- •Банковская система и её структура
- •Формирование банковской системы России, этапы её развития.
- •Виды кредитных организаций в России и их функции.
- •Особенности банковских систем различных рыночных государств (сша, Германии, Великобритании).
- •Понятие банка и его отличия от других кредитных организаций.
- •Цели деятельности и функции Центрального банка России.
- •Организационная структура Банка России и функции его подразделений.
- •Активные и пассивные операции Банка России.
- •Операции банка России на открытом рынке и механизм их осуществления.
- •Учётная политика Центрального банка и её содержание.
- •Типы денежно-кредитной политики.
- •Необходимость, правовые основы и основные задачи регулирования банковской деятельности в рыночной экономике.
- •Административные методы регулирования и сфера их применения.
- •Экономические методы регулирования и их инструменты.
- •Управление наличным и безналичным денежным оборотом в России.
- •Банк России как орган государственного надзора за деятельностью коммерческих банков.
- •Меры воздействия надзорных органов на банки в случае нарушения их деятельности.
- •Коммерческий банк, его особенности и сфера деятельности.
- •Универсальный коммерческий банк и основные направления его работы.
- •Специализированный коммерческий банк и его разновидности.
- •Специализированные кредитные организации, их разновидности и направления деятельности (парабанковская система).
- •Организационно-правовые формы банков и особенности этих форм.
- •Межбанковские объединения, их задачи и направления деятельности.
- •Учредители комм. Банка, их роль и функции.
- •Порядок создания и регистрации коммерческого банка.
- •Структура органов управления коммерческого банка.
- •Функциональные подразделения коммерческого банка, их структура и взаимосвязи.
- •Формирование филиальной и представительской сети банка.
- •Клиентская база банка.
- •Основные направления работы с клиентурой банка.
- •Резервные отчисления и их воздействие на деятельность комм. Банков.
- •Понятие ликвидности банка и направления её регулирования.
- •Сущность и назначение пассивных операций в деятельности банков.
- •Разновидности пассивных операций.
- •Эмиссия ценных бумаг банка, её цели и порядок осуществления.
- •Собственный капитал банка, его роль и функции.
- •Уставный капитал банка, порядок формирования и увеличения.
- •Образования и использование банковской прибыли.
- •Депозитные операции и их роль в банковской деятельности.
- •Денежные сбережения населения, их мотивация и формы.
- •Виды депозитов и их особенности.
- •Процентная политика по вкладам и депозитам.
- •Активные операции, их роль в деятельности банка и основные виды.
- •Краткосрочное банковское кредитование и его организация.
- •46. Долгосрочное банковское кредитование, его цели и объекты.
- •47. Кредитная политика банка.
- •48. Рынок межбанковских кредитов и его роль в функционировании банковской сферы.
- •49. Система процентных ставок межбанковского рынка.
- •50. Организация процесса предоставления межбанковского кредита.
- •51. Синдицированный кредит и условия его применения.
- •52. Кредитование с использованием овердрафта.
- •53. Эмиссия банковских векселей, их назначение, условия выпуска и обращение.
- •54. Учет векселей.
- •55. Ссуды под залог векселей и их особенности
- •56. Предоставление гарантий по векселям клиентов банка.
- •57. Факторинг и особенности его использования в России.
- •58. Форфейтинг и особенности его использования в России
- •59. Ипотечное кредитование и его особенности в России.
- •60. Лизинг, его цели и участники. Формы и особенности проведения лизинговых операций.
- •61. Система безналичных расчётов и её основные элементы.
- •62. Формы безналичных расчётов.
- •63. Перспективные формы безналичных расчётов.
- •64. Доверительные операции, их особенности и разновидности.
- •65.Агентские услуги банка.
54. Учет векселей.
— форма кредитования векселедержателя, при кот. банк досрочно выкупает (учитывает) векселя.
Отличительная черта — формирование дохода банка в виде вычета (дисконта) рассчитанной ∑ %ов из номинала представленных к учету векселей. Механизм операции у/в един:
1) анализ векселя и лиц, связанных с ним. Оценка проводится специалистами ряда служб комм. банка. Работники подразделений по операциям с ц/б и юр. служба изучают юр.состоятельность векселя, его подлинность (требования к оформлению) и ликвидность, надежность и платежеспособность векселедателя (или индоссанты, акцептанты, авалисты). Кредитные подразделения - кредитоспособность векселедержателя.
2) продажа векселя - по индоссаменту (удостоверяет переход права получателя платежа по векселю к банку).
3) Если качество векселя – полож., проводится расчет ∑ учетного % - платы за ресурсы банка. Суммарный доход = учетного % + банк. комиссии, кот. вкл. потенц. рисковые потери, доп. расходы банка по погашению или протесту векселя.
4) После подписания договора - векселедержателю выдается ∑ ссуды = номинал - доход от операции.
5) отказ векселедателя от платежа - оформляется нотар. заверенный протест векселя, служащий основанием для возмещения ущерба банка через суд (с векселедателя, или др. ответственных по векселю лиц).
6) при недостатке свободн. Ден. ресурсов банки могут досрочно переучесть векселя из их портфеля в др. ком. банках или ЦБ.
55. Ссуды под залог векселей и их особенности
Выдача ссуды под залог векселей - операция, по кот. банк выдает клиенту ссуду в денежной форме, а в обеспечение платежа принимает от него находящиеся в его распоряжении товарные векселя.
Ссуды под залог векселей: 1) срочные - владелец векселей обязан выкупить их у банка в заранее установ-ый срок, 2) онкольные, т.е. ссуды до востребования, возврата которых банк вправе потребовать в любое время.
Особенности операций банка по выдаче ссуд под залог векселей:
1) При залоге векселя движение векселей и денег не совпадает, т.к. в течение срока выдачи ссуды вексельное обеспечение может оставаться неизменным, а остаток задолженности постоянно изменяется - ссуда выдается и погашается по мере поступления средств на счет;
2) При выдаче ссуды под залог векселя принятые в обеспечение ссуды векселя собственностью банка не являются, а передаются в качестве обеспечения задолженности,
3) Ссуда под залог векселей выдается лишь в размере 60 - 90% от номинальной стоимости векселя;
4) Возможность сокращения размера задолженности банку по ссудному счету под залог векселей путем погашения ∑ долга за счет средств на расчетном счете создает клиенту условия для экономии при уплате %ов за пользование ссудой.
5) %ты по ссудному счету начисляются ежеквартально. Как правило, учетный % существенно ниже ставки %та по банковским кредитам.
6)при кредитовании под залог векселей ∑ векселей, послуживших обеспечением ссуды, приходят по вне балансовым счетам и в общем балансе не отражаются.
56. Предоставление гарантий по векселям клиентов банка.
Для улучшения качества векселя (повышения его ликвидности) предприятие может обратиться в обслуживающий банк с просьбой о предоставлении ему гарантии платежа по векселю, то есть об авалировании данного векселя банком.
Аваль векселя банком - предоставление банком гарантии платежа по векселю. Аваль увеличивает надежность векселя и относится к гарантийным операциям банка. Аваль оформляется гарантийной подписью авалиста на векселе или на добавочном листе (аллонже).
При авалировании чужого векселя банк заключает с лицом, за кот. дается аваль, договор или соглашение об авалировании векселя. В таком договоре можно т.ж. оговорить ряд условий, таких как: ∑ векселя и аваля, срок векселей, кот. авалируются, величина вознаграждения, кот. клиент уплачивает банку за такие услуги и т. п.
Важный момент- установление порядка оповещения банка о том, что клиент оплатил вексель и к банку не будет предъявлять требование. В интересах банка получить такое уведомление, поскольку на его основании он сможет списать с забалансового счета ∑ своей задолженности по векселю. Комиссия, оговариваемая в соглашении, уплачивается банку в момент совершения им аваля и становится его доходом, вне зависимости от того, исп-ся аваль или нет. ∑ комиссионного вознаграждения может варьироваться в пределах от 1 до 10% от ∑ аваля. Аваль м.б. выдан на ∑ номинала векселя или на меньшую ∑. При неоплате основным должником векселя векселедержатель имеет право, не совершая протеста, обратиться к банку, давшего аваль за основного должника.