Рейтинговая система.

Крупнейшие фирмы должны иметь определенный рейтинг. Рейтинговые агентства (США) - акционерная форма капитала. В Европе – закрытая (ЗАО). Такие агенства создают рейтинг на основе динамики курса акций и присваивают степень риска. Создавались для того, чтобы инвестор имел определенный индикатор риска компании доходности и надежности. А – А – высоко надежные акции. Уровень риска закладывается в процентную ставку предоставляемую банками. Влияет также на размещение облигационных займов (более высокий рейтинг обойдется более дешевле). Все это приводит к всеобъемлемому характеру рейтинговых агенств, на которые все больше и больше ставится ориентир. Агенства начинают рейтингировать все крупнейшие и не крупнейшие институты, для создания сигналов и по отношению к другим финансовым инструментам. Если какой-то институт, например, российский банк, может получить взаимствования, то они будут совершены на разных условиях: рейтинг кредитоспособности, например. Котировка может оказаться неконкурентоспособной, так как надежность низка в следствие предоставленного контроля на основании банковского законодательства ЦБ, которое не соответсвует ведущим рекомендациям БК. Банковское законодательство не позволяет обеспечить надежный контроль, так как в первую очередь выступают национальные стандарты и все зависит также от рейтинга на национальной арене, в связи с чем появляется дискриминация, а именно дискриминация национальных банков переферийных стран и стран развивающихся рынков. Появляются неравные условия конкуренции на рынке: дискриминация по процентной ставке и по доступности, и их образа как надежных и стабильных интститутов. Все банки поддержены одним и тем же процессом. Формирование ядра (международные банки) - проверенные финансовые конгломераты, кто усиленно следит за своей аудиторией клиентов.

Выводы: На практике БК – если не внедряются реккомендации и стандарты БК, то возникает жесткая дискриминация на финансовой международной арене, поэтому происходит внедрение реккомендаций БК опережающими темпами.

Хотя формально Базельский комитет предоставляет государствам самостоятельно принимать решения об исполнении рекомендаций и их внедрении.

В реальности же, если национальное банковское законодательство не изменится в соответствии с рекомендациями Базельского комитета, то банки данной страны при выходе в сферу МБД начинают проигрывать по коммерческим условиям предоставления услуг на международных рынках.

На сегодняшний день авторитет Базельского комитета в мире непререкаем. И с его рекомендациями не могут не считаться развитые страны. Рекомендации Базельского комитета нашли свое отражение в Европейском банковском праве.

Таким образом, на уровне европейской модели формирование банковского регулирования в части нормативов и стандартов регулирования находится под мощным определяющим воздействием Базельского комитета.

Эволюция деятельности Базельского комитета. Динамика и эволюция первых документов.

Базель принудительно внедряется в законодательство отдельных государств. Все банки выровнены под один критерий. Деятельность БК выражается в эмитировании определенных документов. Первоначальная работа Базельского комитета была направлена на изучение и совершенствование методов систем «раннего предупреждения» в практике банковского надзора. Начинается взаимное сотрудничество и взаимное взаимодействие 10ки стран. Они хотят получить в результате обмена информацией примерную ситуацию/обстановку, которая складывается на банковских рынках, для правильности ее оценки. Стали изучать особенности регламентационных требований к банкам в различных странах.

Стоял вопрос: как приспособить реальную практику банковского надзора к новым тенденциям???

Основное внимание Базельский комитет уделял зарубежной деятельности банков.