Добавил:
Upload Опубликованный материал нарушает ваши авторские права? Сообщите нам.
Вуз: Предмет: Файл:
лекции РКО.doc
Скачиваний:
1
Добавлен:
01.03.2025
Размер:
67.07 Кб
Скачать

Расчетно-кассовые операции банка (Акимов Олег Михайлович)

Лекция 1. Понятие расчетов, платежей.

Расчеты – процесс подсчета сумм, подлежащих к уплате одними лицами другим, т.е. определение того, кто кому и сколько должен.

Платеж – процесс, в результате которого происходит перевод денег от одного лица к другому в целях урегулирования денежных обязательств или выполнения поручения клиента.

Расчеты логически предшествуют платежам.

Расчеты проводятся исключительно посредством мысленного представляемых денег (заменителей денег). Платежи бывают в двух формах: наличной и безналичной.

Виды расчетно-платежных операций.

  1. субъект платежа

–клиентские (по поручению клиента)

-банковские (перевод в интересах банка)

2)по блокам:

-вспомогательные (операции открытия, закрытия, блокировки счета, операции информир.клиента о движении средств на их счетах, акцептные операции – получение согласия/отказа клиента оплатить счет)

-основные (операции ведения счетов клиентов: зачисление ср-в на счета клиентов и их списание; кассовые операции: прием и выдача наличных денег, конвертация одной валюты в другую, размен денег, перевод наличных денег в безналичные; операции ведения собственных счетов банка в других банках, операции инкассирования денежной выручки клиентов; переводные операции – операции по переводу с одного счета клиента на другой счет.

  1. с точки зрения банка, платежи:

-внутрибанковские (2 клиента обслужив. В одном и том же банке)

  • внутри одного подразделения

  • межфилиальные расчеты и платежи

-через сеть ЦБ (связывает между собой элементы банк.системы, кор.счета банков)

-по прямым корреспондентским отношениям (банки открывают друг у друга счета – корсчета и проводят расчеты, минуя ЦБ).

-через 3ю КО, не являющейся ЦБ

  • крупный коммерческий банк

  • НКО (клиринговые палаты)

  1. по формам платежей

–наличные

–безналичные

Всего открыто на 01.04.2012г. счетов 613 млн 818 тыс., из них:

Физ.лицам – 606 млн

Юр.лицам – 6,9 млн

На 1 жителя РФ приходится 4,3 счета

Клиринговая палата – взаимопогашение долга компаниями с выплачиванием остатка. Распространены среди межбанковских расчетов.

Лекция 2. 25.09.2012

Платежная система.

ПС – совокупность организаций, проводящих расчеты и платежи по поручению клиентов, а также технологии, при помощи которых проводятся платежи.

  1. модели платежных систем

ВСТАВИТЬ СХЕМУ (СКАН)

  1. Организации, входящие в РПС

  1. ЦБ (платежная сеть ЦБ) – явл.централизующим органом, который предоставл. Платежные услуги КО, открывающие в нем свои счета.

  2. Кредитные организации

-банки (905)

НКО (расчетные НКО)

РНКО имеют право проводить след. Банк. Операции:

  1. открытие и ведение банковских счетов ЮЛ

  2. осуществление расчетов по поручению ЮЛ, в т.ч. банков-корреспондентов

  3. инкассация денежных средств и кассовое обслуживание ЮЛ

  4. купля-продажа иностранной валюты в безналичной фооме

  5. осуществление переводов денежных средств по поручениям ФЛ без открытия банковских счетов

  1. Биржи: занимаются организацией торговли на рынке валют и ЦБ (ценные бумаги), они осуществляют расчеты между участниками торгов.

  2. депозитарии: занимаются хранением и учетов прав на ценные бумаги

  3. Казначейство Мин.Фина (проводит расчеты и платежи между участниками бюджетной системы РФ)

  4. платежные агенты и банковские платежные агенты: осущ. Прием платежей ФЛ в пользу поставщиков услуг

  5. ГУП Почта России (40 тыс. отделений)