- •Банковская система и её структура
- •Формирование банковской системы России, этапы её развития.
- •Виды кредитных организаций в России и их функции.
- •Особенности банковских систем различных рыночных государств (сша, Германии, Великобритании).
- •Понятие банка и его отличия от других кредитных организаций.
- •Цели деятельности и функции Центрального банка России.
- •Организационная структура Банка России и функции его подразделений.
- •Активные и пассивные операции Банка России.
- •Операции банка России на открытом рынке и механизм их осуществления.
- •Учётная политика Центрального банка и её содержание.
- •Типы денежно-кредитной политики.
- •Необходимость, правовые основы и основные задачи регулирования банковской деятельности в рыночной экономике.
- •Административные методы регулирования и сфера их применения.
- •Экономические методы регулирования и их инструменты.
- •Управление наличным и безналичным денежным оборотом в России.
- •Банк России как орган государственного надзора за деятельностью коммерческих банков.
- •Меры воздействия надзорных органов на банки в случае нарушения их деятельности.
- •Коммерческий банк, его особенности и сфера деятельности.
- •Универсальный коммерческий банк и основные направления его работы.
- •Специализированный коммерческий банк и его разновидности.
- •Специализированные кредитные организации, их разновидности и направления деятельности (парабанковская система).
- •Организационно-правовые формы банков и особенности этих форм.
- •Межбанковские объединения, их задачи и направления деятельности.
- •Учредители комм. Банка, их роль и функции.
- •Порядок создания и регистрации коммерческого банка.
- •Структура органов управления коммерческого банка.
- •Функциональные подразделения коммерческого банка, их структура и взаимосвязи.
- •Формирование филиальной и представительской сети банка.
- •Клиентская база банка.
- •Основные направления работы с клиентурой банка.
- •Резервные отчисления и их воздействие на деятельность комм. Банков.
- •Понятие ликвидности банка и направления её регулирования.
- •Сущность и назначение пассивных операций в деятельности банков.
- •Разновидности пассивных операций.
- •Эмиссия ценных бумаг банка, её цели и порядок осуществления.
- •Собственный капитал банка, его роль и функции.
- •Уставный капитал банка, порядок формирования и увеличения.
- •Образования и использование банковской прибыли.
- •Депозитные операции и их роль в банковской деятельности.
- •Денежные сбережения населения, их мотивация и формы.
- •Виды депозитов и их особенности.
- •Процентная политика по вкладам и депозитам.
- •Активные операции, их роль в деятельности банка и основные виды.
- •Краткосрочное банковское кредитование и его организация.
- •46. Долгосрочное банковское кредитование, его цели и объекты.
- •47. Кредитная политика банка.
- •48. Рынок межбанковских кредитов и его роль в функционировании банковской сферы.
- •49. Система процентных ставок межбанковского рынка.
- •50. Организация процесса предоставления межбанковского кредита.
- •51. Синдицированный кредит и условия его применения.
- •52. Кредитование с использованием овердрафта.
- •53. Эмиссия банковских векселей, их назначение, условия выпуска и обращение.
- •54. Учет векселей.
- •55. Ссуды под залог векселей и их особенности
- •56. Предоставление гарантий по векселям клиентов банка.
- •57. Факторинг и особенности его использования в России.
- •58. Форфейтинг и особенности его использования в России
- •59. Ипотечное кредитование и его особенности в России.
- •60. Лизинг, его цели и участники. Формы и особенности проведения лизинговых операций.
- •61. Система безналичных расчётов и её основные элементы.
- •62. Формы безналичных расчётов.
- •63. Перспективные формы безналичных расчётов.
- •64. Доверительные операции, их особенности и разновидности.
- •65.Агентские услуги банка.
Краткосрочное банковское кредитование и его организация.
Краткосрочными кредитами наз-ся заемные средства, привлеченные на срок до 1 года. Этот вид кредитования исп-ся для пополнения оборотных средств и ликвидации кассовых разрывов.
В зависимости от особенностей краткосрочного кредитования среди банковских продуктов выделяют след. виды кратк-ых кредитов: овердрафт, срочный кредит, кредитная линия.
Овердрафт – форма краткосрочного кредитования совокупной потребности клиента в денежных средствах при их недостатке для осуществления текущих платежей. Как правило, для того, чтобы получить разрешение на овердрафт от банка, клиент должен иметь стабильные и регулярные поступления на свой счет. Первые же поступления после овердрафта автоматически идут на погашение задолженности по краткосрочному кредиту.
Срочный кредит - вид краткос-го кредит-я т.ж. исп-ся для перекрытия краткосрочных разрывов в платежах заемщика и предост-ся на срок - 1 или 2 мес. В кредитном договоре указывается дата получения и дата погашения кредита. Решение о выделении кредита банк принимает на основании анализа хоз. деят-ти заемщика за предыдущие 6 месяцев, тщательно оценивая риски кредитования. Если краткоср. кредит выделялся на опред-ые цели, банк будет контролировать его целевое исп-ие.
Кредитная линия это юридически оформленное обязательство банка перед заемщиком предоставить ему в течение определенного периода времени кредиты в пределах согласованного лимита. Кредитные линии бывают возобновляемыми и невозобновляемыми. Обычно кр. линия предоставляется под более высокие %ты, чем срочный кредит.
Преимущества краткоср-го кредитования: гибкие сроки кредитования (от 1 дня до 12-18 мес.); гибкие размеры кредитования: в рамках лимита и в зависимости от потребностей клиентов в заемных средствах; более привлекательная ставка кредит-ия; гибкие условия обеспечения кредита.
46. Долгосрочное банковское кредитование, его цели и объекты.
Долгоср. кредит-е - один из способов фин. инвестирования, такое банк. кред-е, при кот. срок погашения ссуды превышает 3 года и сост-ет в среднем 5 лет, может достигать 25 лет и больше. Оно стимулирует получателей средств эффективнее их использовать, чтобы обеспечить погашение и кредита, и %ов по нему.
Цели - финансирование кап. вложений компаний, их техн. переоборудования или расширения производства, выполнения строительства или реконструкции зданий и сооружений, создания интеллект. ценностей или научно-технической продукции, разработки месторождений полезных ископаемых, приобретение объектов недвижимости.
Объекты – кап. вложения предприятий, организаций и граждан на затраты по строительству, реконструкции и техническому перевооружению объектов произв-го и социально-бытового назначения, приобретению техники, оборудования и транспортных средств, зданий и сооружении, а т.ж. по созданию совместных предприятий, научно-технической продукции, интеллектуальных ценностей и других объектов собственности.
47. Кредитная политика банка.
Кредитная политика банка – комплекс мероприятий банка по повышению доходности кредитных организаций и снижению кредитного риска (Совокупность активных и пассивных банк. операций, рассматриваемых на опред. перспективу, обеспечивающих банку достижение намеченных целей и позволяющих решить задачу оптимального распределения кредитного ресурса в условиях имеющихся ограничений – обяз. резервы, факт. объем средств.).
Влияющие факторы:
- макроэкономические (состояние эк-ки страны, ДКП ЦБ, фин. политика правит-ва);
- отраслевые (состояние эк-ки в регионах и отраслях, состав клиентов, их потребности, банки-конкуренты);
- внутрибанковские (собственные средства банка, структура пассивов, способности и опыт персонала);
Элементы:
1) предварительная работа по оформлению кредита (состав будущих заемщиков, виды кредитов, кол-ые пределы кредитования, стандарты оценки кредитосп-ти, стандарты оценки ссуд, %ые ставки, методы обеспечения возвратности, контроль за процедурой подготовки выдачи);
2) оформление кредита (формы док-ов, технолог-ая процедура выдачи, контроль за правильностью оформления);
3) управление кредитом (порядок управления кр. портфелем, контроль за исп-ем договоров, условия продления просроченных кр., порядок покрытия убытков, контроль за управлением)
При разработке КП важно понимание глобальных тенденций и собственной миссии, на основе кот. разрабатывается концепция развития; в ее рамках – цели и задачи; затем выбор стратаегии, множество стратегий и есть КП банка.