- •22 Декабря 2006 № 1-3-р
- •5.1. Общие положения 21
- •7. Порядок открытия счета по вкладу 60
- •6.1. Общие положения 60
- •10.1. Общие положения 148
- •11.1. Общие положения 155
- •8. Распоряжение вкладами 76
- •7.1. Общие положения 76
- •9. Порядок оформления операций по вкладам 99
- •8 Сверяет остаток вклада, указанный в базе данных по счету, с данными 9. Порядок оформления документов при утрате вкладчиком сберкнижки 136
- •9.2. Общие положения 136
- •12 Приложение 2 229
- •13 Приложение 3 234
- •15 Приложение 4 246
- •16 Вклады, прием которых прекращен или приостановлен 246
- •18 Приложение 5 285
- •19 Неподвижные вклады 285
- •21 Приложение 6 291
- •Термины, определения и сокращения
- •Общие положения
- •Документы, удостоверяющие личность физических лиц, совершающих операции по вкладам
- •Формы бланков и журналов, применяемых при совершении операций по вкладам, порядок их заполнения.
- •Общие положения
- •Записи, вносимые в графу “Для отметок” карточки по счету ф.№1, удостоверяются подписью контролера с указанием должности, фамилии, инициалов, даты.
- •Сберегательные книжки ф.№2, ф.№2-с, ф.№2-о
- •Алфавитная карточка ф.№13
- •Книга для учета невостребованных документов ф.№ 20
- •Книга для регистрации утраченных сберегательных книжек ф.№39 (ф.№39-с)
- •Длительное поручение владельца счета на перечисление денежных средств ф.№ 190 (ф.№190-у, ф.№190-в)
- •Мемориальный ордер ф.№203
- •Выписка из лицевого счета ф.№204-с
- •Мемориальный список–ордер ф.№ 210-с
- •Кассовые журналы ф.№265 и ф.№266
- •Мемориальный ордер ф.№277
- •Заявление об утрате сберегательной книжки ф.№285
- •Заявление об отмене ранее составленного заявления об утрате сберкнижки ф.№286
- •Справка о состоянии вклада(ов) ф.№297
- •Заявление ф.№298 на предоставление информации о состоянии вклада
- •Заявление об изменении контрольной информации ф.№299
- •Завещательное распоряжение ф.№308
- •Завещательное распоряжение об отмене/изменении завещательного распоряжения ф.№309
- •Книга регистрации завещательных распоряжений ф.№310 (ф.№310-с)
- •Доверенность ф.№ 322
- •Справка о проведенной операции с наличной валютой и чеками ф.№327
- •Реестр операций с наличной валютой и чеками ф.№328
- •Ведомость операций, проведенных в цбд счетов клиентов – физических лиц ф.№329
- •Ведомость операций причисления процентов (списания налогов), проведенных в цбд счетов клиентов – физических лиц ф.№330
- •Реестр документов по операциям структурного подразделения ф.№ 333
- •Ведомость оборотов по внебалансовым счетам ф.№334
- •Приходные и расходные кассовые ордера 0402008, 0402009
- •Справка ф.№399
- •Порядок открытия счета по вкладу
- •Общие положения
- •Порядок оформления операции открытия счета по вкладу
- •Дооформление счета по вкладу
- •Распоряжение вкладами
- •Общие положения
- •7.1.1.2. Совершеннолетний недееспособный вкладчик, находящийся под опекой, не вправе распоряжаться своим вкладом, а также оформить по вкладу доверенность, завещательное распоряжение (завещание).
- •Порядок оформления, приема и отмены доверенности
- •Порядок оформления доверенности в структурном подразделении Банка.
- •Порядок приема и проверки доверенности, оформленной вне Банка.
- •Отмена доверенности, оформленной по вкладу
- •Порядок оформления операций по вкладам
- •Прием дополнительного взноса во вклад
- •Дополнительный взнос во вклад может быть принят по вкладам, условиями которых предусмотрены операции по приему дополнительных взносов.
- •Кассир, получив от контролера (уполномоченного работника) документы:
- •В структурных подразделениях, работающих вручную:
- •Выплата части вклада наличными деньгами
- •Закрытие счета при выплате всей суммы вклада наличными деньгами
- •Кассир:
- •Структурные подразделения Банка, не имеющие удаленного доступа к цбд филиала, не осуществляют операции закрытия счетов по вкладам, открытых в другом структурном подразделении.
- •При отражении в цбд филиала операции по закрытию счета, в случае образования нулевого остатка лицевой счет в цбд филиала автоматически закрывается.
- •При получении документов на закрытие счета по вкладу из неавтоматизированного всп бухгалтер группы (сектора) подразделения бухгалтерского учета выполняет следующие действия:
- •Списание сумм со вклада в безналичном порядке
- •Списание средств со счета по вкладу производится на основании:
- •8.6.3. Операция по списанию суммы со вклада на другой действующий счет по вкладу осуществляется в следующем порядке.
- •8.6.3.1. В случае если оба счета хранятся в одном всп.
- •Порядок взимания платы за выполнение операций по вкладу и оказание услуг
- •Операция по приему платы наличными деньгами отражается в кассовом журнале по приходу ф.№265.
- •Если операция по списанию платы осуществляется в присутствии клиента, то контролер предлагает клиенту проставить свою подпись в мемориальном ордере ф.№203 (ф.№277).
- •Исполнение справок ф.№30-а и актов, поступивших из бухгалтерии в всп, не имеющее удаленного доступа к цбд филиала
- •8.10.1.2. При поступлении в всп справки ф.№30-а о переплате вклада по действующему счету контролер:
- •При поступлении Ведомости ф.№330 в всп операция отражается по счету в порядке, изложенном в п.12.8 настоящей Инструкции.
- •При поступлении из бухгалтерии филиала Банка акта по закрытому счету на выявленную недоплату вклада контролер должен проверить этот факт по бд или по карточке счета ф.№1-д.
- •Выплата недоплаты вклада осуществляется при явке клиента и предъявлении им паспорта в следующем порядке.
- •8.11. Заключение операционного дня по операциям по вкладам
- •Порядок закрытия счета по вкладу при утрате сберегательной книжки
- •Порядок оформления заявления об утрате сберегательной книжки ф.№285 в структурном подразделении, в котором открыт счет по вкладу.
- •Порядок оформления заявления об утрате сберегательной книжки ф.№285 в структурном подразделении не по месту открытия счета по вкладу
- •Порядок приема заявления об утрате сберегательной книжки по телефону
- •Исключен изм.№4 от 11.01.2009.
- •Порядок выдачи дубликата сберегательной книжки
- •Порядок отмены заявления об утрате сберегательной книжки
- •Распоряжения вкладчиков вкладами на случай смерти
- •Общие положения
- •Порядок оформления завещательного распоряжения в структурном подразделении Банка
- •Изменение/отмена завещательного распоряжения (завещания)
- •Порядок выдачи вклада после смерти вкладчика
- •Общие положения
- •Если в документе, подтверждающем наследственное право, указаны все наследники и их доли, то копия документа берется в одном экземпляре.
- •Выплата вклада, по которому оформлено завещательное распоряжение (завещание) до 1 марта 2002 года
- •Выплата сумм на достойные похороны
- •Порядок начисления и причисления процентов по вкладам
- •Банк выплачивает проценты на сумму вклада в размере, определяемом договором банковского вклада.
- •Проценты на сумму вклада начисляются со дня, следующего за днем её поступления в банк, по день её возврата клиенту (списания) включительно.
- •Расчет процентов по вкладам, по которым не установлен срок хранения вклада, производится по следующей формуле:
- •Порядок начисления и причисления процентов к остатку вклада.
- •Начисление (исчисление) процентов осуществляется программным путем в цбд филиала ежедневно на остаток вклада на начало дня в соответствии с Положением №39-п.
- •12.8.2.1. Причисление процентов в сроки, определенные условиями договора, осуществляется в цбд филиала программным путем.
- •12.8.2.3. По вкладам, по которым процентные доходы подлежат налогообложению, после причисления процентов программным путем или контролером вручную осуществляется списание суммы налогов.
- •При поступлении Ведомости ф.№330 в неавтоматизированное структурное подразделение, работник структурного подразделения в тот же день:
- •Порядок осуществления контроля за операциями по вкладам
- •Общие положения
- •Перечень операций по вкладам, подлежащих контролю
- •Порядок осуществления контроля
- •При поступлении информации о смерти вкладчика.
- •Предоставление вкладчику информации о состоянии вклада
- •В заявлении о розыске вклада вкладчик (доверенное лицо, законный представитель, наследник, доверенное лицо наследника, законный представитель наследника) указывает:
- •Руководитель структурного подразделения (его заместитель, контролер), принимая заявление о розыске вкладов:
- •Розыск вклада оплачивается заявителем в соответствии с тарифами, действующими в Банке на день приема заявления о розыске вклада.
- •14.3.3.2. При отсутствии у нотариуса, иностранного консульского учреждения сведений о местонахождении счета по вкладу умершего вкладчика, розыск его может быть произведен в следующем порядке.
- •14.5.1.4. Исполнительный документ представляется в подлиннике или дубликате.
- •Взыскатель (юридическое или физическое лицо) вправе лично предъявить исполнительный документ в любой филиал Банка (структурное подразделение Банка). (в ред.Изм.№3 от 31.07.2008)
- •При поступлении постановления судебного пристава-исполнителя, в котором сумма взыскания указана в иностранной валюте, а:
- •Сумма разницы от купли/продажи рассчитывается по каждой операции и определяется как разница:
- •Бухгалтерский учет операций по вкладам
- •Перечень ссылочных документов
- •Приложение 1 Перечень документов Сбербанка России, утративших силу с выходом настоящей инструкции
- •Приложение 2
- •1.1.Структура номера счета содержит 20-значную нумерацию:
- •2. Перенумерация счетов по вкладам
- •3. Дополнительная информация к номеру счета (цифровой код вида вклада)
- •Приложение 3
- •Вклады, по которым производится открытие новых счетов
- •Вклад “До востребования Сбербанка России”
- •Вклад "Универсальный Сбербанка России" (в рублях, долларах сша, евро) на 5 лет
- •Вклад "Зарплатный Сбербанка России" (в рублях) на 5 лет
- •Вклад "Пенсионный-плюс Сбербанка России" (в рублях) на 3 года
- •Вклад “Пенсионный депозит Сбербанка России” (в рублях) на 2 года
- •Вклад "Пенсионный пополняемый депозит Сбербанка России " (в рублях) на срок 3 месяца и 1 день, 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года
- •Вклад "Пополняемый депозит Сбербанка России " (в рублях, долларах сша, евро) на срок 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года
- •Вклад “Особый Сбербанка России” (в рублях, долларах сша, евро) на 6 месяцев, 1 год и 1 месяц, 2 года
- •Вклад “Депозит Сбербанка России” (в рублях, долларах сша, евро) на 1 месяц и 1 день, 3 месяца и 1 день, 6 месяцев, 1 год и 1 месяц , 2 года
- •Приложение 4
- •Вклады, прием которых прекращен или приостановлен
- •Вклады “Срочный” в рублях и иностранной валюте и “Специальный счет”, открытый по зачислению суммы компенсации, начисленной в соответствии с Указом Президента ссср от 22.03.91г.
- •Вклад “Пенсионный Сбербанка России” (в рублях)
- •Вклад “Юбилейный Сбербанка России” (в рублях) на 3 месяца и 1 день
- •Целевой вклад на детей (в рублях), вклад на детей в иностранной валюте
- •Срочный вклад с ежемесячной выплатой дохода (в рублях).
- •Вклад “с ежемесячным начислением процентов Сбербанка России”
- •(В долларах сша)
- •1. Срочный вклад с ежемесячной выплатой дохода (в рублях)
- •Номерной вклад (в рублях)
- •Вклад “На предъявителя” (в рублях)
- •Вклад “Пополняемый Сбербанка России” (в долларах сша) на 3 месяца и 1 день, 6 месяцев
- •Вклад “Европейский Сбербанка России” (в евро) на 1 год и 1 месяц
- •Вклад “сб-501” (в рублях) на 501 день
- •Вклад “Срочный депозит Сбербанка России” (в рублях и долларах сша)
- •Вклад “Фиксированный процент Сбербанка России” (в рублях) на 3 месяца, на 6 месяцев
- •Условные вклады
- •Вклад “Сберегательный Сбербанка России” (в рублях) на 1 месяц и 1 день, на 2 месяца и 1 день, на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев
- •Вклад “Особый Сбербанка России” (в долларах сша) на 3 месяца и 1 день
- •Вклад “Особый Сбербанка России” (в рублях) на 3 месяца и 1 день
- •Вклад “Срочный пенсионный Сбербанка России” (в рублях) на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев, на 1 год и 1 месяц, на 2 года
- •Вклад "Компенсационный Сбербанка России" (в рублях) на 2 месяца
- •Вклад "Молодежный Сбербанка России" (в рублях) на 3 месяца и 1 день
- •Вклад “Пенсионный депозит Сбербанка России” (в рублях) на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев, на 1 год и 1 месяц
- •Вклад "Накопительный Сбербанка России" (в рублях) на 2 года
- •Вклад "Юбилейная рента Сбербанка России" (в долларах сша) на 1 год и 1 месяц, на 2 года
- •Вклад “Доллар-депозит Сбербанка России” (в долларах сша) на 1 месяц и 1 день, на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев
- •Вклад «Новый европейский Сбербанка России» (в евро) на 1 год и 1 месяц, на 2 года
- •Вклад “Евро-депозит Сбербанка России” (в евро) на 1 месяц и 1 день, на 3 месяца и 1 день, на 6 месяцев
- •Приложение 5
- •Неподвижные вклады
- •1. Неподвижные вклады с остатками 3 руб. И выше
- •2. Неподвижные вклады в размере до 3 руб.
- •3. Неподвижные вклады, открытые безналичным путем, по которым операции не совершались в течение двух лет со дня открытия счета
- •Приложение 6
- •Вопросы для получения подтверждения факта выдачи доверенности у нотариуса
- •Вопросы для получения подтверждения факта выдачи доверенности
- •У вкладчика
- •Вопросы для получения подтверждения факта выдачи доверенности
- •У должностного лица жилищно-эксплуатационной организации
- •Вопросы для получения подтверждения факта выдачи доверенности в стационарном лечебном учреждении
- •Приложение 7
- •Приложение 8
- •Приложение 9
- •Приложение 10 Перечень операций, совершаемых при обращении вкладчика в всп не по месту открытия счета по вкладу, по счету открытому в другом всп данного филиала Банка
Мемориальный ордер ф.№203
Мемориальный ордер ф.№203 применяется при совершении следующих операций по вкладам:
для списания вклада (части вклада) на другой действующий вклад физического лица, открытый в данном структурном подразделении или в другом структурном подразделении, подчиненном одному филиалу Банка;
для списания вклада (части вклада) для открытия безналичным путем нового счета по вкладу в данном структурном подразделении;
для списания вклада (части вклада) в уплату за услуги Банка;
для списания со вклада суммы, ошибочно зачисленной Банком;
для списания вклада (части вклада) для покупки ценных бумаг, ценностей, для оформления расчетного чека и т.д.;
для списания вклада (части вклада) в счет погашения кредита, выданного филиалом Банка (только если погашается один вид задолженности);
для списания вклада (части вклада) для перевода в условиях бумажного документооборота;
для причисления/списания процентов;
для зачисления во вклад сумм, полученных от покупки у клиента ценных бумаг, ценностей, расчетного чека и т.д;
для зачисления сумм компенсаций;
для списания налогов;
для списания бланков строгой отчетности, имеющих типографскую нумерацию, израсходованных или испорченных в течение операционного дня;
и в других случаях, определенных нормативными документами Банка.
Заполнение мемориального ордера ф.№203 на списание денежных средств со вклада осуществляется в соответствии с Альбомом форм Сбербанка России с учетом следующего:
в поле «Получатель»:
при списании денежных средств на счет физического лица (в поле «Сч.№» получателя указан счет физического лица) - полностью фамилия, имя, отчество (при его наличии) вкладчика, на чей счет списываются денежные средства и чей счет указан в поле «Сч.№» получателя;
при списании денежных средств в уплату за услуги, денежных средств для покупки ценных бумаг, ценностей, расчетного чека и т.д, в счет погашения кредита, сумм налогов, сумм, ошибочно зачисленных Банком - указывается «Сбербанк России ОАО» и наименование соответствующего счета второго, третьего порядка (лицевого счета), указанного в поле «Сч. №» получателя;
в поле «Сч.№» получателя – указывается двадцатизначный номер счета по вкладу , на который списываются денежные средства или соответствующий двадцатизначный лицевой счет аналитического учета.
поля: «Вид.оп.», «Наз.пл.», «Код», «Срок плат.», «Очер.плат.», «Рез.поле», «Отметки банка» - не заполняются;
в поле «Назначение платежа (содержание операции)»- указываются четкое изложение сущности операции (например: «Списано со счета для зачисления на счет»; «Списано со счета (с закрытием счета) для зачисления на счет №________ , «Списано со счета в связи с утратой сб/кн (с закрытием счета)», «Списана ошибочно зачисленная сумма»).
При совершении операции по вкладу в иностранной валюте в данном поле указывается также цифрами сумма в номинале иностранной валюты и буквенный код валюты, списываемой со счета.
При списании платы за услуги в данном поле указывается наименование услуги в соответствии со Сборником тарифов.
в поле «Подпись клиента/получателя ценностей/» - подпись вкладчика (законного представителя, доверенного лица, наследника, физического лица) и его паспортные данные. Проставление подписи клиента и отражение паспортных данных не требуется при списании: налогов; излишне причисленных процентов при нарушении условий вклада или досрочном закрытии счета; сумм, ошибочно зачисленных банком, со вкладов, открытых 25.10.2005 и позже13;
в поле «Подписи» - расписывается контролер;
поле «Отметки банка» не заполняется.
В нижней части ордера допускается указание информации о «старом» номере счета по вкладу, с которого списываются денежные средства.
Особенности заполнения мемориального ордера ф.№203 на зачисление процентов (при закрытии вклада) или сумм во вклад:
- в поле «Плательщик»:
при покупке банком у физического лица ценностей, ценных бумаг и т.д. - фамилия, имя, отчество (при наличии) клиента и наименование лицевого счета, указанного в поле «Сч №» плательщика;
при причислении процентов, зачислении суммы кредита, компенсации, недоплаты и др. - указывается «Сбербанк России ОАО» и наименование соответствующего счета второго, третьего порядка (лицевого счета), указанного в поле «Сч.№» плательщика.
- в поле «Назначение платежа (содержание операции)» - содержание операции (например, «причисление процентов», «зачисление средств», «зачисление предварительной компенсации»). При совершении операции по вкладу в иностранной валюте в данном поле указывается также цифрами сумма в номинале иностранной валюты и буквенный код валюты, списываемой со счета.
- в поле «Подпись клиента/получателя ценностей/» - при причислении процентов и зачислении сумм недоплат данное поле не заполняется, при зачислении компенсации или других сумм порядок заполнения данного поля определяется нормативными документами Банка, регулирующими операции по зачислению указанных средств;
- поля: «Вид.оп.», «Наз.пл.», «Код», «Срок плат.», «Очер.плат.», «Рез.поле», «Отметки банка» не заполняются.
В нижней части ордера допускается указание информации о «старом» номере счета по вкладу, на который зачисляются денежные средства.
Особенности заполнения мемориального ордера ф.№203 на списание израсходованных или испорченных сберегательных книжек (в ред. изм.№5 от 11.06.2010).
Бланки учитываются в условной оценке 1 рубль за бланк. В поле «Назначение платежа (содержание операции)» - указываются наименование бланка, номера и серии бланков.
5.13.4.1. При этом заполняются: отдельный мемориальный ордер ф.№203 на израсходованные сберегательные книжки, отдельный на испорченные сберегательные книжки. На израсходованные (испорченные) сберегательные книжки мемориальные ордера ф.№203 оформляются по видам сберегательных книжек (отдельный ордер на сберегательные книжки ф.№2, отдельный на ф.№2-с и т.д.). (в ред.изм.№5 от 11.06.2010).
5.13.4.2. Мемориальные ордера ф.№203 с приобщенными к ним испорченными бланками направляются с отчетом за день в филиал Банка.
Подпись работника, уполномоченного контролировать операции по вкладам, в установленных разделом 13 настоящей Инструкции случаях проставляется на мемориальном ордере ф.№203 на лицевой стороне ордера рядом с подписью контролера с указанием «Контролирующий работник».
Если операция совершается представителем вкладчика (доверенным лицом, наследником, физическим лицом) и в соответствии с положениями пп.5.13.2., 5.13.3. на мемориальном ордере ф.№203 должна отражаться подпись клиента, то перед подписью должно проставляться слово: «По доверенности» («По завещанию», «По постановлению нотариуса»). Указанные слова могут отражаться на мемориальном ордере ф.№203 средствами ПТК.
В структурных подразделениях, работающих с применением ПТК, мемориальный ордер ф.№203 формируется и распечатывается средствами ПТК. Контролер вводит в АС необходимую для выполнения операции и формирования мемориального ордера ф.№203 информацию и распечатывает мемориальный ордер ф.№203.
Паспортные данные клиента должны отражаться на мемориальном ордере ф.№203 в случаях, предусмотренных нормативными документами Сбербанка России, до его подписи. При выписке паспортных данных законного представителя (доверенного лица, наследника, физического лица) на мемориальном ордере ф.№203 перед паспортными данными должны также указываться его фамилия, имя, отчество (при наличии).
Перед подписью контролера может проставляться номер (код) работника, под которым он зарегистрирован в автоматизированной системе.
В неавтоматизированных структурных подразделениях мемориальный ордер ф.№203 заполняется контролером.
Допускается не заполнять следующие поля мемориального ордера ф.№203: «ИНН плательщика/получателя», «БИК банка плательщика/ банка получателя», «Сч.№ Банка плательщика/Банка получателя», «Вид.оп.», «Наз.пл.», «Код», «Срок плат.», «Очер.плат.», «Рез.поле», «Отметки банка».
Паспортные данные клиента выписываются контролером после подписи клиента или на оборотной стороне мемориального ордера ф.№203.
При осуществлении работником, уполномоченным на осуществление контроля операций по вкладам, контроля безналичных операций в соответствии с п. 13.3.1 литеры «б, в» настоящей Инструкции, им в мемориальном ордере ф.№203 проставляется слово «Контролирующий работник» и своя подпись рядом с подписью контролера. При осуществлении контроля других безналичных операций, предусмотренного Положением №302-П, контролер дополнительно проставляет в мемориальном ордере ф.№203 слово «Контролирующий работник» и свою подпись.