Основные этапы становления банковского регулирования ес:

Эволюция европейской модели.

Европейская региональная модель развивается в рамках европейского сотрудничества в области правового регулирования банковской деятельности. При этом правовое регулирование банковской деятельности является составной частью достижения более широких целей ЕС, а именно достижения свободы учреждения предприятий и оказания услуг, и движения капитала внутри союза. А также формирования общего внутреннего рынка. Соответственно услуги по гормонизации банков пправа и практики являются составной частью более широких целей ЕС, а именно создание общего рынка в рамках ЕС в целом.

1 этап. Зарождение. Исторически совпадает с датой начала формирования европейского экономического сообщества в 1957 году. Чтобы противостоять господству США и их национальной валюты Европа должна была создать единый европейский рынок и единое экономическое пространство, где не будет препятствий для движения капиталов, а так же создание единой валюты. 1957 год – Римский договор о создании европейского экономического сообщества. Римский договор – это юридический документ. Это говорит о начале формирования европейского международного права. Задача добиться гармонизации европейского права. Гармоничные отношения – это не противоречивые отношения. Базель занимается унификацией и созданием едино права, а европейское право предполагает создание гармоничной системы правовых норм различных стран. Статьи 52-73 Римского договора касались вопросов гармонизации банковского права. Какие задачи ставила Европа? Две базовых задачи:

1) Свобода учреждения предприятий, оказания услуг и движения капиталов внутри союза.

2) Формирование общего внутреннего рынка.

Какие выводы дал первый этап? Европейская модель в отличие от Базеля создавалась поэтапно, а не в ответ на вспышки банковских кризисов. Данная модель создавалась в связи с более широкой целью гармонизации европейского права и создания единого рынка. Базель вырабатывал только рекомендации, а Европа стала создавать правовой механизм и делала это сознательно.

2 этап. 1986 год – Принятие Единого Европейского акта. Ст.13 чётко говорит о формировании общего внутреннего рынка в банковском секторе экономики европейских стран. Система рождается как органическая часть единого общеэкономического европейского пространства.

В создании данной модели играл важную роль Европейский Совет, Европейская Комиссия, включающая соответствующее специальное подразделение – Департамент банков и финансовых институтов. Организационная форма другая. В ней задействован не один орган, как Базельский комитет, а несколько институтов регулирования. Центральные банки стран, входящих в европейскую зону, так же принимают участие в разработке и внедрении правовых норм европейского сообщества. Механизм – для реализации необходимо изменение национальных систем регулирования.

1977 год - Принятие первой банковской директивы.

1989 год – Вторая банковская директива. Институт банковских директив опережал принятие акта. Однако в реальности только вторая директива дала понимание того, как формировать единую систему.

Общеевропейское банковское право начинает разработку нормативных актов, имеющих общеевропейское значение и юридическую силу. Они имеют обязывающий характер. То есть те, кто подписывает данные документы, принимает на себя обязательство исполнять условия, указанные в этих документах. Но не понятно когда и как. Таким образом, создаётся общеевропейские стандарты банковского регулирования и надзора, при этом странам предоставляется свобода и сохраняется их собственное законодательство.

1999 год – реальное функционирование европейского центрального банка. Департамент регулирования. Практика хозяйтвования еропейских банков. Возник евродоллар. Риск соотношения евро и длоллара. Европа очень страдает от занижения курса доллара. Завышенный курс не способствует европейскому экспорту, так как происходит процесс валютных воин. США выгодно держать низкий курс доллара.

12 декабря 1977 года – Первая директива – О координации законов, правил, административных положений, регулирующих организацию и ведение бизнеса кредитных организаций. Директива является правовым инструментом, который направлен на обеспечение и достижение цели, сближение(гармонизации) национальных законов и практик входящих стран в ЕС. Особенность Директивы: Директива создает общие европейские стандарты, позволяя в то же время государствам иметь свое собственное национальное законодательство. Почему так? Потому что директива не имеет прямого действия на территории государств членов ЕС. Она создает уникальное сочетание юридических обязательств государств членов по достижению определенного результата (результат зафиксирован в директиве) и одновременно свободы в выборе средств и методов её достижения.

Первая банковская директива содержала следующие ключевые положения:

1) Ст.1 – общие определения кредитной организации.

2) Ст.3 – обязательное лицензирование банковской деятельности, общие стандарты лицензирования. существуют разные формы вхождения банковских институтов на рынок. Лицензирование - жесткий контроль, способствующий препядствию вреда устойчивой банковской национальной системы.

3) Ст.4 – устранение большего числа препятствий для свободного учреждения банков и других ко на территории Европы.

4) Ст.11 – основной принцип сотрудничества органов банковского надзора государств-членов, предложение в качестве одной из форм сотрудничества – комитет банковских советников представителей всех стран.

5) Установление принципиальных правил, касающихся открытия филиалов кредитных организаций европейских стран. Свобода учредителей для ЕС организаций и особые правила к доступу других стран, невходивших в ЕС.

Этот документ был пробным. Он содержал определённые недостатки:

1) Банковская деятельность по существу не получила своего чёткого определения.

2) Невозможно было осуществление трансграничных банковских услуг ( в том числе и открытие кор счетов).

3) Чтобы открыть филиал требовалось соответствующее разрешение от уполномоченного органа государства-пребывания, не было свободы учреждения зарубежных филиалов (банковских институтов и кредитных организаций).

1989 год – Вторая директива. Уже была разработана чёткая концепция. Её целью стало обеспечение правовой поддержки создания единого рынка банковских услуг без каких-либо барьеров для создания зарубежных филиалов. Именно эта директива – основа создания единого рынка банковских услуг в рамках ЕС без каких-либо барьеров. Заложила основу удаления барьеров.