Расчетно-кассовые операции банка (Акимов Олег Михайлович)
Лекция 1. Понятие расчетов, платежей.
Расчеты – процесс подсчета сумм, подлежащих к уплате одними лицами другим, т.е. определение того, кто кому и сколько должен.
Платеж – процесс, в результате которого происходит перевод денег от одного лица к другому в целях урегулирования денежных обязательств или выполнения поручения клиента.
Расчеты логически предшествуют платежам.
Расчеты проводятся исключительно посредством мысленного представляемых денег (заменителей денег). Платежи бывают в двух формах: наличной и безналичной.
Виды расчетно-платежных операций.
субъект платежа
–клиентские (по поручению клиента)
-банковские (перевод в интересах банка)
2)по блокам:
-вспомогательные (операции открытия, закрытия, блокировки счета, операции информир.клиента о движении средств на их счетах, акцептные операции – получение согласия/отказа клиента оплатить счет)
-основные (операции ведения счетов клиентов: зачисление ср-в на счета клиентов и их списание; кассовые операции: прием и выдача наличных денег, конвертация одной валюты в другую, размен денег, перевод наличных денег в безналичные; операции ведения собственных счетов банка в других банках, операции инкассирования денежной выручки клиентов; переводные операции – операции по переводу с одного счета клиента на другой счет.
с точки зрения банка, платежи:
-внутрибанковские (2 клиента обслужив. В одном и том же банке)
внутри одного подразделения
межфилиальные расчеты и платежи
-через сеть ЦБ (связывает между собой элементы банк.системы, кор.счета банков)
-по прямым корреспондентским отношениям (банки открывают друг у друга счета – корсчета и проводят расчеты, минуя ЦБ).
-через 3ю КО, не являющейся ЦБ
крупный коммерческий банк
НКО (клиринговые палаты)
по формам платежей
–наличные
–безналичные
Всего открыто на 01.04.2012г. счетов 613 млн 818 тыс., из них:
Физ.лицам – 606 млн
Юр.лицам – 6,9 млн
На 1 жителя РФ приходится 4,3 счета
Клиринговая палата – взаимопогашение долга компаниями с выплачиванием остатка. Распространены среди межбанковских расчетов.
Лекция 2. 25.09.2012
Платежная система.
ПС – совокупность организаций, проводящих расчеты и платежи по поручению клиентов, а также технологии, при помощи которых проводятся платежи.
модели платежных систем
ВСТАВИТЬ СХЕМУ (СКАН)
Организации, входящие в РПС
ЦБ (платежная сеть ЦБ) – явл.централизующим органом, который предоставл. Платежные услуги КО, открывающие в нем свои счета.
Кредитные организации
-банки (905)
НКО (расчетные НКО)
РНКО имеют право проводить след. Банк. Операции:
открытие и ведение банковских счетов ЮЛ
осуществление расчетов по поручению ЮЛ, в т.ч. банков-корреспондентов
инкассация денежных средств и кассовое обслуживание ЮЛ
купля-продажа иностранной валюты в безналичной фооме
осуществление переводов денежных средств по поручениям ФЛ без открытия банковских счетов
Биржи: занимаются организацией торговли на рынке валют и ЦБ (ценные бумаги), они осуществляют расчеты между участниками торгов.
депозитарии: занимаются хранением и учетов прав на ценные бумаги
Казначейство Мин.Фина (проводит расчеты и платежи между участниками бюджетной системы РФ)
платежные агенты и банковские платежные агенты: осущ. Прием платежей ФЛ в пользу поставщиков услуг
ГУП Почта России (40 тыс. отделений)