- •Банковская система и её структура
- •Формирование банковской системы России, этапы её развития.
- •Виды кредитных организаций в России и их функции.
- •Особенности банковских систем различных рыночных государств (сша, Германии, Великобритании).
- •Понятие банка и его отличия от других кредитных организаций.
- •Цели деятельности и функции Центрального банка России.
- •Организационная структура Банка России и функции его подразделений.
- •Активные и пассивные операции Банка России.
- •Операции банка России на открытом рынке и механизм их осуществления.
- •Учётная политика Центрального банка и её содержание.
- •Типы денежно-кредитной политики.
- •Необходимость, правовые основы и основные задачи регулирования банковской деятельности в рыночной экономике.
- •Административные методы регулирования и сфера их применения.
- •Экономические методы регулирования и их инструменты.
- •Управление наличным и безналичным денежным оборотом в России.
- •Банк России как орган государственного надзора за деятельностью коммерческих банков.
- •Меры воздействия надзорных органов на банки в случае нарушения их деятельности.
- •Коммерческий банк, его особенности и сфера деятельности.
- •Универсальный коммерческий банк и основные направления его работы.
- •Специализированный коммерческий банк и его разновидности.
- •Специализированные кредитные организации, их разновидности и направления деятельности (парабанковская система).
- •Организационно-правовые формы банков и особенности этих форм.
- •Межбанковские объединения, их задачи и направления деятельности.
- •Учредители комм. Банка, их роль и функции.
- •Порядок создания и регистрации коммерческого банка.
- •Структура органов управления коммерческого банка.
- •Функциональные подразделения коммерческого банка, их структура и взаимосвязи.
- •Формирование филиальной и представительской сети банка.
- •Клиентская база банка.
- •Основные направления работы с клиентурой банка.
- •Резервные отчисления и их воздействие на деятельность комм. Банков.
- •Понятие ликвидности банка и направления её регулирования.
- •Сущность и назначение пассивных операций в деятельности банков.
- •Разновидности пассивных операций.
- •Эмиссия ценных бумаг банка, её цели и порядок осуществления.
- •Собственный капитал банка, его роль и функции.
- •Уставный капитал банка, порядок формирования и увеличения.
- •Образования и использование банковской прибыли.
- •Депозитные операции и их роль в банковской деятельности.
- •Денежные сбережения населения, их мотивация и формы.
- •Виды депозитов и их особенности.
- •Процентная политика по вкладам и депозитам.
- •Активные операции, их роль в деятельности банка и основные виды.
- •Краткосрочное банковское кредитование и его организация.
- •46. Долгосрочное банковское кредитование, его цели и объекты.
- •47. Кредитная политика банка.
- •48. Рынок межбанковских кредитов и его роль в функционировании банковской сферы.
- •49. Система процентных ставок межбанковского рынка.
- •50. Организация процесса предоставления межбанковского кредита.
- •51. Синдицированный кредит и условия его применения.
- •52. Кредитование с использованием овердрафта.
- •53. Эмиссия банковских векселей, их назначение, условия выпуска и обращение.
- •54. Учет векселей.
- •55. Ссуды под залог векселей и их особенности
- •56. Предоставление гарантий по векселям клиентов банка.
- •57. Факторинг и особенности его использования в России.
- •58. Форфейтинг и особенности его использования в России
- •59. Ипотечное кредитование и его особенности в России.
- •60. Лизинг, его цели и участники. Формы и особенности проведения лизинговых операций.
- •61. Система безналичных расчётов и её основные элементы.
- •62. Формы безналичных расчётов.
- •63. Перспективные формы безналичных расчётов.
- •64. Доверительные операции, их особенности и разновидности.
- •65.Агентские услуги банка.
Понятие ликвидности банка и направления её регулирования.
Ликвидность коммерческого банка – способность банка своевременно, в полном объеме и без потерь обеспечивать выполнение своих долг. и фин. обязательств перед всеми контрагентами, а также предоставлять их средства в рамках взятых на себя обязательств, в том числе и в будущем.
Для контроля ЦБ уровня ликвидности в соотв. с Инструкцией № 1 «О порядке регулирования деят-ти кред. организаций» устанавливаются:
1. Норматив текущей ликвидности (Н1) - характеризует степень покрытия ликвидными активами обязательств кредитной организации до востребования и на срок до 30 дней: Н1=Лат/ОВт*100%, где, ЛАт - ликвидные активы: наличность и быстрореализуемые активы (ден.ср. в кассе, в пути, драг. металлы, инвалюта, остатки ден. средств на корсчете в ЦБ, вложения в гос. ц/б, суммы краткоср. ссуд (погашения в ближ. 30 дней); 0Вт – обяз-ва до востребования и на срок до 30 дней: остатки средств на расчет. и тек. счетах клиентов банка, остатки средств местных бюджетов и на счетах бюджет. учреждений и организаций; вклады и депозиты с истекающим сроком до 1 месяца и выпущенные собств. векселя со сроками предъявления до 30-ти дней; кредиты с погашением в ближайшие 30 дней; гарантии и поручительства, выданные банком, со сроком исполнения обязательств в течение ближайших 30 дней.
2.Норматив мгновенной ликвидности (Н2) представляет собой отношение суммы высоколиквидных активов кредитной организации к сумме обязательств кредитной организации по счетам до востребования: Н2=Лам/Овм*100%, где, ЛАм - высоколиквидные активы: ден. средства в кассе, в пути, драг. металлы, иностранная валюта, остатки ден.средств на корсчете в ЦБ, вложения в гос. ц/б; ОВм - обязательства до востребования: в расчет включаются 20 % от остатков средств по счетам до востребования (расчет. и тек. счета клиентов банка, средств местных бюджетов и бюдж. учреждений, вкладам, депозитам и векселям до востребования).
3. Норматив долгосрочной ликвидности (Н3) представляет собой отношение выданных кредит. организации кредитов сроком погашения свыше года к капиталу кредитной организации, а также к обязательствам кредитной организации по депозитным счетам, полученным кредитам и др. долг. обяз-ам на срок свыше года: Н3=Крд/(К+ОД)*100%, где, Крд - кредиты, выданные банком, в рублях и ин. валюте, с оставшимся сроком до погашения свыше года, а также 50 % гарантий и поручительств, выдан.банком сроком действия свыше года; ОД – обяз-ва банка по депозит. счетам, кредитам, долговые обязательства сроком погашения свыше года; К – собст. средства банка.
Сущность и назначение пассивных операций в деятельности банков.
Пассивные - такие операции банков, в результате которых происходит формирование ресурсов банков.
Ресурсы КБ форм-ся за счет собственных, привлеченных и эмитированных средств.
Существует 4 формы пассивных операций КБ:
первичная эмиссия ц/б ком. банка – первоначальная продажа акций или паев банков.
отчисления от прибыли банка на формирование или увеличение фондов в ходе его деят-ти.
Недепозитные операции - получение кредитов от других ЮЛ, ЦБ, учет векселей центр. банком, выпуск долговых ц/б, от операций РЕПО (продажа ц/б с обратным выкупом)
депозитные операции – получение ресурсов от клиента банка.
Пассивные операции позволяют привлекать в банки ден. средства, уже находящиеся в обороте.
С помощью первых 2х форм пасс. операций создается 1ая группа кредитных ресурсов – собственные ресурсы. Следующие 2 формы пассивных операций создают 2ю группу ресурсов – заемные, или привлеченные, кредит. ресурсы.
Роль и величина СК КБ имеют особенную специфику - за счет собств. капитала банки покрывают менее 10% общей потребности в средствах. К собст. средствам относятся акционерный, резервный капитал и нераспределенная прибыль.
Привлеченные средства банков покрывают свыше 90% всей потребности в ден. ресурсах для осуществления активных операций, прежде всего кредитных. Основную часть привлеченных средств составляют депозиты, кот. подразд-ся на вклады до востребования, срочные и сберегательные вклады.
Для банков наиболее привлекательны - срочные вклады, кот. усиливают ликвидные позиции банков. Важный источник банк. ресурсов - межбанковские кредиты, т.е. ссуды, получаемые у других банков. КБ получают кредиты у ЦБ в форме переучета и перезалога векселей, в порядке рефинанс-я и в форме ломбардных кредитов.
Эмитирован. средства – облигац. займы - средств клиентуры, кот. банки м. пользоваться достаточно длит. период.