35. Какие показатели вы бы включили в анкету застрахованного лица на дожитие и почему?

1. Возраст застрахованного. Чтобы определить, по какой программе будет произведено страхование, например, долгосрочная программа для детей – возраст от 0 до 18, программа по защите своих близких и др.

2. Данные страхователя.

3. Валюта: (возможна смена валюты в любой момент действия программы).

4. Срок действия программы.

5. Периодичность взносов (ежегодно, раз в полгода, ежеквартально, ежемесячно).

6. Род занятий.

7. Состояние здоровья с подтверждением. Необходимо медицинское подтверждение состояния здоровья для того, чтобы в дальнейшем обязательно было выплачено возмещение. Ведь на основании таких данных страховая компания рассчитывает сумму взносов. Если впоследствии выяснится, что при заполнении анкеты клиент что-то утаил, это может послужить причиной отказа в выплате возмещения.

36. Какие виды страхования относятся к рисковым и накопительным. В чем сложности в развитии рисковых видов страхования? Стоит ли разделить СК занимающиеся рисковыми и безрисковыми видами страхования и почему? Рисковые виды страхования. Это виды страховой деятельности, отличающиеся от страхования жизни. Они не предусматривают обязательств страховщика по выплате страховой суммы при окончании срока действия договора страхования, и не связаны с накоплением страховой суммы в течение срока действия договора страхования. Данные виды страховой деятельности можно условно разделить на два вида: Массовые рисковые виды страхования. Они охватывают значительное число субъектов страхования и страховых рисков. Страхование редких событий и крупных рисков. В данном случае речь идет о рисках, связанных с низкой частотой наступления страхового события и высокой стоимостью ущерба.

На нынешнем этапе необходимо четко разделить СК на те, что занимаются страхованием жизни, и те, что занимаются иными видами страхования. Накопительное страхование. Следует учесть, что накопительное страхование жизни имеет очень много общих черт с финансовыми депозитными операциями банков, и работники банка легко могут убедить клиента в необходимости дополнительного страхования рисков.

37. Какие варианты возможно избрать при страховании банковского кредита, выданного предприятию, учитывая, что участниками процесса страхования могут быть предприятие, банк, страховая компания. Страхование риска непогашения кредита. Объектом, подлежащим страхованию, является ответственность всех или отдельных заемщиков перед банком за своевременное и полное пога¬шение кредитов и процентов за пользование кредитами в течение срока, установленного в договоре страхования. Страхователь на¬ходится перед выбором: страховать сумму выданного кредита с процентами или же только сумму основного долга; страховать от¬ветственность всех заемщиков, которым ранее были выданы кре¬диты, или ответственность каждого в отдельности. Договор страхования заключа¬ется между страховыми компаниями и банками и другими кредитными организациями. По догово¬ру страхования страховщик выплачивает страхователю возмеще¬ние в размере от 50 до 90% суммы не погашенного заемщиком кредита и процентов по нему. Тарифная ставка зависит от ряда факторов: - срока пользования кредитом; - суммы кредита и величины процентной ставки; - уровня риска; - вида обеспечения.

Страхование ответственности заемщика за непогашение кредита договор заключается между страховой компанией и предприятиями и организациями. Объектом страхования является ответственность заемщика перед банком. Страховые платежи должны быть уплачены единовремен¬но. Страхователю подлежит не вся от¬ветственность заемщика, а определенная ее часть (от 50 до 90%).

38. Стоимость товаров на складе постоянно изменяется. По какой стоимости его следует застраховать? По среднему остатку. Определяется ориентировочная величина ожидаемого среднего остатка в течение года. В начале годичного периода страхования взимается годовая премия с величины ожидаемого среднего остатка, а в конце этого периода вычисляется фактическая величина среднего остатка и производится перерасчёт премии. Этот способ отличается большей точностью. Этот способ оправдан при больших объёмах запасов и их значительных колебаниях.

По максимальному остатку. В этом случае определяется только max остаток и с него взимается страховая премия. Этот является удобным для небольших запасов или для запасов где разница максимума и минимума составляет 2-3 раза.

По первому риску. Этот способ означает, что определена не стоимость запасов, а возможная величина убытка. Премия в этом случае взимается не с этой величины, а назначается в твёрдой сумме. Этот способ удобен для огромных запасов, находящихся в нескольких помещениях, когда ясно, что при страховом случае полной гибели этих запасов произойти не может.

39. Почему тарифы по страхованию ответственности владельцев автотранспортных средств значительно меньше, чем тарифы по имущественному страхованию автотранспортных средств? Страхование ответственности владельцев автотранспортных средств - совершенно неприбыльный вид бизнеса. Во всем мире она балансирует на грани минуса, это только средство привлечь клиента. А привлечь наиболее быстро его можно установив низкие тарифы, т.к. в страховании гражданской ответственности владельцев автотранспортных средств заинтересованы, прежде всего, граждане, имеющие в собственности недорогие старые автомобили ("Запорожец", "Ока", "Москвич"), так как в результате возможной аварии иногда требуется возмещение ущерба, в десятки раз превышающего стоимость подержанного "Запорожца", при столкновении с иномаркой.

40. Выдержки из "итогов" 12 декабря 2000 г.: "Проводя процедуру, врач задела легкое. Валерия стала инвалидом второй группы. Через 7 месяцев обратилась в суд. Какое отношение данное сообщение имеет к страхованию. Страхование от несчастных случаев и болезней. В объём ответственности страховщика включается: - нанесение вреда здоровью застрахованного в результате несчастного случая или болезни; - смерть застрахованного а результате несчастного случая или болезни; - временная или постоянная утрата трудоспособности по указанным причинам; Договор страхования от несчастных случаев может быть заключён на любой срок. Страхование ответственности - это страхование на случай возможного причинения ущерба третьим лицам. Потерпевший должен самостоятельно доказать, что в результате действия или бездействия какого-либо лица он нанёс ущерб. В сумму страхового возмещения включаются заработок, которого потерпевший лишился вследствие потери трудоспособности.

41. Объясните различие между понятиями страховая выплата, страховое возмещение, страховое обеспечение. Есть ли различие между ущербом и страховым возмещением? Приведите формулу расчета ущерба по основным производственным фондам. Страховая выплата в имущественном страховании называется страховым возмещением, а в других отраслях - страховым обеспечением. Ущерб - это стоимость утраченного или обесцененной части поврежденного имущества, определенная на основе страховой стоимости. У=Д-И+С-О , где У - общая сумма ущерба при полной гибели или повреждении; Д - действительная стоимость, И - сумма физического износа; С - расходы по спасению фондов и приведению их в порядок; О - стоимость остатков, пригодных для дальнейшего использования или реализации. Страховое возмещение определяется на основе ущерба и системы страхового обеспечения и является частью или полной суммой ущерба, причитающегося к выплате страхователю в соответствии с условиями страхования.

42. Судно, перевозившее ящики со сливочным маслом село на мель в Финском заливе. Можно было спасти судно выбросив груз. Как поступит капитан судна? Морское страхование - это один из видов имущественного страхования его целью является, возмещение ущерба причинённого страхователю гибелью или повреждением во время морского пути объекта, с которым связано его имущественный интерес. Возникает риск моря - судно садится на мель и капитан вынужден выбросить груз с целью спасения всего морского мероприятия. В данном случае произошла общая авария, когда добровольно и обосновано капитан вынужден произвести чрезвычайные расходы. При общей аварии происходит распределение убытков между всеми сторонами - судовладельцем, грузовладельцем, перевозчиком. Виды морского: Страхование каско. Этот вид страхования обеспечивает страховым покрытием морские, речные, строящиеся суда. Страхование карго. Это страховая защита груза на всем протяжении его перемещения по принципу "от склада до склада". Страхование ответственности. Опасности, возникающие во время плавания, не всегда обеспечены страховой защитой, не в полном объеме покрываются убытки от столкновения судов. В подобных случаях покрытие обеспечивается клубами P&I (клубы защиты и возмещения). Страхование фрахта. Страхуется судовладелец от потери дохода. Фрахт (плата за аренду судна), так же как судно и груз, подвержен риску утраты.

43. Почему СК запрещено заниматься производственной, торгово-посреднической и банковской деятельностью? В соответствии с законом "Об организации страхового дела в РФ" СК не могут заниматься производственной, торгово-посреднической и банковской деятельностью. В свою очередь, банки не имеют право заниматься страховым делом. Поэтому банки и СК часто дополняют друг друга, участвуют в УК и способствуют повышению надежности финансовой системы. Цель СК имеющей коммерческий характер, состоит в получении прибыли и увел-ии СобК на основе финансовой защиты от рисков путем личного, имущественного страхования и страхования ответственности.

44. В чем проявляются недостатки частичного страхования? В имущественном страховании обычно применяется частичное (пропорциональное) страхование. Страховое возмещение по этой системе определяется, исходя из рассчитанного ущерба, скорректированного на соотношение страховой суммы и страховой стоимости. Возможно заключение договоров по системе первого риска, в соответствии с которой ущерб страхователя возмещается полностью в пределах страховой суммы. Риск в пределах страховой суммы, возмещаемый страховщиком, носит название первого риска. Риск в пределах разницы между страховой стоимостью и страховой суммой возмещается страхователем, носит название второй риск. Возмещение убытка по системе предельного обеспечения ограничивается min и max суммой. Не возмещаются убытки ниже min и выше max..

45. Можно ли застраховаться в двух или трех компаниях одновременно. В чем неудобство такого способа страхования имущества? Неоднократное страхование и запрещается законодательством.

Если авто застрахован в одной СК автомобиль не на полную стоимость, а в другой на остаток стоимости, каждая СК будет обязана выплатить страховое возмещение пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. Общая сумма выплат также не может превышать стоимости автомобиля.