- •Банковская система и её структура
- •Формирование банковской системы России, этапы её развития.
- •Виды кредитных организаций в России и их функции.
- •Особенности банковских систем различных рыночных государств (сша, Германии, Великобритании).
- •Понятие банка и его отличия от других кредитных организаций.
- •Цели деятельности и функции Центрального банка России.
- •Организационная структура Банка России и функции его подразделений.
- •Активные и пассивные операции Банка России.
- •Операции банка России на открытом рынке и механизм их осуществления.
- •Учётная политика Центрального банка и её содержание.
- •Типы денежно-кредитной политики.
- •Необходимость, правовые основы и основные задачи регулирования банковской деятельности в рыночной экономике.
- •Административные методы регулирования и сфера их применения.
- •Экономические методы регулирования и их инструменты.
- •Управление наличным и безналичным денежным оборотом в России.
- •Банк России как орган государственного надзора за деятельностью коммерческих банков.
- •Меры воздействия надзорных органов на банки в случае нарушения их деятельности.
- •Коммерческий банк, его особенности и сфера деятельности.
- •Универсальный коммерческий банк и основные направления его работы.
- •Специализированный коммерческий банк и его разновидности.
- •Специализированные кредитные организации, их разновидности и направления деятельности (парабанковская система).
- •Организационно-правовые формы банков и особенности этих форм.
- •Межбанковские объединения, их задачи и направления деятельности.
- •Учредители комм. Банка, их роль и функции.
- •Порядок создания и регистрации коммерческого банка.
- •Структура органов управления коммерческого банка.
- •Функциональные подразделения коммерческого банка, их структура и взаимосвязи.
- •Формирование филиальной и представительской сети банка.
- •Клиентская база банка.
- •Основные направления работы с клиентурой банка.
- •Резервные отчисления и их воздействие на деятельность комм. Банков.
- •Понятие ликвидности банка и направления её регулирования.
- •Сущность и назначение пассивных операций в деятельности банков.
- •Разновидности пассивных операций.
- •Эмиссия ценных бумаг банка, её цели и порядок осуществления.
- •Собственный капитал банка, его роль и функции.
- •Уставный капитал банка, порядок формирования и увеличения.
- •Образования и использование банковской прибыли.
- •Депозитные операции и их роль в банковской деятельности.
- •Денежные сбережения населения, их мотивация и формы.
- •Виды депозитов и их особенности.
- •Процентная политика по вкладам и депозитам.
- •Активные операции, их роль в деятельности банка и основные виды.
- •Краткосрочное банковское кредитование и его организация.
- •46. Долгосрочное банковское кредитование, его цели и объекты.
- •47. Кредитная политика банка.
- •48. Рынок межбанковских кредитов и его роль в функционировании банковской сферы.
- •49. Система процентных ставок межбанковского рынка.
- •50. Организация процесса предоставления межбанковского кредита.
- •51. Синдицированный кредит и условия его применения.
- •52. Кредитование с использованием овердрафта.
- •53. Эмиссия банковских векселей, их назначение, условия выпуска и обращение.
- •54. Учет векселей.
- •55. Ссуды под залог векселей и их особенности
- •56. Предоставление гарантий по векселям клиентов банка.
- •57. Факторинг и особенности его использования в России.
- •58. Форфейтинг и особенности его использования в России
- •59. Ипотечное кредитование и его особенности в России.
- •60. Лизинг, его цели и участники. Формы и особенности проведения лизинговых операций.
- •61. Система безналичных расчётов и её основные элементы.
- •62. Формы безналичных расчётов.
- •63. Перспективные формы безналичных расчётов.
- •64. Доверительные операции, их особенности и разновидности.
- •65.Агентские услуги банка.
59. Ипотечное кредитование и его особенности в России.
Ипотечное кредитование — долгосрочная ссуда, предоставляемые ЮЛ или ФЛ банками под залог недвижимости: земли, производственных и жилых зданий, помещений, сооружений. Самый распростр. вариант исп-ия ипотеки в РФ - это покупка ФЛ квартиры в кредит. Закладывается при этом, как правило, вновь покупаемое жилье.
Сумма ипот-го кредита зависит от: размера вашего дохода; срока кредитования; стоимости приобретаемой недвижимости; первоначального взноса.
Платеж по кредиту не может превышать опред. доли ваших доходов (40–50% (платеж/доход)). При этом из доходов предварительно вычит. налоги и расходы.
Основные формы погашения:
1)с постоянной, фиксированной %ой ставкой – «обычная ипотека»
2)фиксир. %ая ставка и растущие платежи
3)перем. ставка (%ая ставка закладных привяз. к другим рыноч. %ым ставкам)
До революции в России была широко развита система ип-го кредита. Однако после революции 1917 г классич. ипотеч. схема работать не могла, т.к. была отменена частная собственность. Возрождение ипотеки в России началось с реформ 90-х годов.
Сегодня: объем предост. в 2010 г ипотеч. кредитов составил 380 млрд. руб. В 2011 г ипотека продолжает демонстрировать уверенный рост: объем выдачи в январе-феврале в 2,2 раза превысил аналогичный показатель 2х первых месяцев 2010 г.
Основные тенденции: сниж. уровня концентрации на рынке; рост доли небольших банков в общем объеме кредитования; в качестве источника погашения все больше рассм. выручка от сдачи в аренду недвижимости; смягчаются требования к заемщикам, в частности снижаются ставки; значит. сниж. объем выдаваемых ипотеч. кредитов в валюте.
60. Лизинг, его цели и участники. Формы и особенности проведения лизинговых операций.
Лизинг - вид фин. услуг, связанных с кредитованием приобретения основных фондов.
Лизинг - одна из форм кредита, при кот. происходит передача объекта собственности в долгосрочную аренду с последующим правом выкупа и возврата.
Цель лизинга: расширение бизнеса, модернизация основных средств, налоговое планирование, пополнение оборотных средств.
Участники: Лизингополучатель (Клиент, как правило, ЮЛ); Лизингодатель (Ком. банк или иная кредитная небанковская организация и т.п.); Поставщик (Продавец оборудования: пром. предприятие, риэлтерская компания, авто-производитель или дилер и т.п.);Страховщик (любая страховая компания)
3 основные формы лизинга: финансовый лизинг, оперативный и возвратный лизинг.
Финансовый лизинг – срок договора сравним с СПИ объекта лизинга. Как правило, по окончании договора лизинга остат. стоимость объекта лизинга близка к нулю и объект лизинга может без доп-ой оплаты перейти в собственность лизингополучателя.
Оперативный лизинг (операционный) - срок договора меньше СПИ объекта лизинга. Обычно предметом лизинга явл-ся уже имеющиеся в распоряжении лизингодателя активы. По окончании договора объект лизинга либо возвращается лизингодателю и м.б. передан в лизинг повторно, либо выкупается лизингополучателем по остаточной стоимости.
Возвратный лизинг – продавец лизинг. имущества одновр. явл.лизингополучателем. Фактически, это форма получения кредита под залог произв. фондов и получения доп. эк-го эффекта от различий в налогообложении.
Ещё одна из форм лизинга – международный лизинг. Одна из сторон договора лизинга – лизингодатель или лизингополучатель – является нерезидентом РФ. В заключаемых в РФ сделках междунар-го лизинга нерезидентом является лизингодатель.