3. Суть кредиту та грошово-кредитної системи.

Банківський кредит – це кошти, які надаються банком згідно із законодавством у позику юр. або фіз. особі на визначений термін, для цільового використання під визначений відсоток.

Принципи: строковості, платності, цільового використання, забезпеченості.

Економічні передумови: наявність кредиторів, що мають тимчасово вільні кошти; позичальників; системи державного регулювання кредитного ринку; законодавчого та нормативного забезпечення. Учасники: кредитори (банки, небанківські фін-кред. установи); позичальники;держава. Цілі існування кредиту – забезпечення безперервності фінансування суб’єктів господарювання, активізація надлишкових (пасивних) грошових коштів, поправка фінансового стану суб’єктів господарювання.

Селенг – грошово-майнова операція, за якої власник майна чи коштів передає селенг-фірмі за певну плату свої права на використання грошей чи майна з безумовним їх поверненням за першою вимогою.

4. Форми та види банківських позичок.

Форми банківського кредиту:

Для суб'єктів господарської діяльності – банківський, комерційний, лізинговий, іпотечний, бланковий, консорціумний, факторинг, форфейтинг.

Для фізичних осіб – споживчий кредит (лише в національній валюті), лізинговий, іпотечний.

Види банківського кредиту:

1) За термінами користування: короткострокові – до 1 року; середньострокові – до 3 років; довгострокові – понад 3 роки.

2) За забезпеченням: забезпечені заставою; гарантовані; іншим забезпеченням (поручництво, свідоцтво страхової організації); незабезпечені (бланкові).

3) За ступенем ризику: стандартні кредити та кредити з підвищеним ризиком.

4) За методами надання: у разовому порядку; відповідно до відкритої кредитної лінії; та гарантійні (із заздалегідь обумовленою датою надання, за потребою тощо).

5) За термінами погашення: водночас; на виплат (у розстрочку); достроково (за вимогою кредитора або за заявою позичальника); з регресією платежів; та після закінчення обумовленого періоду (місяця, кварталу).

СЕМІНАРСЬКЕ ТА ПРАКТИЧНЕ ЗАНЯТТЯ ЗА ТЕМОЮ №4:

1. Інструменти грошового ринку.

2. Поняття банківського кредиту.

3. Форми та види грошових позик.

4. Організація депозитного ринку як основа проведення активних операцій банків.

5. Грошова позика та її форми.

6. Види факторингових угод.

7. Споживчий кредит.

8. Іпотечний кредит.

9. Позики під боргові зобов`язання, які надаються виробничим компаніям.

10. Забезпечення кредиту.

11. Фінансові послуги на ринку позикового капіталу.

12. Факторингові операції.

13. Лізингові операції.

14. Селенг.

Самостійна робота

1. Організація депозитного ринку як основа проведення активних операцій банків.

2. Ознаки класифікації вкладів.

3. Типи вкладів до запитання.

4. Термінові вклади та їх різновидності.

5. Депозитні та ощадні сертифікати: особливості випуску та обігу.

6. Вексель, як універсальний інструмент кредиту, платіжний засіб.

7. Особливості організації вексельного ринку в Україні.

8. Види процентних ставок.

9. Які державні цінні папери обертаються на грошовому ринку?

10. Як зміниться поточна вартість суми, яку ви очікуєте отримати в майбутньому, з плином часу і при підвищенні відсоткової ставки?

Індивідуальна робота студента під керівництвом викладача

1. Базові поняття фінансової математики.

2. Прості ставки позикових відсотків.

3. Прості облікові ставки.

4. Складні ставки позикових відсотків.

5. Складні облікові ставки.

6. Принцип еквівалентності відсоткових ставок.

7. Урахування інфляційного знецінення грошей при прийнятті фінансових рішень.

8. Облік грошових зобов’язань.

9. Доходність операцій з грошовими зобов’язаннями.