- •Банковская система и её структура
- •Формирование банковской системы России, этапы её развития.
- •Виды кредитных организаций в России и их функции.
- •Особенности банковских систем различных рыночных государств (сша, Германии, Великобритании).
- •Понятие банка и его отличия от других кредитных организаций.
- •Цели деятельности и функции Центрального банка России.
- •Организационная структура Банка России и функции его подразделений.
- •Активные и пассивные операции Банка России.
- •Операции банка России на открытом рынке и механизм их осуществления.
- •Учётная политика Центрального банка и её содержание.
- •Типы денежно-кредитной политики.
- •Необходимость, правовые основы и основные задачи регулирования банковской деятельности в рыночной экономике.
- •Административные методы регулирования и сфера их применения.
- •Экономические методы регулирования и их инструменты.
- •Управление наличным и безналичным денежным оборотом в России.
- •Банк России как орган государственного надзора за деятельностью коммерческих банков.
- •Меры воздействия надзорных органов на банки в случае нарушения их деятельности.
- •Коммерческий банк, его особенности и сфера деятельности.
- •Универсальный коммерческий банк и основные направления его работы.
- •Специализированный коммерческий банк и его разновидности.
- •Специализированные кредитные организации, их разновидности и направления деятельности (парабанковская система).
- •Организационно-правовые формы банков и особенности этих форм.
- •Межбанковские объединения, их задачи и направления деятельности.
- •Учредители комм. Банка, их роль и функции.
- •Порядок создания и регистрации коммерческого банка.
- •Структура органов управления коммерческого банка.
- •Функциональные подразделения коммерческого банка, их структура и взаимосвязи.
- •Формирование филиальной и представительской сети банка.
- •Клиентская база банка.
- •Основные направления работы с клиентурой банка.
- •Резервные отчисления и их воздействие на деятельность комм. Банков.
- •Понятие ликвидности банка и направления её регулирования.
- •Сущность и назначение пассивных операций в деятельности банков.
- •Разновидности пассивных операций.
- •Эмиссия ценных бумаг банка, её цели и порядок осуществления.
- •Собственный капитал банка, его роль и функции.
- •Уставный капитал банка, порядок формирования и увеличения.
- •Образования и использование банковской прибыли.
- •Депозитные операции и их роль в банковской деятельности.
- •Денежные сбережения населения, их мотивация и формы.
- •Виды депозитов и их особенности.
- •Процентная политика по вкладам и депозитам.
- •Активные операции, их роль в деятельности банка и основные виды.
- •Краткосрочное банковское кредитование и его организация.
- •46. Долгосрочное банковское кредитование, его цели и объекты.
- •47. Кредитная политика банка.
- •48. Рынок межбанковских кредитов и его роль в функционировании банковской сферы.
- •49. Система процентных ставок межбанковского рынка.
- •50. Организация процесса предоставления межбанковского кредита.
- •51. Синдицированный кредит и условия его применения.
- •52. Кредитование с использованием овердрафта.
- •53. Эмиссия банковских векселей, их назначение, условия выпуска и обращение.
- •54. Учет векселей.
- •55. Ссуды под залог векселей и их особенности
- •56. Предоставление гарантий по векселям клиентов банка.
- •57. Факторинг и особенности его использования в России.
- •58. Форфейтинг и особенности его использования в России
- •59. Ипотечное кредитование и его особенности в России.
- •60. Лизинг, его цели и участники. Формы и особенности проведения лизинговых операций.
- •61. Система безналичных расчётов и её основные элементы.
- •62. Формы безналичных расчётов.
- •63. Перспективные формы безналичных расчётов.
- •64. Доверительные операции, их особенности и разновидности.
- •65.Агентские услуги банка.
Уставный капитал банка, порядок формирования и увеличения.
УК представляет собой стоимость вкладов акционеров (учредителей) банка, внесенных с целью формир-ия его активов для начала или дальнейшей банковской деят-ти, а т.ж. гарантирования интересов вкладчиков и кредиторов банка. Миним-ый размер УК вновь регистрируемого банка на день подачи ходатайства о гос. регистрации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций устанав-ся в сумме 180 млн. р.
Формир-ие УК ком. банка регламентируется ГКРФ; Законом РФ "О банках и банковской деятельности"; Инструкцией ЦБ РФ"О правилах выпуска и регистрации ц.б. ком. банками на территории РФ", Методич. указаниями ЦБ РФ "О создании и деятельности коммерческих банков"и др. нормот.актами.
1.Организационно-правовая форма создаваемого банка, кот. определяет порядок формир-ия УК через прямое вложение инвесторами средств и имущества или привлечение через открытую или закрытую подписку на акции.
2. УК банка формир-ся только за счет собственных средств учредителей, акционеров (участников) в денеж. форме в нац. валюте и в свободно конвертир-ой иностр. валюте (для не резидентов). Запрещается формир-ие УК за счет бюджетных средств, если такие средства имеют другое целевое назначение, а т.ж. средств, источники происхождения кот. не подтверждены.
3. Мин. размер УК для банков уст-ся законод-но. Для отдельных банков могут устанав-ся, в зависимости от их специализации, дифференцированный мин. УК на момент регистрации банка, но не ниже размеров, предусмотр. законод-но.
4. Следует различать зарегистрир-ый и незарегистр-ый УК. Выделяют также уплаченную и не уплаченную части УК.
5. Увеличение УК паевого банка происходит за счет доп-ых взносов участников, причем эти взносы могут не влиять на размер доли участников в УК, указанной в учред-ых док-ах, если иное не предусмотрено ними.
Источниками увеличения УК явл-ся собственные средства акционеров ( участников), а т.ж. дивиденды, кот. направл-ся на его увеличения в случае принятия решения высшим органом управления банка о капитализацию дивидендов. При анализе дивидендов, кот. исп-ся на увеличение УК, следует учитывать особенности распред-ия прибыли и дивидендной политики банка.
Образования и использование банковской прибыли.
Прибыль – превышение доходов от продажи услуг над затратами на их производство и продажу. Это один из наиболее важных показателей фин. рез-тов банковской деят-ти. Формирование прибыли банка опред-ся спецификой этого коммерческого предприятия, кругом операций, а также действующей системой учета.
В рез-те операций, связанных с отчислением прибыли в фонды банка, повышается его собственный капитал, что явл-ся необходимым условием банковской стабильности, расшир-ся круг его операций, привлекаются доп. клиенты, снижается риск по операциям. В фонды банка может распределяться только чистая прибыль – остающаяся после выплаты налогов. Порядок распределения прибыли по фондам банка определяется: 1) действующим законод-вом в банковской сфере; 2) утверждается уставом кредитной организации и др. учредительными документами.
Перечисление прибыли:
• в течение текущего года по установленным нормативам;
• по итогам года после утверждения годового баланса, а также отчета о прибылях и убытках. Категории прибыли:
1) балансовая прибыль – всего; 2) чистая прибыль (Балансовая прибыль – Налоги); 3) прибыль, ост. в распоряжении банка (Чистая пр. – Дивиденды 4) нераспред. прибыль (Прибыль, ост. в распоряжении банка – Отчисления в резервный капитал – Отчисления на создание спец. фондов). Нераспред. прибыль – доп. страховой фонд, кот. м.б. использован при необходимости по различным направлениям.