- •Банковская система и её структура
- •Формирование банковской системы России, этапы её развития.
- •Виды кредитных организаций в России и их функции.
- •Особенности банковских систем различных рыночных государств (сша, Германии, Великобритании).
- •Понятие банка и его отличия от других кредитных организаций.
- •Цели деятельности и функции Центрального банка России.
- •Организационная структура Банка России и функции его подразделений.
- •Активные и пассивные операции Банка России.
- •Операции банка России на открытом рынке и механизм их осуществления.
- •Учётная политика Центрального банка и её содержание.
- •Типы денежно-кредитной политики.
- •Необходимость, правовые основы и основные задачи регулирования банковской деятельности в рыночной экономике.
- •Административные методы регулирования и сфера их применения.
- •Экономические методы регулирования и их инструменты.
- •Управление наличным и безналичным денежным оборотом в России.
- •Банк России как орган государственного надзора за деятельностью коммерческих банков.
- •Меры воздействия надзорных органов на банки в случае нарушения их деятельности.
- •Коммерческий банк, его особенности и сфера деятельности.
- •Универсальный коммерческий банк и основные направления его работы.
- •Специализированный коммерческий банк и его разновидности.
- •Специализированные кредитные организации, их разновидности и направления деятельности (парабанковская система).
- •Организационно-правовые формы банков и особенности этих форм.
- •Межбанковские объединения, их задачи и направления деятельности.
- •Учредители комм. Банка, их роль и функции.
- •Порядок создания и регистрации коммерческого банка.
- •Структура органов управления коммерческого банка.
- •Функциональные подразделения коммерческого банка, их структура и взаимосвязи.
- •Формирование филиальной и представительской сети банка.
- •Клиентская база банка.
- •Основные направления работы с клиентурой банка.
- •Резервные отчисления и их воздействие на деятельность комм. Банков.
- •Понятие ликвидности банка и направления её регулирования.
- •Сущность и назначение пассивных операций в деятельности банков.
- •Разновидности пассивных операций.
- •Эмиссия ценных бумаг банка, её цели и порядок осуществления.
- •Собственный капитал банка, его роль и функции.
- •Уставный капитал банка, порядок формирования и увеличения.
- •Образования и использование банковской прибыли.
- •Депозитные операции и их роль в банковской деятельности.
- •Денежные сбережения населения, их мотивация и формы.
- •Виды депозитов и их особенности.
- •Процентная политика по вкладам и депозитам.
- •Активные операции, их роль в деятельности банка и основные виды.
- •Краткосрочное банковское кредитование и его организация.
- •46. Долгосрочное банковское кредитование, его цели и объекты.
- •47. Кредитная политика банка.
- •48. Рынок межбанковских кредитов и его роль в функционировании банковской сферы.
- •49. Система процентных ставок межбанковского рынка.
- •50. Организация процесса предоставления межбанковского кредита.
- •51. Синдицированный кредит и условия его применения.
- •52. Кредитование с использованием овердрафта.
- •53. Эмиссия банковских векселей, их назначение, условия выпуска и обращение.
- •54. Учет векселей.
- •55. Ссуды под залог векселей и их особенности
- •56. Предоставление гарантий по векселям клиентов банка.
- •57. Факторинг и особенности его использования в России.
- •58. Форфейтинг и особенности его использования в России
- •59. Ипотечное кредитование и его особенности в России.
- •60. Лизинг, его цели и участники. Формы и особенности проведения лизинговых операций.
- •61. Система безналичных расчётов и её основные элементы.
- •62. Формы безналичных расчётов.
- •63. Перспективные формы безналичных расчётов.
- •64. Доверительные операции, их особенности и разновидности.
- •65.Агентские услуги банка.
Функциональные подразделения коммерческого банка, их структура и взаимосвязи.
Функцион. структуры — это более или менее обособленные подразделения (службы), реализующие функции в соотв. с делением всей деят-ти банка на части или отрасли.
Функциональный тип организации внутренних подразделений углубление специализации, четкости, надежности коммуникаций, отсутствие дублирования, оперативность в принятии управл. решений.
Группы:
основные (функциональные) подразделения, выполняющие задачи в зав-ти от вида банк. деят-ти: подразделения пасс. операций; акт. операций; вал. операций; операций с ц/б; бух. учета и отч-ти; плановое; маркетинговые;
обеспечивающие подразделения выполняют задачи вспомогат. характера, напр. на создание условий для надежного и эфф. функц-я подразделений первой подгруппы. (Департаменты, управления, отделы, службы): кадров (по работе с персоналом); нормативно-правового; безопасности; информ. обеспечения; техн. обеспечения; хозяйственные .
Если объемы задач, решаемых подразделениями, достаточно большие, то внутри них могут создаваться дополн., более мелкие подразделения. Напри, подразделение активных операций - кредитное.
Формирование филиальной и представительской сети банка.
Филиал КО - ее обособл. подразделение, располож. вне места нахожд. КО и осущ-щее от ее имени все или часть банк. операций, предусмотр. лицензией ЦБ.
Представительство - ее обособл. подразделение, располож. вне места нахождения КО, представляющее ее интересы и осуществляющее их защиту. Оно не имеет права осуществлять банк. операции.
Филиалы и предст-ва не являются ЮЛ и осущ-т деят-ть на основании положений, утверждаемых создавшей их КО. Их руков-ли назначаются руков-лем создавшей их КО и действуют на основании выданной им довер-ти. КО открывает на терр. РФ филиалы и представительства с момента уведомления БР, где указ-ся почт. адрес филиала (предст-ва), его полномочия и фун-и, сведения о рук-лях, масштабы и хар-р планир. операций, также предост-ся оттиск его печати и образцы подписей его руков-лей.
КО, имеющ. ген. лицензию, может с разрешения БР создавать на терр. ин. гос-ва филиалы и после уведомления БР – предст-ва.
БР не позднее 3х мес с мом. получения ходатайства сообщает заявителю в письм. форме о своем решении - согласии или отказе. Отказ должен быть мотивирован. В случае, если БР не сообщил о принятом решении в течение указ. срока, разрешение Банка России считается полученным.
Клиентская база банка.
Клиенты – ФЛ и ЮЛ, пользующиеся услугами банка. Бывают: действительно существующие (уже установлены деловые отношения) и потенц. клиенты; крупные, средние и мелкие; новые и постоянные; с трад. обслуживанием и VIP-клиенты; по степени кредитоспособности).
Розничная клиентура фин. учреждения: - "свои", - клиенты, пришедшие в банк, "с улицы", благодаря разл. усилиям, направл. на продвижение банка "в массы". Если банк начинал свою деят-ть "с нуля", то, как правило, вначале в розн. пакет входил прием депозитов и обмен валют для "своих". Далее продуктовый спектр расширяется, банк начинает работать "на улицу", возникают дополн. операц. площадки (отделения и филиалы). В дальн. перспективе банк пытается освоить рынок массовой розницы, и пропорция между первым ("свои") и вторым клиентскими сегментами опр-ся только приложенными ко второму сегменту усилиями, в т.ч. инв-ми.
На 1 этапе услуги ЮЛ и ФЛ оказываются в одних и тех же операц. подразделениях, на последующих этапах возможно частичное или полное обособление розницы (Альфа-банк).
По мере роста объемов и увеличения доли операций на массовом рынке в общем объеме розничного бизнеса происходит организационное и функциональное усложнение. Возрастает роль подразделения, координирующего и направляющего розничную деят-ть в масштабе банка, а также ведущего централиз. и внешние операции (расчетные операции с клиринговыми центрами и банками-контрагентами).
Т.к. Увеличивается межбанковская конкуренция, то и расширяется клиентская база, объектами обслуживания становятся представители разных клиент. групп, в т.ч. рисковых