Страхование грузов.

Страхование, предусматривающее только страхование перевозимых грузов, называется страхованием КАРГО. Предметами страхования здесь являются перевозимые материальные ценности. Страховое покрытие включает в себя следующие риски:

1) противоправные действия третьих лиц;

2) несчастные случаи независимо от причины (переворачивание, столкновение транспортных средств, затопление груза, падение груза с транспортного средства, неудачный взлет или посадка самолета из-за отказа бортовых систем или плохой погоды, пожара и т.п.).

3) стихийные бедствия.

Не являются страховыми убытки:

1) возникшие вследствие умысла или противоправных действий страхователя или выгодоприобретателя;

2) неправильного размещения или и закрепление груза при погрузке;

3) нарушения перевозчиком правил перевозки;

4) недостачи груза при целостности упаковки и т.п.

При страховании грузов, перевозимых международными маршрутами, применяют укрупненные виды объемов ответственности:

1. Страхование с ответственностью за все риски – обеспечивает возмещение убытков от повреждения, гибели (уничтожения) или утраты груза в результате любого страхового случая из полного перечня страховых рисков на конкретном виде транспорта.

2. Страхование с ответственностью за частную аварию – обеспечивает возмещение убытков от повреждения, гибели (уничтожения) или утраты груза в результате определенных договором страховых случаев, составляющих часть полного перечня страховых рисков на конкретном виде транспорта.

3. Страхование без ответственности за повреждения кроме случаев крушения – обеспечивает возмещение убытков от гибели (уничтожения) или утраты груза в результате ограниченного перечня страховых случаев. В этом случае не компенсируются убытки от повреждения грузов в результате страхового случая.

Страхование грузов осуществляется в пределах его действительной стоимости, которая включает в себя:

1) фактическую стоимость груза на момент отправки;

2) расходы по транспортировке груза.

Систематическое страхование различных партий однородных грузов на одинаковых условиях, как правило, осуществляется на основании одного договора – генерального страхового полиса. При отгрузке каждой последующей партии страхователь должен предоставить страховщику в оговоренные договором сроки всю необходимую информацию, характеризующую данную партию. В страховом тарифе учитывается характер груза и особенности маршрута его перевозки.

Тема: Страхование ответственности.

1. Сущность и специфические особенности страхования ответственности.

2. Основные программы страхования ответственности.

Вопрос 1. Сущность и специфические особенности страхования ответственности.

Предметом страхования здесь является ущерб, который был причинен страхователем третьим лицам и подлежит возмещению им в соответствие с законодательством. Объект страхования – имущественные интересы страхователя, отражающие стоимостную оценку подлежащего возмещению ущерба. Страховое событие – владение источниками повышенной опасности, осуществление различного рода деятельности. Страховой случай – причинение страхователем вреда жизни, имуществу третьих лиц, неисполнение или ненадлежащее исполнение обязательств по договору.

По всем видам страхования ответственности не являются страховыми случаи причинения вреда третьим лицам в результате:

1. Умышленных действий страхователя.

2. Противоправных действий страхователя.

3. Пребывание страхователя в состоянии опьянения.

Специфические особенности страхования ответственности:

1. При совершении каким-либо лицом правонарушения или преступления, при причинении им физического (приводящего к временной нетрудоспособности, инвалидности, смерти), материального (выражающегося в уничтожении, повреждении, незаконном расходования имущества), финансового (связанного с лишением права пользования доходами) или морального (выражающегося в физических и нравственных страданиях) третьим лицам, возникают разные виды ответственности причинителя вреда (уголовная, гражданско-правовая, административная, налоговая и т.п.). Гражданско-правовая ответственность связана с применением государством мер принуждения по восстановлению нарушенных прав потерпевшего за счет причинителя вреда. Надо различать гражданско-правовую и уголовную ответственность. Цель гражданской ответственности – возмещение причиненного вреда. Цель уголовной ответственности – наказание лица, совершившего преступление. Страхуется только гражданско-правовая ответственность.

2. Страхование ответственности покрывает не собственный вред страхователя, а вред причиненный им жизни, здоровью, имуществу третьих лиц. В соответствие с законодательством лицо, чье право нарушено, может потребовать полного возмещения причиненных ему убытков. Страхование ответственности обеспечивает компенсацию причиненного страхователем вреда в пределах страховой суммы. Сумма вреда, превышающая страховую сумму, возмещается потерпевшему страхователем добровольно или через суд.

3. Гражданско-правовая ответственность может быть договорной, вытекающей из неисполнения или не надлежащего исполнения страхователем своих обязанностей по договору (невозврат заемщиком суммы кредита). Если страхователь и третье лицо – потерпевший не чем не связанны друг с другом (ДТП), речь идет о внедоговорной ответственности. В отличие от других видов страхования при страховании внедоговорной ответственности на момент заключения договора не известен выгодоприобретатель – потерпевший. Он выявляется при страховом случае – причинении ему вреда.

4. В страховании ответственности нет такой точки отсчета как действительная стоимость в имущественном страховании (за исключением страхования договорной ответственности). В силу этого страховая сумма может быть установлена или на основании договоренности страхователя и страховщика, или на основании определенных законодательством, ассоциациями страховщиков, международными соглашениями лимитов страховой ответственности. Лимиты страховой ответственности представляют собой минимальную или максимальную страховую сумму (в зависимости от вида страхования) на одного пассажира, на 1 кг груза, на один страховой случай, на весь договор в целом. В практике страхования возможно:

А) определение лимитов страхования ответственности отдельно на одного и отдельно на несколько пострадавших человек, а по имуществу отдельно на один и отдельно на несколько пострадавших предметов страхования.

Б) определение единого (общего) лимита по одному страховому случаю.

5. Страхование ответственности часто связано с огромными суммами убытков при наличии большого количества факторов, не позволяющих определить вероятность наступления страхового случая и возможный размер убытков. Поэтому страховщики устанавливают ограничения по размеру лимита и объема ответственности, а некоторые виды ответственности вообще не страхуют.

6. Профессиональную ответственность могут страховать только физические лица, осуществляющие профессиональной деятельности на основании полученной лицензии, аттестата или иного документа, юридические лица имеют право страховать только гражданско-правовую ответственность, т.к. они профессией не обладают.

«Условия лицензирования страховой деятельности» разрешают проведение на территории РФ следующих видов страхования ответственности:

1. Страхование гражданско-правовой ответственности владельцев транспортных средств (обязательное и добровольное).

2. Страхование ответственности предприятий-источников повышенной опасности, предприятий, эксплуатирующих атомные, космические объекты, гидротехнические сооружения (обязательное).

3. Страхование ответственности перевозчиков пассажиров и грузов (обязательное, добровольное).

4. Страхование профессиональной ответственности (обязательное, добровольное).

5. Страхование ответственности за выполнение обязательств по договору (обязательное и добровольное).

6. Страхование ответственности производителей и продавцов за качество и безопасность товаров, работ, услуг (добровольное).