- •Банковская система и её структура
- •Формирование банковской системы России, этапы её развития.
- •Виды кредитных организаций в России и их функции.
- •Особенности банковских систем различных рыночных государств (сша, Германии, Великобритании).
- •Понятие банка и его отличия от других кредитных организаций.
- •Цели деятельности и функции Центрального банка России.
- •Организационная структура Банка России и функции его подразделений.
- •Активные и пассивные операции Банка России.
- •Операции банка России на открытом рынке и механизм их осуществления.
- •Учётная политика Центрального банка и её содержание.
- •Типы денежно-кредитной политики.
- •Необходимость, правовые основы и основные задачи регулирования банковской деятельности в рыночной экономике.
- •Административные методы регулирования и сфера их применения.
- •Экономические методы регулирования и их инструменты.
- •Управление наличным и безналичным денежным оборотом в России.
- •Банк России как орган государственного надзора за деятельностью коммерческих банков.
- •Меры воздействия надзорных органов на банки в случае нарушения их деятельности.
- •Коммерческий банк, его особенности и сфера деятельности.
- •Универсальный коммерческий банк и основные направления его работы.
- •Специализированный коммерческий банк и его разновидности.
- •Специализированные кредитные организации, их разновидности и направления деятельности (парабанковская система).
- •Организационно-правовые формы банков и особенности этих форм.
- •Межбанковские объединения, их задачи и направления деятельности.
- •Учредители комм. Банка, их роль и функции.
- •Порядок создания и регистрации коммерческого банка.
- •Структура органов управления коммерческого банка.
- •Функциональные подразделения коммерческого банка, их структура и взаимосвязи.
- •Формирование филиальной и представительской сети банка.
- •Клиентская база банка.
- •Основные направления работы с клиентурой банка.
- •Резервные отчисления и их воздействие на деятельность комм. Банков.
- •Понятие ликвидности банка и направления её регулирования.
- •Сущность и назначение пассивных операций в деятельности банков.
- •Разновидности пассивных операций.
- •Эмиссия ценных бумаг банка, её цели и порядок осуществления.
- •Собственный капитал банка, его роль и функции.
- •Уставный капитал банка, порядок формирования и увеличения.
- •Образования и использование банковской прибыли.
- •Депозитные операции и их роль в банковской деятельности.
- •Денежные сбережения населения, их мотивация и формы.
- •Виды депозитов и их особенности.
- •Процентная политика по вкладам и депозитам.
- •Активные операции, их роль в деятельности банка и основные виды.
- •Краткосрочное банковское кредитование и его организация.
- •46. Долгосрочное банковское кредитование, его цели и объекты.
- •47. Кредитная политика банка.
- •48. Рынок межбанковских кредитов и его роль в функционировании банковской сферы.
- •49. Система процентных ставок межбанковского рынка.
- •50. Организация процесса предоставления межбанковского кредита.
- •51. Синдицированный кредит и условия его применения.
- •52. Кредитование с использованием овердрафта.
- •53. Эмиссия банковских векселей, их назначение, условия выпуска и обращение.
- •54. Учет векселей.
- •55. Ссуды под залог векселей и их особенности
- •56. Предоставление гарантий по векселям клиентов банка.
- •57. Факторинг и особенности его использования в России.
- •58. Форфейтинг и особенности его использования в России
- •59. Ипотечное кредитование и его особенности в России.
- •60. Лизинг, его цели и участники. Формы и особенности проведения лизинговых операций.
- •61. Система безналичных расчётов и её основные элементы.
- •62. Формы безналичных расчётов.
- •63. Перспективные формы безналичных расчётов.
- •64. Доверительные операции, их особенности и разновидности.
- •65.Агентские услуги банка.
Основные направления работы с клиентурой банка.
В завис. от этапа работы банка с клиентом и типа проводимых операций м.б. выделены:
Предварительная работа:
1. Работа, св. с привл-м клиента в банк: рекламная деят-ть; разработка нетрад. форм привл-я депозитов (вкладов) ЮЛ и ФЛ, нов. видов кредитов, предлагаемых клиентуре; работа по внедрению нов. видов банк. операций и услуг.
2. Ведение переговоров.
3. Предварит.работа по кредитованию: анализ эфф-ти кредит. мероприятий; анализ кредитосп-ти и финан. состояния заемщика; оценка предлагаемого в залог имущества или иных обяз-в клиента, предлагаемых в обеспечение ссуды.
4. Подготовка различного рода договоров, их юр. экспертиза.
5. Заключение договоров.
Текущая работа:
1. Текущая работа с депозитами: анализ операций, проводимых по счетам клиентов; открытие на основе анализа новых видов счетов клиентам; начисление и уплата процентов.
2. Контрольная работа банка в процессе кредитования: анализ представляемой клиентами в процессе кредитования отчетности; контроль за целевым исп-м заемных средств; контроль за соблюдением правил хранения заложенного имущества и ГП; контроль за погашением суммы основного долга и процентов.
Итоговая работа:
1. Сравнительный анализ ожидаемого и полученного эффекта от проведенных операций.
2. Расторжение заключенных договоров.
В зависимости от целей проводимой эк. работы (видов банк. операций) выделяются:
1. Работа по привлечению средств: анализ целесообр-ти привлечения межбанк. кредита; работа по привлечению средств на депозитные счета клиентов.
2. Работа по размещению привлеченных средств: эк. работа по кредитованию; эк. работа по инвестированию в ц/б; эк. работа по совершенствованию форм расчетов; эк. работа, св. с предоставлением прочих банк. услуг (агентских, консультационных и т.д.).
Резервные отчисления и их воздействие на деятельность комм. Банков.
Норма обяз. резервов — установленная законом строго определённая доля обязательств комм. банка по привлечённым им депозитам, которую банк должен держать в резерве в ЦБ. Норма ОР уст-т величину гарантийного фонда комм. банка, обеспечивающего надежное выполнение его обязательств перед клиентами. Исп-ся ЦБ как инструмент регулирования деят-ти КБ.
Размер обязат. резервов уст-ся самим ЦБ в % к обязательствам КО. Нормативы не могут превышать 20% обязательств и не м.б. единовременно изменены более, чем на 5 пунктов.
Резервы исп-ся при отзыве лицензии для погашения обязательств КО перед вкладчиками и кредиторами. Однако основное назначение нормативов ОР – регулирование ден. обращения.
Фактически резервы банка = сумме обяз. резервов и избыточных резервов. Банк выдает кредит только в размере избыт. резервов. Количество новых кредитных денег опр-ся с помощью банковского мультипликатора, который представляет собой процесс увеличения объема денег на депозитных счетах комм. банков в период их движения от одного комм. банка к другому: m=1/r, где m – банковский мультипликатор, r – норма ОР.
Макс. количество новых денег (Д), которое м.б. создано банк. системой Д=E*m, где E – избыточные резервы.
Зная норму ОР, легко можно определить, сколько новых денег будет создано БС.
↑ норм ОР означает изъятие денег у комм. банков, при ↓ норм увеличиваются избыт. резервы КБ.
С 25 марта 2011 года, норма ОР, установленная ЦБ РФ составляет:
По обяз-м КО перед ЮЛ нерезидентами в валюте РФ и в ин. валюте — 5,5 %; По обяз-м перед ФЛ в валюте РФ и в ин. валюте — 4,0 %; По иным обяз-м в валюте РФ и в ин. валюте — 4,0 %