37. Банковская система: функции и структура банков.

Практически во всех развитых странах банки объединены в единую систему. Так, например, в США больш-во крупных коммерческих банков явл. членами федеральной резервной системы. И хотя до сих пор вне рамок федеральной резервной системы остается более половины всех банков, они весьма невелики по размерам (их депозиты составляют всего 1/7 часть от всех депозитов страны). Более того, почти все коммерческие банки страхуют свои вклады в федеральные корпорации страховых депозитов. Она принимает к страхованию каждый депозит, не превышающий 10 000$, и застраховано 97% всех вкладчиков, из кот. 98% застрахованы от любой потери (даже если банк обанкротился).

Каковы функции банков?

1. Аккумулирование бессрочных депозитов. При этом оплачиваются чеки, выписанные на эти банки. Банки ведут текущие счета вкладчиков;

2. Предоставление кредитов торговцам, фермерам и промышленникам.

Коммерческие банки выполняют и другие функции, конкурируя с другими финансовыми институтами. Так, в банке принимают сберегательные и срочные вклады (что практически одно и то же).

В отличие от текущих депозитов по этим вкладам выплачивается %. Банки предоставляют деньги взаймы не только бизнесменам, но и обывателям. Банки выдают ипотечный кредит, т.е. кредит под залог недвижимого имущества.

Банки – это единственная организация, которая способна создавать «банковские деньги», т.е. бессрочные чековые депозиты, которые используются как удобные средства обращения. Именно в этом заключается первостепенная важность и экономическое значение банков.

Каким образом была создана федеральная резервная система?

В США федеральный акт был принят в 1913 г. Страна была разделена на 12 округов, каждый со своим федеральным резервным банком. Начальный капитал этих банков был распределен по подписке между коммерческими банками. Т.о. номинально каждый федеральный резервный банк является корпорацией, которая находится в собственности банков-членов.

Деятельность всех федеральных резервных банков координируется советом управляющих федеральной резервной системы в Вашингтоне (Федеральным резервным советом).

Какова сущность современной федеральной резервной системы?

Федеральный резервный совет вместе с 12 федеральными окружными резервными банками образуют центральный банк.

В настоящее время в каждой стране имеется подобный центральный банк.

Центральный банк организуется правительством для:

• ведения своих финансовых операций;

• координации деят-ти коммерческих банков и для контроля над ними

• для регулирования кол-ва денег в стране и условий кредитования

Хотя номинально федеральная резервная система является корпорацией, в реальности – это гос. учреждение. Коммерческие банки-члены получают твердые дивиденды. Однако федеральная резервная система – это настолько прибыльная система, что вся прибыль сверх дивидендов коммерческим банкам-членам идет в доход гос-ва.

Федеральная резервная система власти никогда не руководствуется указаниями своих акционеров. Напротив, акционеры рассматривают федеральную резервную систему как гос. орган управления. При этом федеральная резервная система подчиняется не исполнительной, а законодательной власти.