95.Понятие,принципы,виды банк.Кредита,его роль в ф-ционир-и фин.Системы.

банк.кредитом- эк.категория, являющаяся одной из форм движения ссудного капитала.При банк.кредите возникают отнош-я,в процессе кот-ых временно свободные ден.ср-ва Ю и ФЛ,гос-ва,аккумулируемые кредитными орг-циями,предоставляются иным орг-циям и гражданам на условиях срочности,платности и возвратности.

Принципы банк.кредит-я:

1. Срочность - ссуды подлежат возврату в установленные сроки.Нарушение этих сроков предполагает применение опред.санкций.

2. Возвратность - ден.ср-ва,полученные в виде ссуды,служат для заемщика лишь временным источником фин.ресурсов и подлежат возврату.

3. Платность - возмездный хар-р услуг банк.кредит-я.За предоставление банк.ссуды,как правило,взимается опред.%.

4. Обеспеченность - любой кредит д/б обеспечен (залогами,гарантиями),это вытекает из деловых обыкновений.В тоже время,зак-во предусматривает бланковый кредит,кот-ый не требует обеспечения.На такие кредиты имеют право клиенты банка,тесно работающие с ним и осуществляющие все операции ч/з этот банк.

5. Целенаправленность - кредит применяется для опред.целей,нарушение этого принципа влечет наложение санкций.

6. Дифференцированность - при выдаче банк.кредита надо учитывать кредитоспособность клиента (разделять их на кредитоспособных и на некредитоспособных).

Виды банк.кредита:

1.По срокам банк.кредит подразделяется на:

Краткосрочный - это банк.кредит,кот-ый выделяется на кредит-е текущей деят-ти хозяйствующего суб-та и,как правило,выдается на срок до 6 мес.(нормативного определения срока нет).

Среднесрочный.

Долгосрочный - кредит м.выдаваться (в завис-ти от особ-тей эк.ситуации) > чем на 1 год (в доинфляционный период он был от 5 лет).

Самым распространенным является краткосрочный кредит,поскольку так банки заботятся о себе - повышается отдача,и снижается риск.

94.Понятие коммерч.Банка.Система коммерч. Банков в рф.

Коммерч.банки — это кредитные орг-ции, осущест­вляющие универсальные банк.операции для предприятий всех форм собств-ти и всех отраслей.Они являются хранилищами ден.ср-в,основными посредниками в совер­шении ден.операций общ-ва,частично генерируют око­лобанк.рын.пространство,т.е.в опред.сте­пени осуществляют ф-ции управления эк-кой на уровне предприятий и орг-ций.

банк определяется как кредитная орг-ция,кот-ая имеет исключительное право осуществлять в совокупности след.банк.операции:

• привлечение во вклады ден.ср-в Ф и ЮЛ;

• размещение указанных ср-в от своего имени и за свой счет;

• открытие и ведение банк.счетов Ф и ЮЛ.

Банки,выполняя ф-цию мобилизации временно свободных ден.ср-в и превращая их в капитал,аккуму­лируют ден.доходы и сбережения в форме вкладов.

Кроме того,к банк.операциям относятся следующие:

• инкассация ден.ср-в,векселей,платежных и рас­четных док-тов и кассовое обслуживание Ф и ЮЛ;

• купля-продажа иностр.валюты в наличной и безна­л.формах;

• привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

• выдача банк.гарантий.

Кредитная орг-ция,помимо перечисленных ф-ций,вправе осуществлять след.сделки:

• доверительное управление ден.ср-вами и иным имущ-вом по договору с Ф и ЮЛ;

• лизинговые операции;

•оказание консультационных и информационных услуг.и др.

Кредитные орг-ции образуются на основе любой формы собств-ти как хозяйственные общ-ва.

Кредитные орг-ции на договорных началах м.при­влекать и размещать друг у друга ср-ва в форме депозитов,кредитов и совершать другие взаимные операции,предусмот­ренные их уставами.

В завис-ти от способа формир-я уставных капита­лов коммерч.банки можно разделить на 3 вида: акционер­ные — на основе ден.ср-в и выпуска акций; паевые — на основе ден.ср-в ограниченной группы лиц (при этом взнос одного учредителя не должен превышать 35% паевого взноса уставного капитала); частные — на основе ден.ср-в одного лица.

Собственные и привлеченные ср-ва образуют пассив бан­ка: уставный капитал,резервный капитал,фонд развития капитального имущ-ва,фонд соц.развития,фонд учреди­телей и пр.

Соблюдение антимоно­польных правил в сфере банк.услуг контролируется Гос.комитетом РФ по антимоно­польной пол-ке и поддержке новых эк.структур совместно с ЦБР

Т.о.,можно сделать вывод,что коммерч.банки являются основным рабочим элементом современной двухуровневой ден.-кредитной системы РФ.