1) Деньги- это специфический товар, который явл. универсальным эквивалентом стоимости других товаров и услуг.

Деньги появились в рез-те длительного процесса общественного разделения труда от прямого товарообмена к самому ценному товару-посреднику (золото). В качестве денег служили: ракушки, соль, скот, шкуры, зерно и т.д. первые деньги появились в виде золотых слитков в 4 тысячелетии до н.э. в Др.Египте. В 6 в.до н.э. появились золотые монеты в Др.Персии (Иран). Первые бумажные деньги появились в Китае в 910г. А в России первые бумажные деньги (ассигнации) появились при Екатерине II (1769г).

Виды денег: -наличные(монеты, банкноты, казначейские билеты); -безналичные ( чеки, банковские карты, эл.деньги); -квазиденьги (сберкнижки, вексель, акции, облигации, депозитные сертификаты).

2) Этапы становления и развития кредитной системы России.

1. Формирование современной кредитной системы России началось в начале двадцатого века. А, именно, после того, как произошел государственный переворот в 1917 году. До этого времени, развитие кредитной системы происходило по общей схеме с другими европейскими странами.

2. С 1917 по 1922 годы можно о полном отсутствии кредитной системы, что стало следствием национализации банков и упразднения торговых отношений внутри страны.

3. 1922 – 1930 годы. Времена НЭПа позволили частично восстановить кредитную систему, но сосредоточить ее главным образом на уровне государстве с целью стимулирования отраслевого производства.

4. 1030-1980 годы. Прослеживается строгая централизация и вертикальная интеграция всех банковских учреждений.

5. 1987-1988 годы. Реформирование банковской кредитной системы. Отделение Центрального банка от банков узкой специализации. Становление коммерческой банковской системы.

6. 1990 год – вводятся законодательные основы, регулирующие банковскую деятельность в РФ. Однако, недостаточный опыт законотворчества в данной сфере приводит к злоупотреблениям. Появляется огромное количество банков, чьи активы ничем не закреплены. Иными словами, речь идет о финансовых пирамидах с банковским статусом.

7. Результатом предыдущего периода становится большое количество банкротств в 1994 году. Количество банковских учреждений сокращается практически вдвое.

8. 1996 год. Выходит новая отредактированная версия закона «О банках и банковской деятельности», действующая по настоящее время.

9. 1999 год. Новые банкротства банков. В результате количественная составляющая заменяется качественной.

10. 2000-2005 год. Банки все чаще обращают внимание на возможность кредитования физических лиц. Однако, условия для граждан бывают зачастую «драконовскими». Однако, из-за отсутствия контроля со стороны государства банки позволяют себе множество злоупотреблений.

11. 2008-2010 годы. Ключевую роль в дальнейшем становлении кредитной системы в России играет Мировой финансовый кризис, который заставляет мелкие коммерческие банки заявлять о банкротстве или соглашаться на слияние и поглощение более крупными кредитными организациями.

12. 2011-2012 годы. В рамках социально-экономической политики страны усиливается контроль над банковской деятельностью. В результате остаются, только наиболее надежные кредитно-финансовые организации с подкрепленными активами. Кредитование происходит на всех уровнях.

Таким образом, несмотря на ряд недоработок в системе кредитования в России, можно говорить о ее прогрессивном развитии. Последующие тенденции роста, во многом, зависят от укрепления национальной валюты и сдерживании инфляции, что позволит предоставлять низкие процентные ставки при кредитовании, как физическим, так и юридическим лицам.

3) Денежная система- это упорядоченная совокупность ден.отношений, форм, методов, принципов, закрепленное национальным законодательством.

Функции ДС: 1) Эмиссионная. 2) Регулирующая ( соответствие ден.массы к потребностям в экономике). 3) Контролирующая (надзор за соблюдением правовых норм в денежном обращении).

Элементы: денежная еденица, масштаб цен, виды денег, формы эмиссии денег.

Виды: 1) Биметаллизм (14-17вв) – 2 благородных металла.

Система параллельной валюты	Система двойной валюты	Система «хромающей» валюты
Установление соотношения золота и серебра по рыночной цене.	Соотношение золота и серебра устанавливается принудительно гос-ом.	Серебро м.б.знаком золота, но таким не явл.

2) Монометаллизм

Золотомонетный стандарт	Золотослитковый стандарт	Золотодевизный стандарт
Золото выполняет все функции денег. Все ден. знаки обмениваются на золото; происходит свободная чеканка монет. В россии до 1914-18гг.	Деньги обмениваются на золото, но не отдельные купюры, а слитки весом 12,5 кг. 1924-29гг.	Иностранную валюту можно поменять на золото. 1944г.

3) Фидуциарная система. а) Переходная (сочетание металлического и бумажного обращения). б) Полный бумажный фидуциарный стандарт(в рос.в 1930). в) электроно-бумажные ден.системы.

4) Банковская система рф.

1. Первый этап (до конца 1993 г.) - значительная концентрация ресурсов банковской системы в руках крупнейших кредитных учреждений, образованных на базе прежних государственных спецбанков - Сбербанка, Промстройбанка, и ряда других. На данном этапе коммерческие банки сформировали своеобразный механизм приспособления к конкурентной среде и извлечения прибыли. Он был связан с гиперинфляцией 1992-1993 гг. и значительных инфляционных ожиданий в 1994 г.В результате была отрицательная ставка ссудного процента. Деятельность банков заключалась в следующем: принять вклады в рублях, конвертировать их в доллары, дождаться очередного значительного обесценения рубля, когда процент по вкладам станет отрицательным, конвертировать доллары в рубли и расплатиться по вкладам.

2. Второй этап (1994 - середина 1995 г.) - появилось значительное число вновь образованных коммерческих банков. Концентрация банковского капитала в этот период достигает наименьшего значения. Развитию кредитных учреждений способствовала высокая инфляция, что позволяло банкам получать значительные прибыли без реального развития квалифицированного управления. Банки на данном периоде практически не занимались долгосрочным кредитованием предприятий, так как проценты по кредитам фактически не компенсировали инфляции. Но падение темпов инфляции и кризис (24 августа 1995 г.) привели к банкротству большого числа мелких и средних банков, перевели развитие системы на новую ступень через процессы разорения, концентрации и централизации банковского капитала.

3.Третий этап (с сентября 1995 г. по 1997 г.) - характерно уменьшение доли валютных обязательств по сравнению с предыдущим этапом (с 20%до 10-20%), снижение доли кредитов и одновременно рост государственных обязательств. Это было связано с развитием рынка ценных бумаг. Государство стало выступать в качестве главного заемщика финансовых ресурсов у коммерческих банков. Остатки бюджетных средств на счетах банков —агентов по обслуживанию бюджетных счетов активно использовались для покупки государственных краткосрочных бескупонных облигаций и облигаций федерального займа с переменным купоном (ГКО - ОФЗ).

4.Четвертый этап (с начала 1997 г. по август 1998 г.). Происходит активизация слияния банков, создание различных конгломератов, альянсов, банковских группировок, холдингов и т. п. Этот этап связан также с началом переориентации многих банков на работу с реальным сектором экономики.

5. Пятый этап (август 1998 - середина 1999 г.) начался с самого крупного банковского кризиса в современной России. Отток ресурсной базы и, прежде всего, изъятие валютных вкладов сберегателями практически на месяц парализовали банковскую систему. Относительным оплотом надежности оказались малые и средние банки, не имевшие валютных вкладов и обладавшие небольшой долей ГКО - ОФЗ в активах. Банковский кризис быстро трансформировался в валютный и далее в финансовый кризис, привел к глубокому социально-экономическому упадку общества.

6. Шестой этап характеризуется законодательным обеспечением реструктуризации банков, ликвидацией банков-банкротов, реструктуризацией внешней задолженности банков. Российская банковская система постепенно освобождается от банков, созданных в течение десятилетия, предшествующего банковскому кризису, и практически не работавших на банковском рынке. Круг реальных участников российского рынка банковских услуг в целом сформировался, а рынок в основном поделен между ними. Продолжительной тенденцией развития банковской системы является расширение ресурсной базы кредитных организаций. Сформировалась устойчивая тенденция к росту остатков средств, привлеченных на счета физических лиц, что служит индикатором повышения доверия населения к банковскому сектору.

Необходима дальнейшая реструктуризация банковской системы и ускорение роста банковской системы по сравнению с другими секторами экономики.