Билет 22.

1. Антиинфляционная политика – денежно-кредитная политика, фискальная политика.

ДКП = изменение ставки рефинансирования + изменение нормы обязательных банковских резервов + операции ЦБ на открытом рынке. Два вида – политика «дорогих» и «дешевых» денег.

ФП = государственные расходы и уровень налогообложения.

Большое значение для борьбы с инфляцией имеет снятие инфляционных ожиданий как у хозяйствующих структур, так и у населения (для этого - экономическая и политическая стабильность в стране, взвешенные выступления в СМИ).

Методы регулирования инфляции:

- снижение государственных расходов и реализация сбалансированных бюджетов всех уровней;

- создание и развитие эффективных конкурентоспособных производств;

- проведение фискальной политики, направленной на развитие производств, повышения их эффективности и укрепление национальной валюты;

- поддержание доверия населения и предпринимателей к финансовой системе страны, к национальной валюте, к банковской системе;

- проведение разумной монетарной политики, включающей сдерживание эмиссии необеспеченных денег;

- стабилизация курса национальной валюты;

- постепенное снижение государственного регулирования цен;

- постепенное сближение внутренних и мировых цен;

- создание привлекательного инвестиционного климата в стране;

- создание устойчивого и развитого рынка ценных бумаг;

- создание условий для самоподдерживающегося роста ВВП;

- обеспечение роста доходов населения и обусловленного этим роста спроса на товары.

Противоречия – кривая Филипса: растет инфляция, снижается безработица; снижается инфляция, растет безработица. Циклическая безработица возникает вследствие недостаточного совокупного спроса. Инфляция спроса возникает вследствие избыточного совокупного спроса.

2. Банковский маркетинг - это сфера деятельности банка, ставящая своей задачей изучение потребностей рынка в банковских услугах, а также формирование спроса на банковские услуги, включая новые.

Основные цели банковского маркетинга совпадают с основными целями и задачами банка.  Это - обеспечение совместно с банковским менеджментом устойчивой доходности и  надежности функционирования банка в краткосрочном и долгосрочном периодах.

Отсюда вытекает основная предметная область маркетинга в коммерческом банке (совместно с менеджментом) - создание и совершенствование конкурентоспособного продуктового ряда банка и ряда конкурентоспособных услуг.

Продуктовый ряд банка - это банковская продукция  (вексель, чек, сертификат и т.д.).

Банковская услуга - это удовлетворение конкретной потребности клиента с помощью конкретной банковской операции.

 

Билет 23.

1. Валютные отношения представляют собой разновидность денежных отношений, возникающих при функционировании денег в международном обороте.

Валютная система – это форма организации валютных отношений, закрепленная национальным законодательством (национальная система) или межгосударственным соглашением (мировая и региональная системы).

Деньги, обслуживающие международные отношения, называются валютой.

Различают национальную, мировую и региональную валютные системы.

Элементы национальной валютной системы:

- национальная валюта;

- национальное регулирование международной валютной ликвидности (4 компонента: золотовалютные резервы, СДР, евро, резервная позиция в МВФ);

- режим курса национальной валюты;

- национальное регулирование валютных ограничений и условий конвертируемости национальной валюты;

- режим национальных рынков валюты и золота;

- национальные органы, осуществляющие валютное регулирование (законодательные органы, центральный банк, Минфин, Минэкономики, таможенный комитет, Федеральная служба валютного и экспертного контроля и др.).

Валютная система России после ее вступления в 1992г. в МВФ формируется в соответствии с Уставом МВФ. Основные элементы системы оформлены в законах РФ «О валютном регулировании и валютном контроле» от 9.10.1992г., «О Центральном банке», указах Президента РФ, нормативных актах ЦБ РФ и Правительства РФ.

В РФ плавающий валютный курс.

Валютный контроль в России осуществляется органами валютного контроля и их агентами. Органами валютного контроля являются Центральный банк и Правительство РФ.

Мировая валютная система прошла в своем развитии следующие этапы.

1. В основу Парижской валютной системы (1816-1914гг.) положен золотомонетный стандарт.

2. В основу Генуэзской валютной системы (1922-1944гг.) был положен золотодевизный стандарт.

3. В Бреттонвудской валютной системе (1944-1976гг.) сохранялось некоторое подобие золотодевизного стандарта, особенность которого состояла в том, что это был, во-первых, золотодевизный стандарт только для центральных банков, а, во-вторых, при этом только доллар США (т.е. только одна-единственная национальная валюта) обменивался на золото.

4. Ямайская валютная система (1976 – по настоящее время). В январе 1976г. соглашением стран – членов МВФ на конференции в Кингстоне (Ямайка) было проведено изменение Устава МВФ. Этим соглашением был пересмотрен статус золота и введены плавающие валютные курсы.

2. Банковский риск — присущая банковской деятельности возможность потерь и (или) ухудшения ликвидности из-за наступления неблагоприятных событий, связанных с внутренними или внешними факторами.

Кредитный риск — риск возникновения у кредитной организации убытков вследствие неисполнения, несвоевременного либо неполного исполнения должником финансовых обязательств перед банком.

Рыночный риск — риск возникновения у кредитной организации убытков вследствие неблагоприятного изменения на фондовом рынке, рынке драгметаллов из-за внешних факторов.

Фондовый риск — риск убытков вследствие неблагоприятного изменения рыночных цен на фондовые ценности торгового портфеля и производные финансовые инструменты под влиянием факторов из-за внутренних факторов.

Валютный риск — риск убытков из-за неблагоприятного изменения курсов иностранных валют и (или) драгоценных металлов.

Процентный риск — риск возникновения убытков вследствие неблагоприятного изменения процентных ставок по активам, пассивам и внебалансовым инструментам кредитной организации.

Операционный риск — риск возникновения убытков в результате несоответствия деятельности организации и того, чем она должна заниматься по уставу, закону и т.д.

Риск ликвидности — риск возникновения убытков вследствие неспособности кредитной организации обеспечить исполнение своих обязательств в полном объеме.

Страновой риск; Правовой риск; Риск потери деловой репутации; Стратегический риск.