- •Банковская система и её структура
- •Формирование банковской системы России, этапы её развития.
- •Виды кредитных организаций в России и их функции.
- •Особенности банковских систем различных рыночных государств (сша, Германии, Великобритании).
- •Понятие банка и его отличия от других кредитных организаций.
- •Цели деятельности и функции Центрального банка России.
- •Организационная структура Банка России и функции его подразделений.
- •Активные и пассивные операции Банка России.
- •Операции банка России на открытом рынке и механизм их осуществления.
- •Учётная политика Центрального банка и её содержание.
- •Типы денежно-кредитной политики.
- •Необходимость, правовые основы и основные задачи регулирования банковской деятельности в рыночной экономике.
- •Административные методы регулирования и сфера их применения.
- •Экономические методы регулирования и их инструменты.
- •Управление наличным и безналичным денежным оборотом в России.
- •Банк России как орган государственного надзора за деятельностью коммерческих банков.
- •Меры воздействия надзорных органов на банки в случае нарушения их деятельности.
- •Коммерческий банк, его особенности и сфера деятельности.
- •Универсальный коммерческий банк и основные направления его работы.
- •Специализированный коммерческий банк и его разновидности.
- •Специализированные кредитные организации, их разновидности и направления деятельности (парабанковская система).
- •Организационно-правовые формы банков и особенности этих форм.
- •Межбанковские объединения, их задачи и направления деятельности.
- •Учредители комм. Банка, их роль и функции.
- •Порядок создания и регистрации коммерческого банка.
- •Структура органов управления коммерческого банка.
- •Функциональные подразделения коммерческого банка, их структура и взаимосвязи.
- •Формирование филиальной и представительской сети банка.
- •Клиентская база банка.
- •Основные направления работы с клиентурой банка.
- •Резервные отчисления и их воздействие на деятельность комм. Банков.
- •Понятие ликвидности банка и направления её регулирования.
- •Сущность и назначение пассивных операций в деятельности банков.
- •Разновидности пассивных операций.
- •Эмиссия ценных бумаг банка, её цели и порядок осуществления.
- •Собственный капитал банка, его роль и функции.
- •Уставный капитал банка, порядок формирования и увеличения.
- •Образования и использование банковской прибыли.
- •Депозитные операции и их роль в банковской деятельности.
- •Денежные сбережения населения, их мотивация и формы.
- •Виды депозитов и их особенности.
- •Процентная политика по вкладам и депозитам.
- •Активные операции, их роль в деятельности банка и основные виды.
- •Краткосрочное банковское кредитование и его организация.
- •46. Долгосрочное банковское кредитование, его цели и объекты.
- •47. Кредитная политика банка.
- •48. Рынок межбанковских кредитов и его роль в функционировании банковской сферы.
- •49. Система процентных ставок межбанковского рынка.
- •50. Организация процесса предоставления межбанковского кредита.
- •51. Синдицированный кредит и условия его применения.
- •52. Кредитование с использованием овердрафта.
- •53. Эмиссия банковских векселей, их назначение, условия выпуска и обращение.
- •54. Учет векселей.
- •55. Ссуды под залог векселей и их особенности
- •56. Предоставление гарантий по векселям клиентов банка.
- •57. Факторинг и особенности его использования в России.
- •58. Форфейтинг и особенности его использования в России
- •59. Ипотечное кредитование и его особенности в России.
- •60. Лизинг, его цели и участники. Формы и особенности проведения лизинговых операций.
- •61. Система безналичных расчётов и её основные элементы.
- •62. Формы безналичных расчётов.
- •63. Перспективные формы безналичных расчётов.
- •64. Доверительные операции, их особенности и разновидности.
- •65.Агентские услуги банка.
Разновидности пассивных операций.
Пассивные операции ком. банков позволяют банку привлечь временно свободные фин. ресурсы вкладчиков и др. клиентов. Среди пассивных операций выделяют след.:
приём вкладов и депозитов от ЮЛ и ФЛ, открытие и ведение расчётных и иных счетов ЮЛ;
получение кредитов от ком. банков или ЦБРФ (межбанковских кредитов);
эмиссия инвестиц-ых ц.б. (депозитных сертификатов, векселей и т. п.).
Т.о., основные виды пассивных операций банка -депозитные, кредитные и эмиссионные.
Под депозитными операциями в широком смысле понимают операции по привлечению денеж. средств клиентов – ФЛ и ЮЛ на счета и во вклады. В узком смысле депозит (вклад) - это размещение вкладчиком денег в банке с целью хранения и получения дохода.
Т.о., в группу депозитных операций входят две их разновидности:
• операции по привлечению денег клиентов на счета;
• операции по привлечению денег во вклады и депозиты.
Кроме того, банки привлекают средства в форме кредитов от др. банков и Банка России. Кред-ые операции будут пассивными, если банк выступает в роли заемщика.
Эмиссионные операции, т.е. операции по выпуску и размещению собственных ц.б. с целью привлечения денеж. ср-в.
Эмиссия ценных бумаг банка, её цели и порядок осуществления.
Банком могут выпускаться облигации, депозитные и сберегательные сертификаты, а также векселя..
Решение о выпуске облигаций принимается уполномоченным органом банка в порядке, предусмотр-ом его уставом. Решение о выпуске облигаций должно содержать: - цель выпуска облигаций; - указание вида облигаций (именные или на предъявителя); - общую ∑ эмиссии; - кол-во облигаций; - номинальную стоимость облигации; - порядок выплаты доходов; - порядок и сроки размещения облигаций; - порядок оплаты облигаций и т. д..
Выпуски облигаций банков на сумму 10 млрд. р. и более регистрируются в Управлении ц.б. Банка России. Выпуски - на сумму от 5 до 10 млрд. р. регистр-ся по общему правилу в Управлении ц.б. Банка России. Остальные выпуски облигаций банком регистр-ся в главных территориальных управлениях Банка России.
Выпуск депозитных и сберегательных сертификатов ком. банками. Для привлечения доп-ых денежных средств банки наряду с облигациями все чаще прибегают к выпуску разнообразных сертификатов. Подобная практика применяется во избежание ухудшения динамики курса ц.б. предыдущих выпусков, кот. м.б. вызвано выпуском акций. Кроме того, доп-ая эмиссия акций ослабляет позиции владельцев контрольного пакета, на что выпуск депозитных и сберегательных сертификатов не оказывает существенного влияния.
Выпуск ком. банками собственных векселей. Собственные векселя выпуск-ся для привлечения кредитных ресурсов. Они м.б. как процентными, т.е. банк продает вексель по номиналу, а через опред. время обязуется погасить вексель и уплатить по нему %ты, так и дисконтными, в том случае, если банк продает вексель со скидкой от номинальной стоимости, а погашает в будущем полную ∑, указанную в векселе.
Собственный капитал банка, его роль и функции.
Собственный капитал составляет незначительную долю ресурсов банка (15% - 20%), однако играет весьма важную роль в его деят-ти, выполняя гарантийную, регулир-ую и оперативную функции. Гарантийная функция заключается в обеспечении покрытия убытков, возникающих в процессе банковской деят-ти, и выполнения обязательств перед клиентами. Регулир-ая функция обеспечивает возможность воздействия гос. органов банковского регулирования и надзора на различные параметры банковской деят-ти, прежде всего риски, а также передачу регулирующих импульсов через финансовых посредников в др. сектора эк-ки. Оперативная функция состоит в возможности исп-ия капитала банка в качестве источника финансирования его деят-ти.