- •Санкт-Петербургский государственный университет
- •Конспект лекций по курсу: «Международное банковское дело» Преподаватель: Почиковская Елена Артуровна
- •Содержание:
- •Раздел 1. Развитие международного банковского дела как сферы мвко Тема 1. Понятие и структура международной банковской деятельности
- •Понятие международной банковской операции
- •Тема 2. Институциональная структура сферы мбд
- •Главные участники этой сферы: международные коммерческие и инвестиционные банки наиболее развитых национальных систем и ряда развивающихся стран (например, Китай).
- •Небанковские структуры: крупные финансовые посредники (лизинговые, страховые компании), торгово-промышленные структуры.
- •Государственные валютные власти:
- •Международные финансовые рынки (4 сегмента)
- •Точки, где территориально это осуществляется: это система международных финансовых центров и оффшорных зон.
- •Регуляционные органы
- •Тема 3. Зарубежные структурные подразделения и организационные формы присутствия банка в зарубежных странах
- •Тема 4. Этапы и факторы развития сферы мбд
- •1. Первый этап: последняя треть 19 века – начало 20 века
- •2. Второй этап: начало 20 века – конец 50х годов
- •3. Третий этап: конец 50х годов – 1999 год
- •73Г. – 79г.- период 1го нефтяного шока.
- •3.1. Первый период третьего этапа
- •3.2. Второй период третьего этапа
- •Третий период третьего этапа
- •Четвертый период третьего этапа
- •4. Четвертый этап: 1999г. – настоящее время:
- •Тема 5. Банковские кризисы как фактор развития международного банковского регулирования и надзора
- •Тема 2. Институты международного банковского регулирования и надзора:
- •3) Три Базельских комитета (бк)
- •84Г. – Создается форум органов банковского надзора стран Юго-Восточной Азии, Новой Зеландии и Австралии (сеанза).
- •Базельская модель регулирования и надзора за банковской деятельностью
- •Цели и задачи бк:
- •Рейтинговая система.
- •Эволюция деятельности Базельского комитета. Динамика и эволюция первых документов.
- •Основные документы Базельского комитета:
- •Основные принципы Базельской модели:
- •Модель банковского регулирования в Евросоюзе
- •Особенности европейской модели:
- •Основные этапы становления банковского регулирования ес:
- •Сущностные моменты второй директивы.
Сущностные моменты второй директивы.
Три принципа:
1) Создание единой банковской лицензии. Лицензия основана на принципе взаимного признания (это ключевая позиция в реализации данной лицензии, её так же называют
Доктрина взаимного признания - Если кредитная организация получила банковскую лицензию в одной из стран ЕС, то она может осуществлять на территории любой другой страны ЕС зарубежную деятельность в форме оказания трансграничных услуг или путём открытия филиалов. Лицензия, полученная на территории одного государства ЕС признается всеми другими государствами ЕС и их соответствующими органами банковского надзора. Лицензия получается один раз в жизни. Не была создана единая европейская лицензия. Банк получает лицензии в своей стране. По-прежнему действуют национальные банковские правовые системы. Данная доктрина действует только в отношении тех банковских операций, которые содержаться в приложении ко второй банковской директиве. Таким образом, было определено понятие кредитной организации через перечисление банковских операций (15 операций). Сформирована модель универсального банка. Возникают неравные условия конкуренции между банками отдельной страны и иностранных банков, в ней действующих. Чтобы избежать таких последствий страна начинает совершенствовать свою правовую систему. Например: Германия - модель универсального банка, а во Франции существуют свои ограничения. Франция признает лицензию немецкого банка, но появляется вопрос: «Какой объем операций может осуществлять немецкий банк на территории Франции?». Вторая банковская директива не только это утвердила, но и дополнила определением банковской организации. На уровне 1989 года происходит либерализация банковского законодательства. Приложение ко второй банковской директиве - перечень разрешенной модели универсального банка, виды операций. Единая банковская директива начинает действовать. Краткое описание функционирования банка в стране-пребывания на примере: банк создается в стране X, в которой можно осуществлять только 12 операций! Лицензию получает банк на больше операций. Существует страна Z, где можно осуществлть 13 операций и страна Y, где можно - 15. В стране Z коммерческий банк будет осуществлять 15 операций, а национальные банки будут осуществлять 13. Все это влечет за собой неравные условия конкуренции. Национаьные банки имеют меньшие конкурентные преимущества.И поэтому подписываются документы, регламентирующие переход всех стран к функционированию 15 операций.
2) Принцип контроля органов банковского контроля государства-происхождения. Основная доля ответственности за осуществлением надзорных функций за зарубежной деятельностью кредитной организацией возлагается на страну-происхождения. Органы страны-пребывания выполняет лишь небольшую часть функций, которые не были закреплены за страной-происхождения.
3) Принцип формулирования минимальных стандартов пруденциального регулирования. Требования к размеру УК, к контролю за участием кредитных организаций в небанковском секторе, к контролю за крупными акционерами. 1989 год – единая расчетная единица икю. 5 млн икю – мин размер УК. Чтобы получить лицензию, надо было иметь 5 млн икю. 2002 год - 2003 год - восстановление национальной банковской системы. 2003-2004-2008 год - в РФ мощная концентрация российской банковской системы. И в 2009 году по мере введения общеевропейского стандарта.
Европейская система начинает следовать разработанным Базелем директивам.
Сейчас начало новой фазы в связи с глобализацией и интеграцией.