65. Характеристика банківського кредиту.

Банківський кредит має місце тоді, коли однією зі сторін кредитної угоди є банк. Його об’єктом є грошовий капітал, а тому він надається тільки у грош. формі.

Банківський кредит поділяється на позичку капіталу і позичку грошей. Позичка капіталу — це позичка, в результаті якої збільшується дійсний капітал, а позичка грошей — це позичка, внаслідок якої лише забезпечується рух грошей як платіжного засобу.

Кредитні відносини, що виникають при банківському кредиті, поділяються на дві великі групи. Перша — це кредити, які отримує сам банк для формування своїх ресурсів. Ці кредити поділяються на залучені вклади і депозити, позики, отримані шляхом випуску та розміщення банками власних облігацій і векселів, міжбанківські кредити. Другу групу становлять кредити, які надає банк своїм клієнтам.

Розрізняють кредити:

За термінами користування банк. кредит поділяється на короткостроковий (до 1 року), і довгостроковий (> 3 р.). Короткострокові кредити покривають потребу позичальникаау додаткових грошових коштах для формування виробничих запасів (сировина, матеріали) або для покриття затрат по незавершеному виробництву. Він обслуговує сферу оборотних кошитів юр. та фіз. Осіб. Довготермінові кредити покривають потребу юр.. та фіз. ос. у формування витрат в основні фонди. Це будівництво, придбання машин, устакування його монтаж тощо.

За сферами сусп. відтворення розрізняють кредити у сферу вир-ва, у сферу обігу та у сферу споживання.

За порядком надання кредит поділяється на прямий і непрямий.

За методом надання розрізняють кредити, які позичальники отримують одноразово, перманентно або гарантовано.

За схемою надання розрізняють кредити, що надаються відповідно до кредитної лінії, револьверні, контокорентні та овердрафт. Кредитна лінія - позичальник використовує кредит поступово в межах обумовленої суми та терміну. Револьверні — це кредити, які автоматично поновлюються в межах обумовленого розміру. При контокорентному кредиті банк відкриває клієнту контокорентний рахунок, з якого здійснюються усі платежі клієнта. Овердрафт вважають різновидом контокоренту.

За формою залучення кредиторів до кредитних операцій банк. кредит буває двосторонній, консорціумний (синдикатний), паралельний (багатосторонній).

За забезпеченістю повернення кредити бувають забезпечені та незабезпечені (бланкові).

За ступенем ризику кредити поділяються на дві групи — стандартні та з підвищеним ризиком. За строками повернення розрізняють кредити строкові, до запитання, відстрочені (пролонговані) та прострочені. Строкові — це кредити, строк погашення яких ще не настав. Кредити до запитання видаються банком на невизначений термін. Відстроченими є кредити, погашення яких на прохання клієнта банк переніс на пізніший термін. Простроченими вважаються кредити, які не погашені клієнтом у передбачений кредитним договором термін.

Банк. кредит надається з дотриманням принципів: цільовий характер кредиту, забезпечення повернення кредиту, надання кредиту на певний строк, платність кредиту.

Джерелом виплати процента є прибуток, що його дають прокредитовані об’єкти.