МИНОБРНАУКИ РОССИИ

Федеральное государственное бюджетное образовательное учреждение

Высшего профессионального образования

«Санкт-Петербургский государственный

Инженерно-экономический университет»

Факультет предпринимательства и финансов

Кафедра финансов и банковского дела

Тема: «Анализ Кодексов Корпоративной этики

Банков Северо-Запада».

Выполнили: Пьянин Михаил Витальевич.

Крысин Даниил Владимирович.

Логунов Сергей Юрьевич.

Рыбкин Олег Анатольевич.

Студенты 1 курса 4г. Срок обучения

Специальности Финансы и кредит

Группа Э3325

Проверил: _____________________________

(Фамилия И.О.)

Должность: ___________________________

должность, уч. степень, уч. звание

Оценка: _______ Дата: __________________

Подпись _____________

Санкт-Петербург

2012

«Анализ Кодексов Корпоративной этики банков Северо-Запада»

«Альфа банк», «Citi bank», «ВТБ 24»

За основу, наша команда решила взять «Альфа банк», за полноту информации, но прежде чем приступать к самому анализу, надо понять, что такое вообще «Кодекс Корпоративной этики банка»? и его основные цели

Кодекс Корпоративной этики банка – это корпоративный этический Кодекс сотрудника Компании, является сводом этических и нравственных норм и правил поведения, принимаемых и разделяемых каждым сотрудником головного предприятия и филиалов Компании независимо от уровня занимаемой им должности. Каждый сотрудник принимает на себя обязательство в ходе своей деятельности руководствоваться положениями данного Кодекса.

Основная цель Кодекса – определение и закрепление стандартов деятельности Компании и поведения её сотрудников, направленных на повышение прибыльности, успешности и эффективности Компании, а также на повышение уровня внутрикорпоративной жизни сотрудников. Персонал и руководители всех звеньев Компании не вправе принимать решения или осуществлять какие-либо действия, которые идут вразрез с корпоративными ценностями и могут нанести ущерб деловой репутации и интересам Компании.

Это общее определение Кодекса Корпоративной этики и его основных целей.

«Альфа Банк», «Citi bank», «ВТБ 24»

Начнем соответственно с общих положений кодексов данных банков:

«Альфа банк» - Единственный из трех банков, где вступление начинается с клятвы:

«Мы, работники ОАО «АЛЬФА-БАНК»,

Исходя из преданности банковскому делу и миссии Банка,

Уважения к ценности и достоинству личности,

Стремления к социальной справедливости,

Открытости и ответственности перед обществом,

Сознавая себя частью мирового банковского сообщества,

Стремясь к прибыльности, финансовой стабильности, благополучию и процветанию БАНКА, его дочерних и зависимых структур,

Принимаем настоящий КОДЕКС КОРПОРАТИВНОЙ ЭТИКИ»

«Citi bank» - Кодекс Корпоративной этики данного банка начинается с общих целей, ответственности и т.д.

Общая цель — одна команда, одна цель: служить нашим клиентам и акционерам.

Ответственное отношение к финансам — прозрачное, предусмотрительное и заслуживающее доверия поведение.

Изобретательность — улучшение жизни наших клиентов путем инноваций, основанных на полноте и объемности нашей информации, сети представительств по всему миру и продуктов мирового класса.

Лидерство — талантливые сотрудники с наилучшей подготовкой, преуспевающие в разнообразной среде меритократии, которая требует мастерства, инициативности и смелости.

(Меритократия – это принцип управления, согласно которому руководящие посты должны занимать наиболее способные люди, независимо от их социального происхождения и финансового достатка.

«ВТБ 24»

Общие положения     1. Сфера применения Кодекса корпоративного поведения работников   Банка ВТБ 24 (закрытое акционерное общество)    Настоящий Кодекс корпоративного поведения работников Банка ВТБ 24 (закрытое  акционерное общество) (далее кодекс) содержит общеобязательные правила поведения,  распространяющиеся на всех работников Банка, независимо от занимаемой должности.  Все документы Банка ВТБ 24 (закрытое  акционерное общество) (далее Банк),  в  том  числе  оформляющие  отношения  с  клиентами,  деловыми  партнерами,  органами  государственной власти  и  местного  самоуправления  и  работниками  Банка,  разрабатываются  и  утверждаются  с учетом положений Кодекса.  Положения Кодекса рекомендованы для соблюдения всеми дочерними обществами Банка.  2. Взаимоотношения Банка с клиентами, деловыми партнерами, представителями органов  государственной власти и местного самоуправления.

Далее про «корпоративные ценности»

(Корпоративные ценности – это некие уникальные ресурсы конкурентоспособности, то есть то, что отличает данную компанию, организацию от других.

«Альфа Банка»:

Цени клиента

Относись к клиенту с уважением, как к партнеру

Работай так, чтобы клиент был доволен

Действуй так, чтобы клиент был рад вернуться

Принимай решения и неси ответственность

Не говори «нельзя», говори «как»

Приноси предложения, а не только проблемы

Бери ответственность за выполнение задачи

Не бойся ошибиться. Исправляй ошибки и учись

Постоянно совершенствуй и улучшай свою работу

Работай в команде

Ориентируйся на результат. Сотрудничай с другими для его достижения

Не говори: «Это не моя работа»

Будь открыт новым идеям

Помогай другим

Борись с бюрократией

Избавляйся от лишних звеньев при принятии решений

Документы на бумаге - только для бизнес-процессов

Для внутренней жизни е-mail – основной документ

«Citi bank»:

Профессиональная честность — это то, что определяет нас как сотрудников и представителей компании Citi. Мы постоянно должны демонстрировать приверженность высочайшим стандартам этики и профессионального поведения. Просим вас руководствоваться данным Кодексом при принятии решений и обращаться с любыми

Сомнениями или вопросами по телефону горячей линии Citi по вопросам этики либо к одному из контактных лиц, перечисленных в Кодексе.

«ВТБ 24»:

У банка «ВТБ 24» главным пунктом Корпоративных ценностей является: Профессионализм и командная работа.

Каждый Работник должен стремится к постоянному повышению своего профессионального уровня.  Банк обеспечивает потребности в профессиональной подготовке и повышении квалификации работников.  Банк  обеспечивает  в  организации  работы  по  обслуживанию  клиентов  разумный  баланс распределения  полномочий  при  принятии  решений,  а  также  коллективной  и  индивидуальной ответственности за принятые решения.  При  четком  выполнении  требований  внутренних  документов  работники  Банка  должны взаимодействовать  и  оказывать  помощь  другими  работникам  внутри  подразделений  и  между подразделениями.   Более опытные работники Банка должны оказывать помощь менее опытным для поддержания высокого качества обслуживания клиентов.   Банк  поощряет  развитие  культуры  управления  рисками.  Работник Банка при выполнении своих обязанностей уделяет особое внимание анализу возможных рисков.  Работник Банка информирует непосредственного руководителя и профильные подразделения банка о наличии рисков, которые могут повлечь потери для Банка, дочерних обществ. 

Следующим пунктом нашего анализа является: «Взаимоотношения Банка с клиентами, деловыми партнерами, представителями органов государственной и муниципальной власти, а также взаимоотношения Банка с конкурентами и взаимоотношения Банка с работниками»

«Альфа банк»: Наши Взаимоотношения с клиентами, деловыми партнерами и представителями органов государственной и муниципальной власти

Наши отношения с клиентами, деловыми партнерами и представителями органов государственной и муниципальной власти строятся на принципах добросовестности, честности, профессионализма, взаимного доверия и уважения, приоритетности интересов клиента, нерушимости обязательств, полноты раскрытия необходимой информации, приоритета переговоров перед судебным разбирательством.

Работник Банка прилагает все усилия для минимизации любых рисков для клиента, делового партнера.

Работник Банка не допускает возникновения обстоятельств, способствующих совершению коррупционных правонарушений

Работник Банка внимательно рассматривает и своевременно реагирует на замечания, жалобы и претензии в адрес Банка.

Работник Банка не разглашает информацию об операциях, о счетах и вкладах клиентов и деловых партнеров, представителей органов государственной и муниципальной власти, а также иные сведения, которые могут нанести ущерб деловой репутации, иным нематериальным или материальным интересам клиента, делового партнера, представителей органов государственной и муниципальной власти, если раскрытие такой информации не предусмотрено законодательством Российской Федерации.

Работник Банка не предоставляет скрытых предпочтений и преимуществ клиентам, деловым партнерам, представителям органов государственной и муниципальной власти.

Работник Банка не принимает, не передает денежные средства третьим лицам от клиентов, деловых партнеров, их представителей, а также не заключает договоров с третьими лицами, предоставляющих право на получение денежных средств как вознаграждения за осуществленную деятельность в качестве Работника Банка.

Работник Банка не принимает имущество, услуги, а также не заключает договоров, предоставляющих право на получение имущества, услуг как вознаграждения за осуществленную деятельность в качестве Работника Банка.

Наши взаимоотношения с конкурентами

Взаимоотношения с конкурентами Банка строятся на принципах честности и взаимного уважения. В случае возникновения разногласий и споров в конкурентной борьбе приоритет отдается переговорам и поиску компромисса.

Взаимоотношения Банка со своими Работниками

1. Банк строит отношения со своими Работниками на принципах долгосрочного сотрудничества и взаимного уважения и неукоснительного исполнения взаимных обязательств.

1. Банк не допускает по отношению к Работникам каких-либо проявлений дискриминации по политическим, религиозным, национальным и иным подобным мотивам при приеме на работу, оплате труда, продвижении по службе.

1. Банк принимает меры, направленные на охрану здоровья, труда и обеспечение безопасности Работника Банка. Банк создает все необходимые условия для профессионального роста, повышения социального благополучия Работника Банка.

1. Работник Банка обязан незамедлительно поставить в известность непосредственного руководителя в случае получения предложения и принятия решения о переходе на другую работу.

1. Банк с пониманием относится к участию своих Работников в общественной и предпринимательской деятельности при условии отсутствия негативного влияния данной деятельности на Банк, дочерние и зависимые структуры, а также непосредственно на выполнение Работником Банка своих должностных обязанностей.

1. Работник Банка не допускает возникновения ситуаций, которые могут повлечь нанесение ущерба деловой репутации, иным нематериальным или материальным интересам Банка, дочерних и зависимых структур.

«Citi bank»:

Citi выступает за честный подход во взаимосвязях с клиентами, поставщиками, конкурентами и сотрудниками. Ни одно лицо, действующее от имени Citi, не должно извлекать выгоду из неправомерного обращения с другим лицом путем манипулирования, умышленного сокрытия фактов, нарушения правил обращения с конфиденциальной информацией, заведомо неверного представления значимых фактов или других недостойных действий или практик. Citi также выступает за открытый доступ к предоставлению кредитов и за принятие решений в отношении кредитов на основе объективных критериев. Кроме того, Citi соблюдает законы и положения, действующие во

Многих странах, о «справедливом предоставлении займа» или «открытом доступе», которые запрещают дискриминацию в отношении потенциальных и действующих клиентов на основе расовой, половой, религиозной принадлежности или других факторов, не связанных с риском.

Для получения дополнительной информации ознакомьтесь с Политикой Citi на сайте:

www.citigroup.net/policydirectory.

«ВТБ 24»

1.Отношения с клиентами, деловыми партнерами и представителями органов  государственной власти и местного самоуправления строятся на принципах законности, корпоративного стиля, безусловного исполнения принятых обязательств своевременности и полноты раскрытия необходимой информации.  

Работник  Банка  не  вправе  разглашать  тайну  банковского  счета  и  банковского  вклада,  операций по счету и сведений о клиентах, а также иные сведения, которые могут нанести ущерб  деловой репутации, иным нематериальным или материальным интересам клиентов, если раскрытие  такой информации не предусмотрено законодательством Российской Федерации.  Работник Банка  прилагает  все  усилия  для минимизации  рисков  для  клиента,  делового  партнера и Банка, связанных с деятельностью Банка и услугами, оказываемыми клиентам. 

Работник Банка своевременно реагирует на замечания, жалобы и претензии в адрес Банка.

2. В своей деятельности работник Банка не предоставляет скрытых предпочтений и  преимуществ отдельным клиентам, деловым партнерам, представителям органов государственной власти и местного самоуправления. 

Работник Банка не принимает, не передает третьим лицам денежные средства от клиентов,  деловых партнеров, их представителей или аффилированных лиц, а также не заключает договоры с  третьими лицами, предоставляющие право на получение денежных средств в виде вознаграждения  за осуществленную деятельность в качестве работника Банка.  Работник  Банка  не  принимает  имущество,  услуги,  а  также  не  заключает  договоры,  предоставляющие право на получение имущества, услуг в виде вознаграждения за осуществленную  деятельность в качестве работника Банка.  Работник Банка не принимает, не передает  третьим  лицам подарки  в любой форме от  клиентов, деловых партнеров, их представителей или аффилированных лиц, когда их получение  или передача может создать конфликт личных и корпоративных интересов, кроме случаев, когда  отказ от подарка может привести к негативным последствиям для Банка, дочерних обществ. Билеты  в  театры,  музеи  и  в  иные  культурные  учреждения,  а  также  проживание  в  гостиницах,  участие  в  различных  мероприятиях (банкетах,  презентациях,  выставках  и  т.п.), возникающих в процессе деловых переговоров или партнерских отношений, могут быть оплачены деловыми партнерами.  Работник  Банка  от  его  имени  не  вправе  проводить  исследования  и  давать  оценку  клиенту,  деловому  партнеру  Банка,  дочерних  обществ,  если  это  не  связано  с  исполнением  служебных обязанностей в Банке.    3. Взаимоотношения Банка-работодателя с работниками    Банк строит отношения с работниками на принципах законности, корпоративного стиля  Банка, взаимного уважения и неукоснительного исполнения взаимных обязательств.  Банк обеспечивает права каждого работника на справедливые условия труда, в том числе  на  условия  труда,  отвечающие  требованиям  безопасности  и  гигиены,  права  на  отдых,  включая  ограничение  рабочего  времени,  предоставление  ежедневного  отдыха,  выходных  и  нерабочих  праздничных дней, оплачиваемого ежегодного отпуска.  Банк обеспечивает права каждого работника на своевременную и в полном размере выплату  справедливой  заработной платы,  обеспечивающей  достойное работника  существование  для него  самого  и  его  семьи,  и  не  ниже  установленного  федеральным  законом  минимального  размера  оплаты труда.  Банк  обеспечивает  равенство  возможностей  работников  без  всякой  дискриминации  на  продвижение  по  работе  с  учетом  производительности  труда,  квалификации  и  стажа  работы  по  специальности,  а  также  на  профессиональную  подготовку,  переподготовку  и  повышение  квалификации.  Банк  и  работник  обязаны  соблюдать  условия  заключенного  договора,  включая  право  Банка требовать от работников исполнения ими трудовых обязанностей и бережного отношения к  имуществу  Банка  и  право  работников  требовать  от  Банка  соблюдения  его  обязанностей  по  отношению к работникам, трудового законодательства и иных актов, содержащих нормы трудового  права.  Работник имеет право на защиту своего достоинства в период трудовой деятельности.  Работник Банка не допускает возникновения ситуаций, которые могут повлечь нанесение  ущерба деловой репутации, иным нематериальным или материальным интересам Банка, дочерних  обществ.  Работник  Банка  ведет  и  хранит  все  записи,  содержащие  служебную  информацию,  в  полном  соответствии  с  положениями  законодательства  Российской  Федерации,  Кодекса, внутренних  документов  Банка,  не  разглашает  и  иным  образом  не  распространяет  служебную информацию  о  Банке,  дочерних  обществах,  не  подлежащую  раскрытию,  а  также  не  использует служебную информацию в личных целях или интересах своих аффилированных лиц.  Работник  Банка  использует  оргтехнику,  средства  связи,  информационные  и  сетевые  ресурсы Банка, дочерних обществ исключительно в рамках служебной деятельности. Банк вправе  создавать соответствующие службы для контроля за исполнением работниками Банка настоящего  пункта Кодекса.  Работник  Банка,  располагающий  сведениями  о  нарушении  принципов  ведения  бухгалтерского  учета  и  отчетности,  в  том  числе  о  растратах  денежных  средств,  неучтенном имуществе  Банка,  дочерних  обществ,  обязан  незамедлительно  сообщить  об  этом  своему непосредственному руководителю и в Службу внутреннего контроля Банка.