- •Банковская система и её структура
- •Формирование банковской системы России, этапы её развития.
- •Виды кредитных организаций в России и их функции.
- •Особенности банковских систем различных рыночных государств (сша, Германии, Великобритании).
- •Понятие банка и его отличия от других кредитных организаций.
- •Цели деятельности и функции Центрального банка России.
- •Организационная структура Банка России и функции его подразделений.
- •Активные и пассивные операции Банка России.
- •Операции банка России на открытом рынке и механизм их осуществления.
- •Учётная политика Центрального банка и её содержание.
- •Типы денежно-кредитной политики.
- •Необходимость, правовые основы и основные задачи регулирования банковской деятельности в рыночной экономике.
- •Административные методы регулирования и сфера их применения.
- •Экономические методы регулирования и их инструменты.
- •Управление наличным и безналичным денежным оборотом в России.
- •Банк России как орган государственного надзора за деятельностью коммерческих банков.
- •Меры воздействия надзорных органов на банки в случае нарушения их деятельности.
- •Коммерческий банк, его особенности и сфера деятельности.
- •Универсальный коммерческий банк и основные направления его работы.
- •Специализированный коммерческий банк и его разновидности.
- •Специализированные кредитные организации, их разновидности и направления деятельности (парабанковская система).
- •Организационно-правовые формы банков и особенности этих форм.
- •Межбанковские объединения, их задачи и направления деятельности.
- •Учредители комм. Банка, их роль и функции.
- •Порядок создания и регистрации коммерческого банка.
- •Структура органов управления коммерческого банка.
- •Функциональные подразделения коммерческого банка, их структура и взаимосвязи.
- •Формирование филиальной и представительской сети банка.
- •Клиентская база банка.
- •Основные направления работы с клиентурой банка.
- •Резервные отчисления и их воздействие на деятельность комм. Банков.
- •Понятие ликвидности банка и направления её регулирования.
- •Сущность и назначение пассивных операций в деятельности банков.
- •Разновидности пассивных операций.
- •Эмиссия ценных бумаг банка, её цели и порядок осуществления.
- •Собственный капитал банка, его роль и функции.
- •Уставный капитал банка, порядок формирования и увеличения.
- •Образования и использование банковской прибыли.
- •Депозитные операции и их роль в банковской деятельности.
- •Денежные сбережения населения, их мотивация и формы.
- •Виды депозитов и их особенности.
- •Процентная политика по вкладам и депозитам.
- •Активные операции, их роль в деятельности банка и основные виды.
- •Краткосрочное банковское кредитование и его организация.
- •46. Долгосрочное банковское кредитование, его цели и объекты.
- •47. Кредитная политика банка.
- •48. Рынок межбанковских кредитов и его роль в функционировании банковской сферы.
- •49. Система процентных ставок межбанковского рынка.
- •50. Организация процесса предоставления межбанковского кредита.
- •51. Синдицированный кредит и условия его применения.
- •52. Кредитование с использованием овердрафта.
- •53. Эмиссия банковских векселей, их назначение, условия выпуска и обращение.
- •54. Учет векселей.
- •55. Ссуды под залог векселей и их особенности
- •56. Предоставление гарантий по векселям клиентов банка.
- •57. Факторинг и особенности его использования в России.
- •58. Форфейтинг и особенности его использования в России
- •59. Ипотечное кредитование и его особенности в России.
- •60. Лизинг, его цели и участники. Формы и особенности проведения лизинговых операций.
- •61. Система безналичных расчётов и её основные элементы.
- •62. Формы безналичных расчётов.
- •63. Перспективные формы безналичных расчётов.
- •64. Доверительные операции, их особенности и разновидности.
- •65.Агентские услуги банка.
Банковская система и её структура
Банковская система – совокупность упорядоченных элементов, взаимод-х м/у собой на основе общих правил, обладающих единством целей и образующих, таким образом, определенную целостность.
Признаки БС: взаимозаменяемость элементов, динамичность, наличие "банковской тайны", саморегуляция и управляемость.
Элементы БС:
1. Кредитные организации: банки и небанковские кредитные организации – основные элементы, непосредственно осущ-т банк. операции и оказывают банк. услуги различным эк. агентам;
2. Банковская инфраструктура - организации, обеспечивающие деят-ть банков и БС по направлениям информ.; метод. и научное; кадровое; коммуник. обеспечение;
3. Банковское законодательство.
ст. 2 ФЗ "О банках и банк. деятельности" БС РФ "…включает в себя Банк России, кред. организации, а также филиалы и представительства иностр. банков", т.е. является централизованной двухуровневой банковской системой.
БС РФ вкл. в себя: ЦБ РФ (Банк России); АСВ; отеч. комм. банки и небанк. кредитные организации (НКО); зарубежные филиалы отеч. комм. банков и НКО; действующие в России банки (и НКО), не являющихся резидентами РФ.
Формирование банковской системы России, этапы её развития.
БС РФ прошла ряд этапов. 1. (до конца 1993 г.) - концентрация ресурсов БС в руках крупн. кредитных учреждений, образованных на базе гос. спецбанков - Сбербанка, Мосбизнесбанка. Комм. банки извлекали прибыль из гиперинфляции 1992-1993 гг.: принимали вклады в рублях, конвертировали их в $;, дожидались обесценения рубля, затем снова – доллары в рубли и расплачивались по вкладам. 2. (1994 - середина 1995 г.) - появились вновь образованные комм. Банки практически не занимались долгосроч. кредитов. предприятий, т.к. % по кредитам не компенсировали инфляции. 3. (с сентября 1995 г. по 1997 г.) - характерно ↓ доли кредитов и одновременно ↑ гос. обязательств (св. с развитием РЦБ). Гос-во стало выступать в качестве главного заемщика фин. ресурсов у коммер. банков. 4. (с начала 1997 г. по август 1998 г.). Активизация слияния банков, создание конгломератов, альянсов, банковских группировок, холдингов. Появляются страх. компании. 5. (август 1998 - середина 1999 г.) самый крупный банк. кризис в России. Правительство отказалось отвечать по своим фин. обяз-м, рухнули круп. Системообразующие банки, основные держатели гос. ц/б. 6. этап - законодательное обеспечение реструктуризации банков, ликвидация банков-банкротов, реструктуризация внешней задолженности банков. Происходит расширение ресурсной базы кредитных организаций. Сформировалась устойчивая тенденция к росту остатков средств, привлеченных на счета ФЛ, что служит индикатором повышения доверия населения к банк. сектору.
Виды кредитных организаций в России и их функции.
ФЗ все кредитные организации делит на два вида: банки и небанковские кредитные организации.
Банк — кред. организация, кот. имеет исключительное право осуществлять в совокупности, следующие банковские операции: привлечение во вклады ден. средств ФЛ и ЮЛ, размещение средств от своего имени и за свой счет на условиях возвратности, платности, срочности, открытие и ведение банковских счетов ФЛ и ЮЛ.
Функции банка: 1) аккумуляция средств; 2) трансформация ресурсов; 3) регулирование ден. оборота.
НКО - кредит. орган., имеющие право осущ-ть отд. банковские операции, предусмотренные ФЗ.
Банк России выделил 3 типа НКО: расчетные, депозитно-кредитные, НКО инкассации.
РНКО: - обслуживание ЮЛ, в т.ч. кр. организаций на межбанковском, валютном рынках, РЦБ, проведение расчетов по пластиковым картам; инкассирование ден. средств, платежных и расчетных документов; кассовое обслуживание ЮЛ, операции по купле – продаже ин. валюты в безнал. форме.
НДКО: - имеют право привлекать ден. средства ЮЛ во вклады (на опред. срок), размещать их от своего имени и за свой счет, покупать и продавать ин. валюту в безнал. форме, выдавать банковские гарантии, осущ-ть доверительное управление имуществом клиентов, проводить лизинговые сделки.
НКО инкассации осущ-ют только инкассацию ден.средств, векселей, платежных и расчетных документов.