Билет 10.

1. При существовании двухуровневой банковской системы механизм эмиссии действует на основе банковского (кредитного, депозитного) мультипликатора.

Банковский мультипликатор – это процесс увеличения (мультипликации) денег на депозитных счетах коммерческих банков в период их движения от одного коммерческого банка к другому. Банковский, кредитный (только в результате кредитования) и депозитный (объект – деньги на депозитных счетах) мультипликаторы характеризуют механизм мультипликации с разных позиций.

Один коммерческий банк не может мультиплицировать деньги, их мультиплицирует система коммерческих банков.

Механизм банковского мультипликатора непосредственно связан со свободным резервом. Свободный резерв – это совокупность ресурсов коммерческих банков, которые в данный момент времени могут быть использованы для активных банковских операций.

Коэф-т мульт = денежная масса на депозитных счетах / величина первоначального депозита.

Коэф-т мульт = 1/ норма отчислений в централизованный резерв. (1/20 *100 = 5, но всегда часть свободного резерва используется для других, не кредитных операций).

Коэффициент мультипликации характеризует, насколько за определенный период времени увеличилась денежная масса в обороте.

Банковский мультипликатор действует независимо от того, предоставлены ли кредиты коммерческим банкам или они предоставлены федеральному правительству. Деньги в этом случае поступят на бюджетные счета в коммерческих банках, а они тоже относятся к привлеченным ресурсам (IIP), поэтому свободный резерв коммерческих банков, где находятся эти счета, увеличится и включится механизм банковского мультипликатора.

ЦБ, изменяя зависимые показатели, управляет механизмом банковского мультипликатора.

2. Банковская система – совокупность различных видов национальных банков и кредитных учреждений, действующих в рамках общего денежно-кредитного механизма.

Функции БС:

- обеспечения экономического роста;

- регулирования инфляции;

- регулирования платежного баланса.

В странах с развитой рыночной экономикой сложились двухуровневые банковские системы.

Банковская система:

- центральный (эмиссионный банк);

- коммерческие банки;

- специализированные финансовые учреждения (страховые, сберегательные и т.д.).

Признаки банковской системы:

- включает элементы, подчиненные определенному единству, отве­чающие единым целям;

- имеет специфические свойства;

- способна к взаимозаменяемости элементов;

- является динамической системой;

- выступает как система «закрытого» типа;

- обладает характером саморегулирующейся системы;

- является управляемой системой.

Этапы развития банковской системы РФ.

1. (1992–1993) – концентрация ресурсов БС в руках крупнейших кредитных учреждений, образованных на базе прежних государственных банков (Сбербанк).

2. (1994–1995) – появление значительного числа вновь образованных КБ, высокая инфляция выгодна КБ.

3. (1995–1997) – развитие рынка государственных ценных бумаг.

4.(1997–1998) – процесс слияния банков, создания различных альянсов, банковских группировок, холдингов и прочее; начало работы КБ с реальным сектором экономики.

5. (авг. 1998) развивается банковская система, сопровождаемая самым крупным банковским кризисом в современной России, правительство отказывается отвечать по ГКО.

6. (сер. 1999 – 2004) – законодательное обеспечение реструктуризации банка, ликвидация банков-банкротов и реструктуризация внешних долгов банков.

7. (2004–2007) – острая нехватка рублевой ликвидности.