105. Перечислите сферы деятельности в рыночных условиях, которые постоянно подвержены рискам. Назовите способы обеспечения страховой защиты от рассмотренных рисков.

В рыночной экономике существуют организации, финансовые институты, рынки, которым риски объективно, органически присущи.

1) Венчурный бизнес, включающий в себя малые предприятия, занимающиеся разработкой, внедрением и использованием новой техники, технологии с неопреде­ленными экономическими, техническими и экологическими резуль­татами. Но не только малые, но и крупные предприятия подвержены неблагоприятным воздействиям. Имея возможность предупредить негативные влияния многих из них, они разрабатывают особые программы по борьбе с ними.

2) Банки и другие кредитные учреждения подвержены в своей дея­тельности также серьезным финансовым рискам (невозврат кредитов, падение курсов ценных бумаг, нестабильное поступление средств), что может создать кризисную ситуацию. Поэтому они организуют спе­циальные отделы по управлению рисками, обеспечивающие их устой­чивую и длительную работу с умеренными убытками.

3) Биржевые структуры. Крупнейшие российские фондовые и товарные биржи приступают к созданию специальных организационных струк­тур, призванных минимизировать ущерб на основе изучения ценовых рисков, прогнозирования динамики курсов валют, котировки ценных бумаг, исследования состояния срочного фондового рынка

4) Страховые ком­пании. Основные виды их деятельности являются по своей природе рискованными, имеют своей целью финансовую защиту людей и иму­щества граждан от неблагоприятных воздействий.

106. Определите сущность страхования и назовите причины использования в практике нескольких форм страхового фонда.

Компенсация ущерба от влияния риска во многих случаях осуществляляется через страховой фонд. Страховой фонд - резерв материальных и финансовых ресурсов, предназначенный для покрытия ущерба, причиненного объекту непредвиденными случайными воздействиями. По своей экономической сущности страховой фонд – это совокупное выражение средств, изъятых из национального дохода.

Страховой фонд в Российской Федерации в зависимости от назначения, уровня управления, отраслевых особенностей может образовываться в следующих организационных формах:

– централизованный страховой (резервный) фонд;

– фонд самострахования;

– страховой фонд страховщика.

Централизованный страховой фонд создается за счет общегосударственных ресурсов и служит для возмещения ущерба, связанного со стихийными бедствиями (землетрясения, бури, штормы, засухи и т.д.).

Фонд самострахования создается на предприятиях, в организациях в виде материальных запасов, финансовых средств.

Страховой фонд страховщика создается за счет страховых взносов страхователей, уплачиваемых хозяйствующими субъектами. Ущерб отдельных предприятий, организаций возмещается за счет страхового фонда. Управление страховым фондом осуществляют страховые организации.

В Российской Федерации система экономической защиты от рисков, реализуемая через страховщиков, образует страховое дело, которое включает комплекс страховых компаний, ассоциаций и пулов страховщиков, форм, отраслей, подотраслей, видов, разновидностей страхования, организацию государственного страхового надзора.

В русском языке термин “Страхование” используется в разных смысловых значениях, например, в качестве способа обеспечения безопасности при проведении аварийно-восстановительных работ, в спорте (в смысле подстраховки), при конструировании и строительстве (смысле обеспечения гарантированной прочности и надежности) и др. Для защиты от потери в финансовой и биржевой деятельности используется термин “Хеджирование”. В страховом бизнесе (деле) страхование предполагает аккумуляцию денежных средств страхователей для обеспечения и выплат по страховым случаям, страхователь может только потерять средства, а не получить дополнительный доход, как это происходит в хеджировании.