больше денег коммерческие банки привлекут во вклады, тем меньше будет объем денежной массы в обращении.

Депозитный мультипликатор – множитель, показывающий соотношение между приростом денежной массы и приростом денег в окладах.