13. Абсолютные и относительные показатели колеблемости рисков. Их использование в страховании.

Вероятность оценки рисков являются надежными только при очень большом числе рисковых событий. В связи с этим в практике производятся индивидуальные расчеты показателей колеблемости рисков, показатель СКО: δ=√(∑I(x,-xcp)2/(n-1)), где х,- текущее значение риска; Xcp; n - число фиксированных значений риска; i - значение риска в фиксированный момент. Расчет показателя СКО является трудоемким и поэтому в страховой практике часто используется расчет среднеквадратного отклонения на основе биномиального распределения в форме: ∑бин=\/(р*(1-р)/n), где р - вероятность наступления страхового случая; п- число событии. Биномиальным распределением описывается число бракованных изделий, число невыполненных договоров, число невозвращенных банку кредитов и т.д. Известно из статистической теории, что с вероятностью 98% значение риска не превысит границы +-2δ. Важным показателем колеблемости риска является Коэффициент вариации V=δ/x. Он дает возможность, определить относительную колеблемость разнородных рисков с резким средним значением. Ссреднеквадратическое отклонение уменьшается при увеличении числа страхуемых объектов. Коэффициент вариации V характеризует относительную степень нанесенного ущерба.

14. Определите на выбор вид страхования. Проиллюстрируйте, как действует закон больших чисел в этом виде страхования. Закон больших чисел означает, что при достаточно общих условиях действие большого числа случайных факторов приводит к такому результату, который практически не зависит от случая. Применительно к страхованию это можно изложить следующим образом: чем большее количество однородных рисков принято на страхование, тем устойчивее страховой портфель данного страховщика, и тем в большей степени результаты страховых операций поддаются прогнозированию. Например, владелец автомобиля может считать, что вероятность угона составляет 5%. Однако предсказать достаточно уверено, что произойдет с его автомобилем в следующем году он не может. СК имеет дело с большим числом клиентов и поэтому она определенно может спрогнозировать ситуацию, и с достаточно высокой степенью надежности будет считать, что из 1000 застрахованных клиентов у 50 клиентов при известной вероятности в 5% автомобиль будет угнан. Практически считается, что закон больших чисел начинает действовать при числе объектов страхования более 30. Это одновременно означает, что при большом числе однородных объектов предприниматели могут сами предсказать достаточно точно свои риски и осуществить самострахование путем создания собственного резерва. Поэтому, имея в частной собственности 10 и более сухогрузов, автомобилей предприниматели часто предпочитают осуществлять самострахование, экономя текущие расходы.

15. Простые и сложные риски. Проиллюстрируйте, как вы будете управлять одним из простых рисков. Определите роль страхования при управлении этим риском. Риски бывают простые и сложные. Если имеется один источник и один объект риска, то он является простым. Сложные риски возможны в результате действия нескольких источников или направлены на несколько объектов.

Схема защиты от влияния простых рисков может быть унифицирована. 1. Ликвидировать источник риска. 2. Уменьшить влияние источника риска. 3. Усилить меры по защите от источника риска. 4. Не реагировать на риск. 5. Создать резервы для борьбы с риском. 6. Убрать объект из зоны риска. 7. Разработать специальные программы по борьбе с риском. 8. Создать совместные объекты. 9. Возможно также обратиться в милицию, специализированные фирмы, которые помогли бы решению возникшей проблемы. 10. Обращение к СК для того, чтобы застраховать деревообрабатывающее п/п от пожара. В некоторых случаях желательно Использовать комплекс мер по борьбе с риском.