51 . Схема подкрепления оборотной кассы ркц, календарное планирование наличных денег на территории России

Схема подкреплений оборотной кассы РКЦ

РКЦ ГУ ЦБ РФ

Исчерпание ресурсов оборотной кассы

Передача заявки

Рассмотрение заявки

Заявка с просьбой о подкреплении оборотной ссы

Эмитссионное разрешение

предача

Прверка содержания правильности оформления эмиссионного разрешения

предача

Дает разрешение об изъяти ДС и резервного фонда

Приходный кассовый ордер

Расходный ордер

Кредитное авизо(подтверждает перемещение)

Изъятие денег из резервного фонда

Пересылка авизо

Операции по полученным документам

Календарь планирования выдачи наличнызх денежных редств в учреждения банков РФ

Все предприятия составляют график выплаты ЗП

Все коммерческие банки составляют ведомость учета наличных на ЗП

Составляют ежегодный календарь выдачи наличных денег на заработную плату

Все коммерческие банки передают кледарный план в территориальное учреждения ЦБ, гбде составляется ежегодный помесячный календарь вылачи наличных денег по области, краю или республике

Передают календарь в ЦБ, где составляет общий календарь выдачи денег по всей России

Планирование кассовых оборотов в банковской системе России

Клиенты формируют кассовые заявки

Передаются в коммерческие банки, на основании которых составляется квартальный прогноз кассовых оборотов

Передают прогнозы в рассчетно-кассовые центры, к котором составляется квартальные прогнозу кассовых оборотов по всем по всем обслуживаемвм коммерческим банкам

Передает прогнозы в территориальное учреждение ЦБ, где составляются квартальные прогнозы кассовых оборотов по области ,краю или республике

обмениваются

ссовых оборотов

После этого формируется окончательный прогноз кассовых оборотов

Передает данные в центральный департамент ркгулир ден обращения РФ для расчета денежных агрегатов

Передается в главное управление ЦБ, где создается свой прогноз кассовых оборотов

Передаются в РКЦ, на основе которых РКЦ будет состалять заявки на подкрепление оборотной каассы

52. Банковский маркетинг- это рыночная теория управления коммерческим банком.

Специфика банковского маркетинга- ориентация всей системы управления в коммерческом банке на процессы, проходящие в финансовой сфере. Различают 2 концепции банковского маркетинга:

1)традиционный маркетинг. 2) современный маркетинг

Сравниваются по:

1. Исходной позиции(традиционны предоставляет только собственных банковских услуг, а при современной- это ориентация на потребности клиента)

2. Средства, используемые для реализации маркетинговой стратегии. При традиционном маркетинге- инстремуент организации сбыта, при современном марктинге- а)маркетинговое исследование рынкаб) использование всех инструментов маркетинга

3. цели при традиционном- максимизация прибыи за счет увеличения сбыта и при современном маркетинге- это получение прибыли за счет наиболее полного удовлетворения потребностей клиентов.

Задачи: 1) удержать клиентуру за счет улучшения качества обслуживания и увеличения предложения банковских продуктов и услуг. 2) привлечь новых клиентов и увеличить долю на рынке. 3) улучшить имидж банка. 4)освоить новые инструменты маркетинга.

Банковский продукт- это результат деятельности коммерческого банка в виде счетов, депозитов, чеков и % по вкладам и кредитам.

Банковской услугой – специфическая деятельность коммерческого банка по организации денежного обращения и предоставление клиентам различных продуктов и услуг.

Особенности банковского продукта: - все банковские продукты имеют абстрактную не вещественную форму, - банковский продукт всегда ограничен временными рамками, - всегда имеют договорную форму, - банковский продукт может быстро копироваться другими кредитными организациями

Банковский маркетинг подразделяется на 2 вида:

1. маркетинг покупателя- направлен на организацию пассивных операций

2. маркетинг продавца- направлен на активные операции

Этапы банковского маркетинга.

1. Сбор информации о состоянии рынка(изучение рынка, анализ мнений потребителей, анализ тарифов банковских продуктов и услуг конкурентов, разработка новой концепции банковского продукта или услуги- все это называется маркетинговое исследование, которое представляет собой систематически целенаправленный сбор и анализ данных, связанный с проблемами маркетинга. )

2. Определение маркетинговой стратегии

   1. сегментация рынка, подразделение совокупной массы потребителей банковских прлджуктов и услуг на отдельные группы с предъявлением к ним не одинаковых требований

      1. сегментация группы А или группы потеребителей.согласно этому, вех потребителей подразделяют на:

а) юр лица(гос унитарные предприятия, кредитные организации, корпорации и акционерные общества, малый и средний бизнесс). б) физические лица(богатые, массовые клиенты, по возрасту на молодеж средний возраст и пенсионеров,) в) по социальному статусу. г) по экономическим показателям. д) по географическим показателям. е) по демографическим. ж) по психологическим

2.1.2 сегментация Группы Б. они подразделяются: - операционные(расчетно-кассовое обслуживание, кредитное, депозитное и валютные операции). - инвестиционные(гос ценные бумаги, корпоратиыные ценные бумаги, ценные бумаги комерческих банков). - финансовые(лизинг, факторинг, траст). - консультативные банковские продукты .

2.2 оценка рынка банковских услуг: - текущая доходность, - допустимая степень риска, - перспектива роста актива, - количественная оценка

2.3 выбор стратегии: Концентрированный маркетинг, Дифференцированный маркетинг, Массовый маркетинг- это единая программа предоставления всех видов банковских продуктов и услуг всем группам клиентов.

Инструменты маркетинга: ценовая политика, инновационная вариация продукции, система реализации( продвижение и продажа продукта), политика коммуникации( реклама, стимулирование сбыта)